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中國農(nóng)業(yè)銀行運營風(fēng)險排查工作總結(jié)

第1篇：中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險滾動排查報告

xx農(nóng)行開展存款風(fēng)險滾動式檢查的制度

xxx縣銀監(jiān)會: 為了建立案件防控的長效機制，強化合規(guī)經(jīng)營意識，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風(fēng)險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見》及上級主管部門相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實際情況特制定如下制度：

第一：提高認(rèn)識，加強管理。

我行根據(jù)本制度及其他有關(guān)規(guī)定，加強存款風(fēng)險管理，切實履行保護客戶資金安全的職責(zé)，做好存款風(fēng)險管理工作。

存款風(fēng)險滾動式檢查制度是內(nèi)控制度體系的重要組成部分，與開銷戶制度、反洗錢制度、對賬制度、事后監(jiān)督制度等內(nèi)控制度共同組成存款風(fēng)險內(nèi)控管理體系。存款風(fēng)險滾動式檢查制度的檢查對象是在對公結(jié)算賬戶中核算的各項存款。存款風(fēng)險滾動式檢查制度要實現(xiàn)全面覆蓋、保證真實和確有實效的要求，通過檢查發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作行為，防范案件的發(fā)生。

第二：制定細則，嚴(yán)格執(zhí)行。

存款檢查實行持續(xù)滾動的方法，結(jié)合每季度會計檢查輔導(dǎo)工作，以3個月為一個周期。在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期持續(xù)滾動檢查，一年四個周期，實現(xiàn)全面覆蓋的要求。在每個檢查周期內(nèi)，由檢查人員確定一定比例組織抽查，發(fā)現(xiàn)疑點或問題，堅持“全面、獨立、連續(xù)”的原則，與開戶單位核對、跟蹤徹查，并予確認(rèn)，實現(xiàn)保證真實的要求。存款檢查中發(fā)現(xiàn)的問題經(jīng)確認(rèn)后，被檢查機構(gòu)應(yīng)立即糾正；有犯罪嫌疑的，應(yīng)移交司法機關(guān)處理，并按照重大事項報告制度向上級聯(lián)社及銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報告。要剖析形成問題的原因，找出操作的漏洞、制度的缺陷和管理的不足，堵塞風(fēng)險漏洞，增強“守規(guī)、守制、守序”意識，提高制度執(zhí)行力。

存款風(fēng)險滾動式檢查制度遵循存款檢查“三優(yōu)先”的原則：

1、大額存款優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對所有對公結(jié)算賬戶中單筆最大額存款優(yōu)先檢查，并由大到小依次檢查。大額存款的金額下限目前暫定為30萬元，并視不同時期的情況進行調(diào)整。

2、存款異常變動優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對對公結(jié)算賬戶中違反常態(tài)變動的存款優(yōu)先檢查。包括（但不限于）大收大付的存款、短期內(nèi)頻繁收付的存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)拇婵?、賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項、超出日常經(jīng)營收入等情形。

3、重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對認(rèn)為應(yīng)重點關(guān)注的對公結(jié)算賬戶的存款變動優(yōu)先檢查。重點賬戶包括（但不限于）非長期合作客戶開立的臨時結(jié)算賬戶、未經(jīng)營銷主動開立并立即收付大額款項的賬戶、長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶、長期未對賬的賬戶、開戶資料不規(guī)范的賬戶、不及時領(lǐng)取對賬回單的賬戶等。

第三：明確責(zé)任，監(jiān)管到人。

存款風(fēng)險滾動式檢查的主管部門為我行財務(wù)會計部。主要職責(zé)：制定存款風(fēng)險滾動式檢查制度；督導(dǎo)并開展存款風(fēng)險滾動式檢查；通過檢查發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作，防范案件發(fā)生；結(jié)合檢查發(fā)現(xiàn)的問題修訂完善內(nèi)控制度；按期向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)書面報告檢查情況。

檢查人員以會計檢查輔導(dǎo)員為主，根據(jù)檢查周期、檢查范圍獨立實施檢查。對于檢查人員檢查不力、漏查漏報等行為按照我行相關(guān)制度規(guī)定進行問責(zé)。對檢查中形成的工作底稿及其他資料或文件，要嚴(yán)格遵循保密制度。非經(jīng)法律許可，不得對外披露或提供；不再使用的資料或文件，按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定及時歸檔處理。

我行要求各基層員工堅持“全面、獨立、連續(xù)”的原則，與開戶單位核對、跟蹤徹查，并予確認(rèn)，實現(xiàn)全面覆蓋、保證真實和確有實效的要求。通過持續(xù)滾動的檢查，加強我行的存款風(fēng)險管理，確保客戶資金的安全。

中國農(nóng)業(yè)銀行xxx支行

二00九年十二月十四日

第2篇：中國農(nóng)業(yè)銀行運營管理工作總結(jié)

銀行運營管理部總結(jié)及下半年工作安排

ⅩⅩ年以來，運營管理部在各級領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各部門的大力配合支持下，充分發(fā)揮部門職責(zé)，結(jié)合年初簽訂的責(zé)任目標(biāo)，突出管理重點，完善內(nèi)部操作，防范操作風(fēng)險，較好地完成了柜面業(yè)務(wù)、重要空白憑證、資金清算、現(xiàn)金供應(yīng)、支付結(jié)算、反洗錢等各項工作任務(wù)。有關(guān)情況如下：

一、上半年工作開展情況

（一）嚴(yán)格重要空白憑證管理

為避免空白重要憑證領(lǐng)取差錯的發(fā)生，一是根據(jù)設(shè)計的《空白重要憑證領(lǐng)取申請表》，嚴(yán)格了重要空白憑證的領(lǐng)取審查，要求領(lǐng)取網(wǎng)點不僅要認(rèn)真填寫申請表有關(guān)事項，還要求會計主管和單位負(fù)責(zé)人簽字、加蓋營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)印章。二是完成了各營業(yè)機構(gòu)的各種帳表憑證的購領(lǐng)、帳表室的管理及重要空白憑證的下發(fā)工作，工作中無差錯事故發(fā)生。

（二)加強柜面業(yè)務(wù)的管理

為規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作，防范操作風(fēng)險。2月份對前臺業(yè)務(wù)操作流程操作情況、授權(quán)制度執(zhí)行情況、密碼更改情況、印章保管情況、重要空白憑證使用情況等業(yè)務(wù)進行了檢查。通過檢查規(guī)范了前臺的業(yè)務(wù)操作，防范了操作風(fēng)險。

（三）搞好現(xiàn)金調(diào)撥，保證現(xiàn)金供應(yīng)

在現(xiàn)金管理方面要按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，繼續(xù)做好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計劃管理，合理核定支行的現(xiàn)金庫存，在保證支付前提下，嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金限額制度，防止過多的不

生息資金積壓。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付審批制度，提高執(zhí)行現(xiàn)金管理政策的正確性。并結(jié)合當(dāng)前反洗錢的工作要求，做好反洗錢有關(guān)工作。三是嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金查庫制度。要求各支行嚴(yán)格查庫制度，并對其查庫情況進行檢查，其次，對中心現(xiàn)金庫存我部每月不低于一次查庫，對各支行現(xiàn)金庫存采取定期不定期的查庫方式進行查庫，避免現(xiàn)金庫存過大和空庫現(xiàn)象的發(fā)生。四是充分運用清分設(shè)備，對支行、營業(yè)部上繳的現(xiàn)金及時整點，提高了付出現(xiàn)金的準(zhǔn)確性和安全性。

（四）做好銀企對賬管理

在工作中我部始終把銀企對賬工作作為一項重點工作來抓，一是每月通過“發(fā)出、收回、確認(rèn)”等環(huán)節(jié)，確保各支行不折不扣地執(zhí)行銀企對賬制度；二是根據(jù)各支行提供的對公賬戶負(fù)責(zé)人和會計人員的手機號碼利用發(fā)短信、打電話的方式跟企業(yè)對賬或明確專人上門去企業(yè)對賬，保證企業(yè)資金的安全性；三是逐月由支行、營業(yè)部上報回收的對賬單，并逐一核對、計算對賬率和回函率，將上述兩項指標(biāo)納入績效考核。

通過以上的措施使銀企對賬制度得到了全面、嚴(yán)格、有效地執(zhí)行，從而提高操作風(fēng)險控制能力。

（五）完善結(jié)算管理，搞好服務(wù)，確保我行匯路暢通 我部作為商業(yè)銀行的結(jié)算樞紐，服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率致關(guān)重要。為此，在上半年工作中，我們突出服務(wù)這一主題，在完善服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量上下工夫，力爭實現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量上新的臺階。一是疏通結(jié)算渠道，不分節(jié)假日、雙休日，確保我行大、小額支

付業(yè)務(wù)暢通；二是為規(guī)范資金清算業(yè)務(wù)操作，提高工作效率，對同城清算，異地資金匯劃、來賬業(yè)務(wù)手續(xù)辦理都作了明確規(guī)定，確保結(jié)算業(yè)務(wù)準(zhǔn)確、及時、快捷、安全。全年共辦理同城清算及異地通匯業(yè)務(wù) 萬筆，金額 億元，日均業(yè)務(wù)量達 萬元。三是做好現(xiàn)金管理工作，樹立服務(wù)第一的思想，安全及時地做好各支行現(xiàn)金送達工作。全年共辦理現(xiàn)金收入 萬筆，金額 億元，現(xiàn)金收入日均業(yè)務(wù)量達 萬元；現(xiàn)金支出 萬筆，金額 億元，現(xiàn)金日均業(yè)務(wù)量達 萬元。

（六）、搞好員工培訓(xùn)，提高員工服務(wù)效能

根據(jù)崗位分工和職責(zé)分配等情況，分類組織了崗位培訓(xùn)班。一是4月份組織會計主管、高級柜員進行了柜面監(jiān)督業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，重點對業(yè)務(wù)前臺監(jiān)督中存在的問題進行了講解；二是5月份組織開展了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)涉及的存款、貸款、支付結(jié)算、大小額支付、同城票據(jù)清算、結(jié)賬、憑證管理以及出納業(yè)務(wù)的專項培訓(xùn)班，全行共260余人參加。(七)修訂下發(fā)了業(yè)務(wù)操作制度

上半年修訂下發(fā)了《反洗錢業(yè)務(wù)管理辦法》、《大額交易和可疑交易報告實施辦法》和《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度》。同時，根據(jù)合規(guī)風(fēng)險部對制度審核要求，我部組織人員對《濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司會計崗位工作規(guī)范》等9項制度及管理辦法進行了修訂。

（八）發(fā)揮職能作用，全方位做好日常工作

運營管理部作為總部的一個職能科室，積極行使著自己的職責(zé)，充分發(fā)揮橋梁作用是我們的責(zé)任。同時，本部人員團結(jié)協(xié)作，3

開拓進取，牢固樹立服務(wù)思想，較好的完成了日常工作事項。

二、下半年工作計劃

（一）會計結(jié)算、資金清算管理

1、根據(jù)人民銀行會計結(jié)算、資金清算管理規(guī)定，做好大小額、同城票據(jù)清算系統(tǒng)的運行管理。

2、12月份組織人員對各支行、營業(yè)部會計結(jié)算業(yè)務(wù)檢查。

3、做好資金調(diào)撥、匯劃以及客戶和同業(yè)存款賬戶的對賬工作。

4、根據(jù)業(yè)務(wù)管理提出的業(yè)務(wù)需求和新產(chǎn)品開發(fā)需要，包括銀行卡業(yè)務(wù)，及時制定新產(chǎn)品業(yè)務(wù)開發(fā)需求及操作流程。

（二）會計、儲蓄、出納等柜面業(yè)務(wù)的管理

1、10月份組織高級柜員、會計主管柜面業(yè)務(wù)監(jiān)督培訓(xùn)。

2、做好柜員角色審批、調(diào)整及授權(quán)管理工作。

3、做好反洗錢系統(tǒng)的運行、數(shù)據(jù)核對及上報工作。

（三）現(xiàn)金管理

1、按照現(xiàn)金管理規(guī)定，做好前臺現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和管理。

2、會同保衛(wèi)部，做好交取款工作，保證現(xiàn)金及時供應(yīng)。

3、做好現(xiàn)金清點、配送及離行式ATM機現(xiàn)金配送、裝箱工作。

（四）其他業(yè)務(wù)管理

1、做好資產(chǎn)管理部不良資產(chǎn)賬務(wù)處理工作。

2、配合財務(wù)管理系統(tǒng)，做好后續(xù)賬務(wù)處理。

3、做好網(wǎng)點的簽到、簽退管理工作。

（五）做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項。

運營管理部

第3篇：中國農(nóng)業(yè)銀行運營管理工作總結(jié)

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銀行運營管理部總結(jié)及下半年工作安排

ⅩⅩ年以來，運營管理部在各級領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各部門的大力配合支持下，充分發(fā)揮部門職責(zé)，結(jié)合年初簽訂的責(zé)任目標(biāo)，突出管理重點，完善內(nèi)部操作，防范操作風(fēng)險，較好地完成了柜面業(yè)務(wù)、重要空白憑證、資金清算、現(xiàn)金供應(yīng)、支付結(jié)算、反洗錢等各項工作任務(wù)。有關(guān)情況如下：

一、上半年工作開展情況 （一）嚴(yán)格重要空白憑證管理

為避免空白重要憑證領(lǐng)取差錯的發(fā)生，一是根據(jù)設(shè)計的《空白重要憑證領(lǐng)取申請表》，嚴(yán)格了重要空白憑證的領(lǐng)取審查，要求領(lǐng)取網(wǎng)點不僅要認(rèn)真填寫申請表有關(guān)事項，還要求會計主管和單位負(fù)責(zé)人簽字、加蓋營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)印章。二是完成了各營業(yè)機構(gòu)的各種帳表憑證的購領(lǐng)、帳表室的管理及重要空白憑證的下發(fā)工作，工作中無差錯事故發(fā)生。

（二)加強柜面業(yè)務(wù)的管理

為規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作，防范操作風(fēng)險。2月份對前臺業(yè)務(wù)操作流程操作情況、授權(quán)制度執(zhí)行情況、密碼更改情況、印章保管

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情況、重要空白憑證使用情況等業(yè)務(wù)進行了檢查。通過檢查規(guī)范了前臺的業(yè)務(wù)操作，防范了操作風(fēng)險。

（三）搞好現(xiàn)金調(diào)撥，保證現(xiàn)金供應(yīng)

在現(xiàn)金管理方面要按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，繼續(xù)做好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計劃管理，合理核定支行的現(xiàn)金庫存，在保證支付前提下，嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金限額制度，防止過多的不生息資金積壓。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付審批制度，提高執(zhí)行現(xiàn)金管理政策的正確性。并結(jié)合當(dāng)前反洗錢的工作要求，做好反洗錢有關(guān)工作。三是嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金查庫制度。要求各支行嚴(yán)格查庫制度，并對其查庫情況進行檢查，其次，對中心現(xiàn)金庫存我部每月不低于一次查庫，對各支行現(xiàn)金庫存采取定期不定期的查庫方式進行查庫，避免現(xiàn)金庫存過大和空庫現(xiàn)象的發(fā)生。四是充分運用清分設(shè)備，對支行、營業(yè)部上繳的現(xiàn)金及時整點，提高了付出現(xiàn)金的準(zhǔn)確性和安全性。

（四）做好銀企對賬管理

在工作中我部始終把銀企對賬工作作為一項重點工作來抓，一是每月通過“發(fā)出、收回、確認(rèn)”等環(huán)節(jié)，確保各支行不折不扣

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地執(zhí)行銀企對賬制度；二是根據(jù)各支行提供的對公賬戶負(fù)責(zé)人和會計人員的手機號碼利用發(fā)短信、打電話的方式跟企業(yè)對賬或明確專人上門去企業(yè)對賬，保證企業(yè)資金的安全性；三是逐月由支行、營業(yè)部上報回收的對賬單，并逐一核對、計算對賬率和回函率，將上述兩項指標(biāo)納入績效考核。

通過以上的措施使銀企對賬制度得到了全面、嚴(yán)格、有效地執(zhí)行，從而提高操作風(fēng)險控制能力。

（五）完善結(jié)算管理，搞好服務(wù)，確保我行匯路暢通 我部作為商業(yè)銀行的結(jié)算樞紐，服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率致關(guān)重要。為此，在上半年工作中，我們突出服務(wù)這一主題，在完善服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量上下工夫，力爭實現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量上新的臺階。一是疏通結(jié)算渠道，不分節(jié)假日、雙休日，確保我行大、小額支付業(yè)務(wù)暢通；二是為規(guī)范資金清算業(yè)務(wù)操作，提高工作效率，對同城清算，異地資金匯劃、來賬業(yè)務(wù)手續(xù)辦理都作了明確規(guī)定，確保結(jié)算業(yè)務(wù)準(zhǔn)確、及時、快捷、安全。全年共辦理同城清算及異地通匯業(yè)務(wù)

萬筆，金額

億元，日均業(yè)務(wù)量達

萬元。三是做好現(xiàn)金管理工作，樹立服務(wù)第一的思想，安全及時地做好各支行現(xiàn)金送達工作。全年共辦理現(xiàn)金收入

萬筆，金額

億

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元，現(xiàn)金收入日均業(yè)務(wù)量達

萬元；現(xiàn)金支出

萬筆，金額

億元，現(xiàn)金日均業(yè)務(wù)量達

萬元。

（六）、搞好員工培訓(xùn)，提高員工服務(wù)效能

根據(jù)崗位分工和職責(zé)分配等情況，分類組織了崗位培訓(xùn)班。一是4月份組織會計主管、高級柜員進行了柜面監(jiān)督業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，重點對業(yè)務(wù)前臺監(jiān)督中存在的問題進行了講解；二是5月份組織開展了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)涉及的存款、貸款、支付結(jié)算、大小額支付、同城票據(jù)清算、結(jié)賬、憑證管理以及出納業(yè)務(wù)的專項培訓(xùn)班，全行共260余人參加。

(七)修訂下發(fā)了業(yè)務(wù)操作制度

上半年修訂下發(fā)了《反洗錢業(yè)務(wù)管理辦法》、《大額交易和可疑交易報告實施辦法》和《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度》。同時，根據(jù)合規(guī)風(fēng)險部對制度審核要求，我部組織人員對《濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司會計崗位工作規(guī)范》等9項制度及管理辦法進行了修訂。

（八）發(fā)揮職能作用，全方位做好日常工作

運營管理部作為總部的一個職能科室，積極行使著自己的職責(zé)，充分發(fā)揮橋梁作用是我們的責(zé)任。同時，本部人員團結(jié)協(xié)作，本文檔如對你有幫助，請幫忙下載支持！

開拓進取，牢固樹立服務(wù)思想，較好的完成了日常工作事項。

二、下半年工作計劃

（一）會計結(jié)算、資金清算管理

1、根據(jù)人民銀行會計結(jié)算、資金清算管理規(guī)定，做好大小額、同城票據(jù)清算系統(tǒng)的運行管理。

2、12月份組織人員對各支行、營業(yè)部會計結(jié)算業(yè)務(wù)檢查。 3、做好資金調(diào)撥、匯劃以及客戶和同業(yè)存款賬戶的對賬工作。

4、根據(jù)業(yè)務(wù)管理提出的業(yè)務(wù)需求和新產(chǎn)品開發(fā)需要，包括銀行卡業(yè)務(wù)，及時制定新產(chǎn)品業(yè)務(wù)開發(fā)需求及操作流程。

（二）會計、儲蓄、出納等柜面業(yè)務(wù)的管理

1、10月份組織高級柜員、會計主管柜面業(yè)務(wù)監(jiān)督培訓(xùn)。 2、做好柜員角色審批、調(diào)整及授權(quán)管理工作。3、做好反洗錢系統(tǒng)的運行、數(shù)據(jù)核對及上報工作。（三）現(xiàn)金管理

1、按照現(xiàn)金管理規(guī)定，做好前臺現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和管理。

2、會同保衛(wèi)部，做好交取款工作，保證現(xiàn)金及時供應(yīng)。 3、做好現(xiàn)金清點、配送及離行式ATM機現(xiàn)金配送、裝箱工作。

（四）其他業(yè)務(wù)管理

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1、做好資產(chǎn)管理部不良資產(chǎn)賬務(wù)處理工作。 2、配合財務(wù)管理系統(tǒng)，做好后續(xù)賬務(wù)處理。3、做好網(wǎng)點的簽到、簽退管理工作。（五）做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項。

運營管理部

第4篇：中國農(nóng)業(yè)銀行遂寧分行運營管理工作總結(jié)

中國農(nóng)業(yè)銀行遂寧分行 2011年運營管理工作總結(jié)

2011年，我行運營管理工作在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和省分行業(yè)務(wù)主管部門的精心指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實年初工作會議精神，圍繞“三大集中”，加快實施“集中授權(quán)、集中作業(yè)、集中配送、集中對賬”工作，積極組建運營管理組織體系，實施業(yè)務(wù)流程再造，夯實運營管理基礎(chǔ)，不斷強化運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管控，進一步優(yōu)化網(wǎng)點作業(yè)流程，規(guī)范操作，把內(nèi)控管理各項制度真正落到實處，運營管理水平得到進一步的提升，會計內(nèi)控管理能力得到進一步加強，為我行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展保駕護航，確保無案件事故發(fā)生。現(xiàn)將全年工作開展情況總結(jié)如下：

一、工作目標(biāo)完成情況

（一）后臺中心建設(shè)取得突破性進展。截至年末，建成了市分行集中作業(yè)中心、遠程集中授權(quán)中心。在全行初步搭建了前后臺分離、后臺集中的作業(yè)模式，減少了客戶等待時間，降低網(wǎng)點柜員的營運作業(yè)壓力，標(biāo)志著我行柜面業(yè)務(wù)流程再造工作取得了實質(zhì)性進展，臨柜業(yè)務(wù)處理正式邁入一個新的時代，我行的現(xiàn)代化運營體系建設(shè)工作進入了高速發(fā)展階段。

（二）現(xiàn)金中心集約化服務(wù)效果顯著。完成了市分行現(xiàn)金中心功能分區(qū)改造，并順利通過省分行驗收，現(xiàn)金中心的功能得到進一步完善，對遂寧城區(qū)的離行式ATM機實現(xiàn)了集

中加鈔，現(xiàn)金調(diào)撥系統(tǒng)運行規(guī)范，現(xiàn)金集中清分、現(xiàn)金與重空憑證集中配送運作規(guī)范有效，柜面人員減負(fù)作用顯著，切實提高了對網(wǎng)點作業(yè)的支持保障與服務(wù)能力。

（三）運營業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理持續(xù)夯實。一是建立健全運營業(yè)務(wù)規(guī)章制度，堅持質(zhì)量控制、風(fēng)險管理和考核評價多策并舉，制定和完善了《監(jiān)管員履職管理考核辦法》、《運營主管履職考核辦法》、《柜員星級管理辦法》、《集中對賬管理考核辦法》、《運營業(yè)務(wù)考評實施細則》等制度。二是推行運營作業(yè)季度分析例會制度，各級行召開運營風(fēng)險分析例會20次，16名監(jiān)管人員深入到46個營業(yè)機構(gòu)進行“坐班體驗”。三是組織各種培訓(xùn)16期，共2316人（次）參加培訓(xùn)。

（四）運營操作風(fēng)險管理水平持續(xù)提升。市縣行共對220個次機構(gòu)實施了盡職監(jiān)管檢查，盡職檢查頻率達到100%；組織開展財政賬戶、支付結(jié)算、定期存款、對賬管理、印押證管理等專項檢查。實現(xiàn)了全年無運營操作案件和重大差錯事故的目標(biāo)。

二、主要工作措施

（一）大力推進“三大集中”建設(shè)，后臺集中成效逐步顯現(xiàn)。

2011年，我行為響應(yīng)上級行對運營工作大集中的有關(guān)政策，認(rèn)真貫徹執(zhí)行省分行的戰(zhàn)略部署，投入大量的人力、財力和物力，為積極推進運營體系各項集中任務(wù)的快速落實做了大量的嘗試和富有成效的工作。

1、現(xiàn)金中心按照標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、程序化的模式進行建設(shè)，凸顯我行現(xiàn)金管理先進化。2011年，我行運營管理部門通過不斷完善制度、規(guī)范管理，加強培訓(xùn)、提高風(fēng)險防范意識等措施，確保了集中配送現(xiàn)金的安全運營。截止11月末，累計為全轄支行業(yè)務(wù)庫、營業(yè)機構(gòu)配送現(xiàn)金達到63.31億元，不僅方便了網(wǎng)點，提高了效率，也有力地提升了競爭力和風(fēng)險控制能力。根據(jù)總行現(xiàn)金配送調(diào)撥業(yè)務(wù)流程，我行結(jié)合實際，修訂了《現(xiàn)金集中配送調(diào)繳業(yè)務(wù)操作流程》和《現(xiàn)金調(diào)繳業(yè)務(wù)差錯考核辦法》，以完善的制度和規(guī)范的操作為保障，確保現(xiàn)金配送安全運行，并取得顯著成效。為使操作人員熟練掌握現(xiàn)金調(diào)繳業(yè)務(wù)操作流程、合規(guī)操作，我行對轄內(nèi)運營主管及現(xiàn)金管理人員進行了業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)，并通過他們實現(xiàn)對前臺人員的再培訓(xùn)，使前臺人員在熟練掌握現(xiàn)金調(diào)繳業(yè)務(wù)流程及操作要求的同時，牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，違規(guī)就是風(fēng)險”的意識，保證現(xiàn)金配送安全。在現(xiàn)金運營過程中，為了最大限度地降低風(fēng)險，保證現(xiàn)金配送萬無一失，運營管理部門對營業(yè)網(wǎng)點的日現(xiàn)金收付量、尾箱數(shù)量進行全面細致調(diào)查，實行主出納制，推行卡封袋，有效壓縮尾箱，從而使每個營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金尾箱由原來的4、5個壓縮到現(xiàn)在的2、3個?，F(xiàn)金的集中清分和集中配在運營工作規(guī)范化管理、現(xiàn)金安全、柜面人員減負(fù)等方面發(fā)揮作用比較明顯，深受基層網(wǎng)點和柜員的歡迎。

2、全面推進銀企對賬集中，對賬工作日趨規(guī)范化，風(fēng)險防控更加有力化。在2011年2月，我行全面實行了對賬外包，通過對賬集中管理和對賬外包，全行對賬直接參與人員減少6人，實現(xiàn)了對賬工作與營業(yè)機構(gòu)的物理剝離，有效緩解了基層網(wǎng)點對賬人員不足、崗位制約不到位和對賬質(zhì)量不高的問題。一是領(lǐng)導(dǎo)重視，加強管理，考核落實。今年以來，我行把做好對賬工作、提高銀企集中對賬率作為強化內(nèi)控、提高運營精細化管理的一項重要內(nèi)容來抓，在年初出臺的《運營主管考核辦法》中，把對帳管理納入到運營主管的業(yè)務(wù)管理考核項目內(nèi)，要求重點賬戶對賬單收回率達到100%、普通賬戶對賬單收回率從96%逐步提高到100%，并對銀企對賬工作實行按月考核、按月排名，從而激發(fā)了轄屬網(wǎng)點運營主管做好對賬工作的積極性。二是落實職責(zé)，內(nèi)外配合，分工明確。我行各網(wǎng)點把對賬工作分解到有關(guān)人員，密切配合外包單位，采用上門核對、電話聯(lián)系、手把手教會企業(yè)網(wǎng)銀對賬人員對賬等方式，督促開戶單位及時對賬。同時，從基礎(chǔ)、源頭抓起，要求客戶提供正確的對賬地址、聯(lián)系方式，以降低退信率。對于第三方（郵政部門）投遞準(zhǔn)確率不高、經(jīng)常遭遇退信的，相關(guān)網(wǎng)點逐戶分析原因，及時調(diào)整對賬方式；對于長期不動戶、零余額戶、久不使用的納稅戶等影響對帳進度的帳戶，各網(wǎng)點積極予以清理，對提高銀企對賬率起到了很大作用。三是提早部署，準(zhǔn)備充分，序時推進。

從次月初賬單產(chǎn)生起，我行就對全行的賬單進行認(rèn)真疏理，要求各網(wǎng)點及時落實提前完成對賬任務(wù)，以防客戶出現(xiàn)異常情況，留取足夠的對賬時間。同時，要求轄屬網(wǎng)點序時完成對賬進度，對月度、季度重點賬戶先落實核對，并在次月20日前完成對賬；對賬方式為上門、網(wǎng)銀的，要求網(wǎng)點在次月25日前完成對賬；對賬方式為第三方的，根據(jù)市分行下發(fā)的清單，要求網(wǎng)點逐戶分析原因，補制賬單及早完成對賬。此外，我行還定期下發(fā)未對賬清單進行督辦，從而確保了全行在對賬考核期內(nèi)全面完成對賬任務(wù)。

3、集中作業(yè)成功上線，對減輕網(wǎng)點負(fù)擔(dān)、加強風(fēng)險控制、提高客戶服務(wù)水平效果明顯化。2011年6月，我行集中作業(yè)中心上線1個網(wǎng)點，正式對外營業(yè)，營業(yè)首日共辦理各項業(yè)務(wù)89筆，標(biāo)志著我行經(jīng)過前期準(zhǔn)備，成功實現(xiàn)了集中作業(yè)中心的上線運行，成為全省農(nóng)行系統(tǒng)第2家實現(xiàn)集中作業(yè)中心成功上線的市地分行。一是我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視內(nèi)控管理暨運營體系建設(shè)，多次召開專題行長辦公會議，研究運營體系建設(shè)。成立了遂寧市分行集中作業(yè)平臺領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了《集中作業(yè)平臺推廣實施方案》，明確各部門職責(zé)，確保全行上下統(tǒng)一思想，步調(diào)一致，共同完成項目上線的準(zhǔn)備工作。同時，制定了《集中作業(yè)平臺上線投產(chǎn)工作任務(wù)安排表》，明確了推廣時間、工作計劃、工作重點和注意事項。切實要求將每一個時段的每一項工作，每一個指令都落實到

位，明確到人，確保全行上線準(zhǔn)備工作萬無一失。二是為解決作業(yè)中心辦公場地問題，我行本著“早準(zhǔn)備，早行動”的態(tài)度，及早落實了后臺辦公場地，組織裝修隊伍進行裝修改造、規(guī)劃，同時，落實辦公設(shè)備，保證系統(tǒng)硬件設(shè)備符合要求，在最短時間內(nèi)確保項目啟動所需PC機、終端、打印機、掃描儀、電話、服務(wù)器等資源在第一時間內(nèi)到位。在網(wǎng)絡(luò)調(diào)試階段，我行克服困難、加班加點布設(shè)線路，保障作業(yè)中心網(wǎng)絡(luò)、供電等正常運行，有力地保證了系統(tǒng)上線后的集中作業(yè)影像數(shù)據(jù)傳輸需求。三是我行采取“走出去與請進來”的模式，于今年3月9日派遣5名業(yè)務(wù)骨干到?jīng)錾絽⒓邮⌒信e辦的集中作業(yè)平臺師資培訓(xùn)班，對集中作業(yè)平臺的公共應(yīng)用、賬戶、支票、匯兌等模塊業(yè)務(wù)進行了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。在對營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)培訓(xùn)期間，為保證業(yè)務(wù)培訓(xùn)質(zhì)量，我行采取了授課與上機操作并行的培訓(xùn)模式，分批對43個上線網(wǎng)點運營主管、柜員及作業(yè)中心操作員進行了培訓(xùn)。四是為確保作業(yè)中心及試點網(wǎng)點演練質(zhì)量和實效，我行堅持一切從實際應(yīng)用出發(fā)，利用有限的時間制定出演練方案并為網(wǎng)點編制演練案例，根據(jù)演練方案，要求各支行制定出相應(yīng)演練計劃，進行實景演練。同時為保證演練效果，積極聯(lián)系省分行定制演練專用憑證并迅速下發(fā)到每個演練網(wǎng)點，確保參與演練人員能夠完全模擬真實環(huán)境，保證演練效果。五是我行在系統(tǒng)切換期間全部的通知和安排均以《上線指令》發(fā)布，確保投產(chǎn)

期間各支行及網(wǎng)點能夠在規(guī)定的時間完成規(guī)定動作。在上線試營業(yè)期間，我行請到省分行項目組的業(yè)務(wù)骨干人員針對上線工作進行專門指導(dǎo)并將項目組辦公地點直接放在作業(yè)中心，力求做到“發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、不留后患”。

4、遠程集中授權(quán)成功推廣，標(biāo)志我行運營管理工作全面完成農(nóng)總行“三大集中”目標(biāo)任務(wù)，運營管理水平更加精細化。2011年8月。我行認(rèn)真貫徹落實運營管理體系建設(shè)綱要，加快建設(shè)“技術(shù)先進、風(fēng)險可控、因地制宜、穩(wěn)健高效”的授權(quán)管理體系，用了僅僅一周的時間，一次性完成了遠程集中授權(quán)系統(tǒng)在全轄個對外營業(yè)機構(gòu)的全覆蓋，實現(xiàn)了柜臺業(yè)務(wù)處理的集中化、標(biāo)準(zhǔn)化和自動化，成為我省農(nóng)行系統(tǒng)2家遠程授權(quán)系統(tǒng)服務(wù)到轄內(nèi)全部網(wǎng)點的二級分行，為各項業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供了強大的后臺支持。一是早部署早安排，年初，市分行成立了以行長為組長，主管行領(lǐng)導(dǎo)為副組長，各相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員的三大集中建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，并在年初工作會議上專門對三大集中建設(shè)工作進行安排部署，在人員、財務(wù)、技術(shù)、場地、設(shè)施等方面重點支持，所轄各支行也相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，認(rèn)真落實各項工作要求，通過一系列給力的措施，及時有效地解決了遠程集中授權(quán)所需的場地、設(shè)備、人員等關(guān)鍵的硬件條件，確保了授權(quán)中心建設(shè)的有序推進。系統(tǒng)推廣期，分行領(lǐng)導(dǎo)和部門領(lǐng)導(dǎo)都親臨現(xiàn)場進行督導(dǎo)，并親自到支行網(wǎng)點詢問和了解系統(tǒng)上線

運行情況，及時解決了系統(tǒng)上線期間各個環(huán)節(jié)存在的問題，為全行遠程集中授權(quán)全面順暢運行起到了關(guān)鍵性作用。二是多措并舉抓培訓(xùn)，為更好的推廣遠程集中授權(quán)系統(tǒng)，規(guī)范遠程授權(quán)的業(yè)務(wù)處理行為，使臨柜人員和授權(quán)人員盡快適應(yīng)新的遠程授權(quán)模式，實現(xiàn)現(xiàn)場授權(quán)模式到遠程集中授權(quán)模式的平穩(wěn)過渡，授權(quán)中心多措并舉，采取了諸多行之有效的辦法，全面提高了遠程授權(quán)業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率。在業(yè)務(wù)上收、人員分批到崗期間，采用跟班學(xué)習(xí)與上崗操作相結(jié)合的形式，安排老員工帶教新員工，做到了“工作學(xué)習(xí)兩不誤”。三是強化管理促業(yè)務(wù)，為了加快授權(quán)業(yè)務(wù)準(zhǔn)確度與速度，授權(quán)中心堅持每日晨會，通報上日的授權(quán)情況和網(wǎng)點反饋的意見，要求授權(quán)人員有則改之、無則加勉。另外通過大屏幕電視回放授權(quán)人員所授權(quán)的業(yè)務(wù)圖像，分析業(yè)務(wù)辦理過程中存在的問題，講解制度要求和風(fēng)險點的控制，做到舉一反

三、寓教于樂，便于授權(quán)人員強化記憶，確保對制度準(zhǔn)確理解把握。授權(quán)中心主管每日還督促授權(quán)人員熟練掌握授權(quán)交易審核要點和授權(quán)模板，隨時抽查授權(quán)人員對交易代碼的熟悉程度，提高了授權(quán)人員學(xué)習(xí)積極性和整體業(yè)務(wù)水平。四是細化管理控風(fēng)險，為進一步規(guī)范授權(quán)行為，提升風(fēng)險防控能力，提升客戶滿意度和對農(nóng)行的美譽度，授權(quán)中心嚴(yán)明了勞動紀(jì)律，制定了授權(quán)業(yè)務(wù)考核辦法，按月對授權(quán)人員所授權(quán)的業(yè)務(wù)進行考評，并將考評結(jié)果與考核獎懲相結(jié)合，激勵授權(quán)員提升

自身業(yè)務(wù)處理能力，加強了授權(quán)人員的責(zé)任心，提高了遠程授權(quán)工作效率。為保證授權(quán)業(yè)務(wù)合規(guī)、快速辦理，授權(quán)中心每日編制下發(fā)遠程集中授權(quán)業(yè)務(wù)運行情況通報，各支行高度關(guān)注、認(rèn)真分析、落實整改，通過“調(diào)研、抽查、討論、反饋”措施多管齊下，大大提高了網(wǎng)點上傳資料質(zhì)量，提升了臨柜業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)水平，保障每筆授權(quán)業(yè)務(wù)順暢辦理。目前，我行遠程集中授權(quán)系統(tǒng)運行平穩(wěn)，授權(quán)效率逐步提高，風(fēng)險管控不斷加強，網(wǎng)點減壓效果顯著，初步實現(xiàn)了遠程集中授權(quán)管理目標(biāo)。

（二）不斷強化反假工作，努力提升人民幣收付質(zhì)量。 2011年，我行人民幣現(xiàn)金收付總量583.141億元，其中：營業(yè)機構(gòu)柜臺收付現(xiàn)金250.5042億元；內(nèi)部調(diào)撥現(xiàn)金63.3075億元；向人民銀行金庫繳存現(xiàn)金6.9706億元（其中殘損人民幣0.7453億元）；向人民銀行金庫調(diào)取現(xiàn)金8.9963億元（其中5元以下輔幣0.0416億元）。共收繳假幣107310元，其中，第四套人民幣100元券9張，面值900元，50元券3張，面值150元；10元券1張，面值10元。第五套人民幣100元券1033張，面值103300元，五十元券29張，面值1450元，二十元券46張，面值920元，十元券49張，面值490元，5元券18張，面值90元。其主要工作措施如下：

1、建立健全管理工作制度，努力提高人民幣收付業(yè)務(wù)

管理水平，2011年，我行依照人民幣收付管理的相關(guān)規(guī)定，進一步加強人民幣收付業(yè)務(wù)管理的制度建設(shè)，努力提高人民幣收付業(yè)務(wù)管理工作水平。市分行成立了以分管行長為組長，運營管理部負(fù)責(zé)人、各縣級支行金庫負(fù)責(zé)人為副組長，市分行及縣支行金庫業(yè)務(wù)主管、各營業(yè)機構(gòu)運營主管為成員的人民幣收付業(yè)務(wù)管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)人民幣反假防假辦公室，負(fù)責(zé)人民幣日常收付業(yè)務(wù)及人民幣反假工作的管理。為了把這項工作落到實處，市分行先后出臺并完善了《遂寧市農(nóng)行金庫管理辦法（試行）》、《遂寧市農(nóng)行現(xiàn)金調(diào)撥管理辦法（試行）》、《遂寧市農(nóng)行現(xiàn)金集中清分實施細則》等關(guān)于人民幣收付管理的相關(guān)制度，采取有效措施，加強人民幣收付工作，有效防止假幣對外支付現(xiàn)象的發(fā)生，為維護人民幣的正常流通秩序保駕護航。

2、加強基礎(chǔ)設(shè)施及硬件設(shè)備建設(shè)，努力提高人民幣收付工作質(zhì)量及反假防假能力，2011年，市分行對中心金庫的基礎(chǔ)設(shè)施進行了規(guī)范化的改造，添臵了中型清分機，配備四名專職清分人員，負(fù)責(zé)對營業(yè)機構(gòu)調(diào)回的現(xiàn)金進行集中清分。各營業(yè)機構(gòu)配備了打捆機，每個營業(yè)柜臺配備了扎把機，更新了點鈔機。為了保障每一位客戶的利益，對外營業(yè)網(wǎng)點還在營業(yè)柜臺外醒目位臵，為客戶配備假幣鑒別機具，并確保配備機具性能良好，功能完善，能夠滿足當(dāng)前反假工作需要。通過這一系列的基礎(chǔ)設(shè)施及硬件設(shè)備建設(shè)，加快了柜臺

人民幣收付工作速度，減少了柜臺人民幣收付工作中差錯，提高了人民幣收付工作質(zhì)量，增強了廣大人民群眾的防假反假意識和能力，有效地維護我行和廣大客戶利益。

3、加強人民幣收付業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，努力提高業(yè)務(wù)人員反假防假技能，市分行年初就部署各縣級支行要有計劃地開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)崗前培訓(xùn)，要求各營業(yè)機構(gòu)利用班前班后時間認(rèn)真學(xué)習(xí)《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等人民幣管理制度和人民銀行最新公布的券別特征及人工鑒別方法等，讓柜員熟練掌握“五好錢捆”標(biāo)準(zhǔn)和不宜流通人民幣的挑剔標(biāo)準(zhǔn)，強化人民幣收付業(yè)務(wù)技能，努力提高營業(yè)機構(gòu)服務(wù)水平。上半年，市分行分別組織了兩期現(xiàn)金業(yè)務(wù)及人民幣反假防假培訓(xùn)班，對各營業(yè)機構(gòu)的運營主管及業(yè)務(wù)骨干進行了為期兩天的系統(tǒng)培訓(xùn)；組織現(xiàn)金收付人員積極參加人民銀行反假上崗資格考試，并堅決遵循人民銀行的規(guī)定，未取得反假上崗資格的人員不得從事臨柜現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)工作。通過這一系列的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試等措施，進一步提高了一線人員人民幣收付業(yè)務(wù)水平及人民幣防假反假技能，熟練掌握反假業(yè)務(wù)知識，為做好人民幣收付工作及人民幣反假工作打下了堅實的基礎(chǔ)。

4、加強現(xiàn)金需求預(yù)測，努力平衡各幣種供求關(guān)系，確

保現(xiàn)金供應(yīng)，減少社會矛盾?，F(xiàn)金供應(yīng)問題是關(guān)系到金融穩(wěn)定及社會穩(wěn)定的全局性問題，通過深入學(xué)習(xí)和理解，員工對現(xiàn)金需求預(yù)測工作的重要性有了深刻的認(rèn)識，各營業(yè)機構(gòu)均能科學(xué)預(yù)測日常業(yè)務(wù)所需現(xiàn)金數(shù)量、券別，了解和掌握客戶對現(xiàn)金的需求傾向，提高現(xiàn)金預(yù)測的準(zhǔn)確性，按時向上級行上報現(xiàn)金計劃。并對20萬元及以上的大額現(xiàn)金客戶實行提前預(yù)約制度及分級審批制度，合理配備流通中的現(xiàn)金卷別，確保了現(xiàn)金供應(yīng)，減少社會矛盾。

5、加強現(xiàn)金整點及兌換工作，努力提高流通中人民幣整潔度，優(yōu)化人民群眾用“錢”環(huán)境。首先，我行中心金庫配備設(shè)備及人員，對回籠的現(xiàn)金進行集中清分，嚴(yán)格按照《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，對殘缺、污損人民幣進行嚴(yán)格挑剔和整點，且按《中國人民銀行發(fā)行庫調(diào)繳業(yè)務(wù)管理辦法》標(biāo)準(zhǔn)，對繳存的現(xiàn)金做到“五好”標(biāo)準(zhǔn)，點準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊、印章清晰。其次，樹立窗口服務(wù)意識，提升農(nóng)行社會形象。我行要求對外營業(yè)機構(gòu)均應(yīng)開設(shè)至少一個窗口辦理大小票幣、殘損票幣兌換業(yè)務(wù)，增強挑剔和回收殘損券的工作責(zé)任心，嚴(yán)格按照規(guī)定認(rèn)真做好柜面現(xiàn)金的收付、挑剔、整點、兌換、咨詢及假幣收繳和鑒定工作，無條件為公眾提供人民幣券別調(diào)劑和殘缺污損人民幣兌換服務(wù)，努力提高流通中人民幣整潔度，優(yōu)化人民群眾用“錢”環(huán)境。

6、加強反假防假宣傳，努力提高全民反假意識，努力

維護人民幣的正常流通秩序。首先，多渠道宣傳反假知識，加大反假力度。我行按照人民銀行要求，下發(fā)了《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》公示牌懸掛在我行46個營業(yè)網(wǎng)點大廳，其目的是宣傳殘破幣兌換標(biāo)準(zhǔn)和不宜流通人民幣標(biāo)準(zhǔn)，加強營業(yè)機構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)的群眾監(jiān)督。在反假防假宣傳工作中，我行還定期不定期向廣大人民群眾散發(fā)人民幣知識宣傳折頁，并利用各機構(gòu)電子門楣宣傳人民幣反假防假標(biāo)語，上半年共組織大型反假防假宣傳活動兩次，取得了良好的社會效果。其次是建立反假長效機制，嚴(yán)格按照人民銀行規(guī)定收繳假幣。我行臨柜現(xiàn)金收付人員均取得了反假上崗資格，自覺遵守《中國人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法》，嚴(yán)格按照假幣收繳流程進行操作，對收繳的假幣，換人復(fù)核，當(dāng)著客戶的面，在假幣正反兩面加蓋“假幣”戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、枚數(shù)、冠字號碼以及對應(yīng)的《假幣收繳憑證》編號等細項，同時在假幣收繳登記簿上進行登定期向上級行上繳假幣實物。2011年上行共收繳假幣107310元，未引起糾紛及投訴事件，為維護人民幣的正常流通秩序作出了較大貢獻。

（三）持續(xù)夯實運營基礎(chǔ)，運營管理水平不斷提升。 2011年，我行運營管理工作按照“標(biāo)準(zhǔn)高、管控嚴(yán)、基礎(chǔ)牢”的要求，堅持把運營基礎(chǔ)工作作為一項重點工作常抓

不懈，筑牢了運營業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。一是加強運營隊伍建設(shè)，圍繞柜員和運營主管隊伍建設(shè)，通過推行運營風(fēng)險季度分析例會、監(jiān)管員“坐班體驗”、運營業(yè)務(wù)考評機制，加強運營業(yè)務(wù)培訓(xùn)，運營隊伍建設(shè)明顯改觀，識別、控制、抵御風(fēng)險的基礎(chǔ)更加牢固。二是建立健全運營業(yè)務(wù)規(guī)章制度，堅持質(zhì)量控制、風(fēng)險管理和考核評價多策并舉，制定和完善了《監(jiān)管員履職管理考核辦法》、《運營主管履職考核辦法》、《柜員星級管理辦法》、《集中對賬管理考核辦法》、《運營業(yè)務(wù)考評實施細則》等制度。

（四）深入化運營監(jiān)控，運營操作風(fēng)險防控水平增強。 2011年，我行運營監(jiān)管工作始終堅持高頻率的現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查，保持對違規(guī)行為的高壓態(tài)勢。一是建立了運營管理檢查責(zé)任制度，由檢查人員在檢查項目開展前與負(fù)責(zé)人簽訂責(zé)任書，促進了監(jiān)管檢查質(zhì)量提升；二是加強柜面業(yè)務(wù)在線監(jiān)控，通過風(fēng)險提示、電話督查、預(yù)警督辦、重大風(fēng)險預(yù)警現(xiàn)場核查、現(xiàn)場核銷、運行通報等途徑，挖掘發(fā)揮了會計監(jiān)控系統(tǒng)實時監(jiān)控功能，運營風(fēng)險管控能力持續(xù)提升；三是加大現(xiàn)金運營業(yè)務(wù)“飛行”檢查；利用節(jié)假日突擊檢查、行領(lǐng)導(dǎo)帶隊“飛行“檢查等措施，持續(xù)保持了對金庫的高壓態(tài)勢，實現(xiàn)了現(xiàn)金運營業(yè)務(wù)安全運營；四是加強運營業(yè)務(wù)現(xiàn)場監(jiān)管，提高監(jiān)管頻率，突出重點業(yè)務(wù)、時段、環(huán)節(jié)、人員、機構(gòu)監(jiān)管，上半年除開展了盡職監(jiān)管檢查外，還組織開展了

財政賬戶風(fēng)險排查、支付結(jié)算等專項檢查；為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)發(fā)展提供了堅實保障基礎(chǔ)。

三、運營管理工作存在的主要問題

在充分肯定取得成績的同時，我行運營基礎(chǔ)管理工作還有不少薄弱環(huán)節(jié)，全行運營管理鏈條長、范圍廣、難度大，基層合規(guī)意識較差，風(fēng)險控制的壓力較大，主要表現(xiàn)為：部分柜面操作、管理人員制度觀念淡薄，執(zhí)行力不高，有章不循，違規(guī)操作時有發(fā)生；重點時段、重點環(huán)節(jié)、重點業(yè)務(wù)，如業(yè)務(wù)授權(quán)、賬戶管理、大額資金出賬等運營風(fēng)險隱患仍存在。

四、下一步工作措施

（一）進一步完善后臺中心的各項功能和管理制度。盡管我行已完成了今年三大中心建設(shè)目標(biāo)，但我們也要充分認(rèn)識到三大中心是新生事物，在功能完善和管理上仍需下大功夫，在2012年，我行要從風(fēng)險防范著手，加大各后臺中心制度建設(shè)力度，充分發(fā)揮后臺中心的作用，做到真正為網(wǎng)點減負(fù)和防范后臺集中風(fēng)險。

（二）持續(xù)提高運營案防能力和風(fēng)險管控水平。一是嚴(yán)格運營條線管理制度，全面提升運營管理執(zhí)行能力。要加強領(lǐng)導(dǎo)班子的運營管理職責(zé)，各縣支行行長作為運營管理的第一責(zé)任人，要主動將運營管理作為一項重要工作，抓緊、抓實、抓出成效。各級運營管理部門要做好運營條線工作的規(guī)

劃、組織、實施等工作，要按規(guī)定頻率開展盡職監(jiān)管檢查，要按季召開一次運營條線分析例會，對各類運營條線風(fēng)險進行深入分析、主動管理、動態(tài)提示，提高運營風(fēng)險管理的針對性。二是加強運營案防工作，嚴(yán)控運營操作風(fēng)險。運營操作案件防范始終是運營監(jiān)督的重點，必須時刻關(guān)注，常抓不懈，利劍高懸。要積極創(chuàng)新案件防范和風(fēng)險管理模式，依靠運營主管、現(xiàn)場監(jiān)管員、在線監(jiān)管員三支隊伍，用好現(xiàn)場檢查、在線監(jiān)控、錄像拷貝還原三個監(jiān)督手段，抓好飛行檢查、盡職監(jiān)管、專項檢查三類檢查，抓好事前、事中風(fēng)險控制及事后監(jiān)督，實行現(xiàn)場監(jiān)督、遠程監(jiān)控雙線并舉，形成風(fēng)險監(jiān)控的立體組合和強大合力。要加強業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督，把現(xiàn)金管理領(lǐng)域的案件風(fēng)險作為防控重點，抓好大額現(xiàn)金存取、定期存折等業(yè)務(wù)風(fēng)險防控；嚴(yán)防針對營業(yè)機構(gòu)的詐騙行為，警惕假匯票、虛假驗資以及以大額存款為誘餌實施的詐騙；要密切防控重點領(lǐng)域和人員的案件風(fēng)險，突出開門營業(yè)、日終簽退、節(jié)假日三個重點時段，現(xiàn)金調(diào)撥、柜員交接、業(yè)務(wù)授權(quán)、臨時離崗、平賬審核、內(nèi)外對賬六個重點環(huán)節(jié)，代發(fā)工資、提前支取、上門收款、注冊驗資、延伸柜臺六類重點業(yè)務(wù)的監(jiān)督，及時堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞。

（三）加強運營基礎(chǔ)管理，全面提升運營工作管理水平。要圍繞“強管理之基、固發(fā)展之本”這條主線，加強運營基礎(chǔ)管理。一是持續(xù)深入開展“三化三鐵”創(chuàng)建工作.組織并

督促轄內(nèi)的分支機構(gòu)要把“三化三鐵”創(chuàng)建工作與營業(yè)網(wǎng)點日常管理相結(jié)合、與監(jiān)管履職相結(jié)合、與重點問題落實整改相結(jié)合。力求通過創(chuàng)建工作帶動基礎(chǔ)管理水平的整體提高，帶動部分屢查屢犯問題的徹底消除，帶動風(fēng)險防范能力的提高，帶動全轄柜員行為規(guī)范和素質(zhì)提高。通過創(chuàng)建工作，打造一批會計基礎(chǔ)工作真正過硬的營業(yè)網(wǎng)點和縣級支行。二是利用 業(yè)務(wù)運營響應(yīng)平臺的上線推廣，切實提升面向基層柜員的服務(wù)支持能力，實現(xiàn)對柜員業(yè)務(wù)“全覆蓋、無障礙、貫通式”的服務(wù)指導(dǎo)。三是切實加強建設(shè)管理運營管理人員隊伍，參與轄內(nèi)會計監(jiān)管員、運營主管和柜員業(yè)務(wù)資格管理。認(rèn)真落實營業(yè)機構(gòu)委派運營主管的工作職責(zé)。把運營主管委派作為強化內(nèi)控管理，防范運營操作風(fēng)險的重要舉措，加大考核力度，確保委派會計主管認(rèn)真履行職責(zé)。

第5篇：中國農(nóng)業(yè)銀行工作總結(jié)

中國農(nóng)業(yè)銀行工作總結(jié)

中國農(nóng)業(yè)銀行工作總結(jié)

中國農(nóng)業(yè)銀行工作總結(jié)201X年，大關(guān)支行在市分行、縣委、政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面貫徹落實盛市分行年初工作會議精神和各階段的工作部署，以加快有效發(fā)展、提升發(fā)展質(zhì)量為 環(huán)使用信用，堅決控制新增不良貸款。全年累計發(fā)放貸款21131.6萬元，累計收回法人貸款1125.7萬元，實現(xiàn)凈投放20005.9萬元，有效防止資產(chǎn)剝離后的信貸“空心化”現(xiàn)象，提高了創(chuàng)利能力。

（三）有序開展職業(yè)道德教育活動

為全面落實全市農(nóng)行201X年工作會議精神，緊扣“3510”戰(zhàn)略目標(biāo)，全力落實股份制改革、業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型、精細化管理各項工作任務(wù)，準(zhǔn)確把握戰(zhàn)略發(fā)展重點，深化建設(shè)“又好又快的發(fā)展行”，確保實現(xiàn)股份制銀行經(jīng)營機制的良好開局。根據(jù)市分行《關(guān)于開展201X年職業(yè)道德教育活動的通知》文件要求，結(jié)合本行實際，制定了相應(yīng)的實施方案，于201X年3月23日至4月23日，開展了以“自信自強、提升自我”為主題的職業(yè)道德教育活動。活動期間，依次開展了：“學(xué)好一本書”、“聽好一堂講座”、“做好一次警示教育”、“學(xué)好總行、省行和市分行年度工作報告”、“寫好一篇讀書筆記”等階段活動。通過活動開展順利，對全行員工進行了一次系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，提高了各自的思想覺悟和業(yè)務(wù)能力，達到了預(yù)期的目的。

（四）切實開展案件專項治理，努力提高內(nèi)控管理水平為切實加強管理，有效防范案件發(fā)生，實現(xiàn)標(biāo)本兼治，大關(guān)支行根據(jù)上級行有關(guān)文件精神，結(jié)合本行實際，制定了《案件專項治理工作實施方案》，明確了各部門的職責(zé)，確定了治理活動的重點，針對支行控險的薄弱環(huán)節(jié)，決定在對賬管理、檔案管理、員工行為排查、印章管理、信貸管理及各類內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改六個方面進行重點治理。

為確保案件專項治理活動抓好、抓實，抓出效果，我們采取了以下措施：

1.對201X年的七項專項治理活動的回頭看，查缺補漏，建立長效機制，鞏固好去年治理的成果。

2.開好兩月一次的內(nèi)控風(fēng)險分析評價例會，明確每次會議的主題，做好會前準(zhǔn)備，確保會議質(zhì)量。

3.提高各業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管的質(zhì)量。

4.強化員工排查、崗位輪換、強制休假、領(lǐng)導(dǎo)干部帶班查看錄像等相關(guān)制度的執(zhí)行。

5.做好各種內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改，提高整改的及時性和整改的質(zhì)量。

（五）黨建和隊伍建設(shè)取得新進展。

支行對黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制量化考核辦法進行了進一步修訂和完善，發(fā)出“領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政考評表”46份，對支行黨委班子和領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政情況進行了***測評;開展了先進性教育活動“回頭看”和“八榮八恥”社會主義榮辱觀教育，鞏固和擴大了整改成果;規(guī)范化管理工作更加深入，員工的業(yè)務(wù)技能和服務(wù)質(zhì)量進一步提高;充分發(fā)揮群團工作職能，對老干部、離退休干部員工的關(guān)心和服務(wù)措施更加細化，有力凝聚了隊伍力量;進一步抓好了基層黨組織建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)，發(fā)展2名預(yù)備黨員和1名發(fā)展對象，同時堅持以健康向上的文體活動來豐富員工業(yè)余生活，提高員工素質(zhì)，凝聚隊伍力量，并下大力氣開展員工知識培訓(xùn)，使員工隊伍的能力和素質(zhì)得到進一步提高。

（六）轉(zhuǎn)變觀念，廉潔自律，切實加強黨風(fēng)廉政建設(shè)。 1.認(rèn)真抓好黨委中心組學(xué)習(xí)。為使黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制學(xué)習(xí)活動和業(yè)務(wù)工作同時進行，做到兩不誤，班子成員堅持集體學(xué)習(xí)，在集體學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上開展自學(xué)。黨委班子始終堅持自覺地用黨的紀(jì)律約束自

己，規(guī)范自己的行為，全面貫徹執(zhí)行各項金融方針政策，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的思想，履行好自己的職責(zé)，在思想作風(fēng)、經(jīng)營作風(fēng)、工作作風(fēng)等方面起好帶頭作用。

2.加強黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制考核制度。一是強化領(lǐng)導(dǎo)班子對黨風(fēng)廉政建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。大關(guān)支行黨委重視黨風(fēng)廉政工作，認(rèn)真貫徹落實黨風(fēng)廉政建設(shè)的各項規(guī)定，進一步明確了支行黨委班子領(lǐng)導(dǎo)分工和責(zé)任分解，真正把黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制落實到了具體崗位、具體的人。二是建立和完善案件查處責(zé)任制。農(nóng)行大關(guān)縣支行建立了“查處、教育、立案”工作責(zé)任制，認(rèn)真落實對員工的排查工作。支行按照《金融機構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)原則》加強內(nèi)控制度建設(shè)，強化監(jiān)督制約機制，加大責(zé)任追究制度，從源頭上預(yù)防違法違紀(jì)案件。

3.加強隊伍建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)，為業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供有力保障。根據(jù)市分行《中國農(nóng)業(yè)銀行昭通市分行企業(yè)文化大討論活動實施細則》精神，支行著重從以下幾個方面抓好這項工作：繼續(xù)抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)和警示教育、反腐倡廉教育。繼續(xù)抓好企業(yè)文化建設(shè)，特別是要以此次企業(yè)文化建設(shè)大討論為契機，加強農(nóng)行社會形象建設(shè)，鞏固和增進“走近農(nóng)行，感受親切”的服務(wù)理念與服務(wù)規(guī)范，進一步挖掘農(nóng)行服務(wù)文化的深刻內(nèi)涵，提高員工素質(zhì)，凝聚隊伍力量，展示農(nóng)行風(fēng)貌。抓好基層黨組織的建設(shè)，增強黨員的政治意識和責(zé)任意識，努力提升基層黨支部的戰(zhàn)斗力，密切干群關(guān)系，發(fā)揮基層黨組織在農(nóng)行改革與發(fā)展中的帶頭作用和先鋒模范作用。

（七）深入基層，聯(lián)系群眾，充分發(fā)揮工會組織作用。 大關(guān)支行歷來注重工會組織建設(shè)，201X年加大了對工會基礎(chǔ)設(shè)施的投入，為全行員工開展各項娛樂活動提供必要的場所和設(shè)施。

1.201X年，大關(guān)支行按照全行員工意愿，在市分行工委的幫助下改造了原來的工會場所和設(shè)施，使廣大員工在工作之余有了一個較好的娛樂環(huán)境，對員工放松身心有著較大的好處。

2.工會充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，積極倡導(dǎo)“健康生活、快樂工作”的理念，按照員工的意愿，依靠員工適時組織開展形式多樣的工會活動，豐富員工文化生活，增強農(nóng)行凝聚力。

3.繼續(xù)開展送溫暖活動，慰問困難員工及其家屬，向全行每位員工在生日時送上一定的禮金，在員工生病住院期間進行探視，代表組織對員工的關(guān)心、愛護，從而激勵員工樹立“愛行如家”的思想意識，為農(nóng)行的改革發(fā)展多做貢獻。

二、存在的困難和問題

有效投放依然不足。這也是目前制約我行業(yè)務(wù)發(fā)展一個關(guān)鍵，貸款存量在呈逐年下降趨勢，而不良貸款占比因存量貸款的下降呈上升態(tài)勢。由于有效投放不足，帶來我行有效收入明顯不足。

不良貸款反彈壓力加大。12月末全行不良貸款占比為23.98%，這是在剝離不良資產(chǎn)后面臨的重大挑戰(zhàn)。由于不良貸款邊清邊增、前清后增的現(xiàn)象時有發(fā)生，使不良貸款反彈形勢十分嚴(yán)峻。

中間業(yè)務(wù)重營銷、輕管理，重規(guī)模、輕效益的現(xiàn)象十分突出。市場拓展力度還需要加強。今年制約我行發(fā)展的主要矛盾仍然是存、貸款業(yè)務(wù)，拓展能力和市場競爭能力仍須加強。服務(wù)理念還需進一步改善，個別柜員缺乏全局意識，主動性不強，態(tài)度也不好，造成客戶投訴。

盈利能力有所減弱。雖然加大了利息收回率的管理力度，全年實現(xiàn)了貸款利息收回率100.4%;但是由于貸款有效投放不足，收息空間進一步縮小，導(dǎo)致盈利能力減弱。

內(nèi)控治理還需進一步加強?；A(chǔ)管理、規(guī)范化治理及柜面業(yè)務(wù)等方面，從金融監(jiān)管門組織的歷次檢查、審計和我行自身組織的自律監(jiān)管檢查中看，都還存有薄弱環(huán)節(jié)，甚至有的問題反復(fù)出現(xiàn)，整改還不徹底。

三、下步工作計劃

201X年我行經(jīng)營遇到了前所未有的困難，發(fā)展嚴(yán)重滯后，從客觀上看是縣城經(jīng)濟發(fā)展緩慢，經(jīng)濟總量小的原因，但主觀上看還是努力不夠，方法不多，市場競爭和拓展能力不足所致。新的一年，我們將認(rèn)真分析形勢，明確工作重點，扭轉(zhuǎn)工作的被動局面。

增強員工責(zé)任感和緊迫感，加快有效發(fā)展，強化法紀(jì)意識，堅決把規(guī)范經(jīng)營管理、從嚴(yán)治行落到實處，強化品牌營銷意識，樹立良好企業(yè)形象。積極主動與縣委、政府、人行和銀監(jiān)加強聯(lián)系，推動各項工作順利開展。

進一步加大宣傳力度，提高服務(wù)質(zhì)量和水平，大力吸收存款。采取有力措施，爭取絕對增量與市場占比取得明顯優(yōu)勢。努力確保儲蓄存款存量和增量市場份額在縣級金融機構(gòu)穩(wěn)中有升。

積極開展惠農(nóng)卡發(fā)行工作，做好有關(guān)的信用調(diào)查、評估工作，按照《惠農(nóng)卡管理暫行規(guī)定》、《惠農(nóng)卡發(fā)行實施方案》及上級行的要求有效推進該項工作，認(rèn)真踐行“面向三農(nóng)、商業(yè)運作”的方針，充分發(fā)揮服務(wù)縣域經(jīng)濟的主渠道作用。

把加強內(nèi)部管理作為重點，以此增強全行各項業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法性。進一步加大業(yè)務(wù)主管部門自律監(jiān)管力度，堅持處罰與處分相結(jié)合，預(yù)防各種違規(guī)操作，打擊業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假行為，提高經(jīng)營成果的真實性、合法性和有效性。

認(rèn)真做好網(wǎng)點轉(zhuǎn)型各項工作，加快網(wǎng)點改造，實施“大廳制勝”策略，充分借鑒他行網(wǎng)點改造的成功經(jīng)驗，按照總行有關(guān)精神，做好各方面工作，以業(yè)務(wù)流程再造為核心，優(yōu)化流程設(shè)計，減少業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，釋放更多的網(wǎng)點資源用于銷售和服務(wù)。同時注重網(wǎng)點定位和布局，分層次、分步驟地推進轉(zhuǎn)型工作。

切實做好黨風(fēng)廉政建設(shè)工作、黨建工作和群團工作，消除安全隱患，為業(yè)務(wù)經(jīng)營創(chuàng)造安全運行的環(huán)境。營造有感染力、凝聚力的企業(yè)文化，培養(yǎng)政治合格、素質(zhì)過硬、作風(fēng)優(yōu)良的員工隊伍。

總之，全行要以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以開拓縣域市場為工作重心，以加速經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提升發(fā)展質(zhì)量和經(jīng)營效益為目標(biāo)，以精細化營銷、精細化治理為舉措，狠抓資金組織，加大有效投放，拓展中間業(yè)務(wù)，控制不良貸款，強化內(nèi)控治理，著力隊伍建設(shè)，不斷加強資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，努力推動各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展!附送：

中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書

中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書

中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書委托人：姓名： 身份證號碼：受托人：姓名： 身份證號碼：委托人與受托人法律關(guān)系為：我擁有在中國農(nóng)業(yè)銀行柳州分行石碑坪分理處開立的個人活期存折一本通壹本，戶名：，帳號：，現(xiàn)因存折本不慎丟失，我身處異地且行動不便，特此委托 為我的代理人，辦理如下事項：

1、代為前往中國農(nóng)業(yè)銀行柳州分行石碑坪分理處辦理上述存折掛失補辦手續(xù)。

2、代為將存折內(nèi)資金全部取出。代理期限：從201X年2月1日起至5月1日止代理人在其權(quán)限范圍內(nèi)以及代理期限內(nèi)簽署的有關(guān)文件，我均予以承認(rèn)。受托人知悉微投的法律意義和法律后果。委托人： 201X年X月X日受托人：中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書 中國農(nóng)業(yè)銀行：茲委托我單位______________同志代表我單位，前往你行辦理單位___________________相關(guān)事宜。授權(quán)期限自 201X年X月X日至 201X年X月X日止。特此委托。單位名稱（公章）：____________________________________ 法定代表人（簽名）：___________________________________ 委托代理人（簽字）：____________________________________ 日期： 年 月中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書 中國農(nóng)業(yè)銀行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（網(wǎng)點全稱）：我單位（公司）現(xiàn)委托以下受托人作為我單位（公司）的代理人到貴行辦理企業(yè)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，具體委托事項如下：

一、委托人及受托人委托人：委托人（單位名稱）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定住所：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 受托人：姓名：＿＿＿＿＿＿＿＿ 性別：＿＿＿＿證件類型：＿＿＿＿＿＿ 證件號碼：＿＿＿＿＿＿＿＿＿

二、授權(quán)期限：上述授權(quán)權(quán)限自＿＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日開始，至＿＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日終止。（最長不得超過3個月）

三、特別聲明：上述委托人為我單位（公司）員工，委托人在上述委托權(quán)限內(nèi)的行為均為我單位（公司）的真實意思表示，我單位（公司）保證以上所寫內(nèi)容完全屬實，對信息失真或因違反規(guī)定而造成的損失和后果，本單位愿意承擔(dān)一切責(zé)任。委托人（公章）：法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）： 201X年X月X日中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書 中國農(nóng)業(yè)銀行（網(wǎng)點全稱）： 我單位（公司）現(xiàn)委托以下受托人作為我單位（公司）的代理人到貴行辦理企業(yè)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，具體委托事項如下：

一、委托人及受托人委托人：委托人（單位名稱）：法定住所： 受托人：姓名： 性別：證件類型： 證件號碼：

二、授權(quán)期限：上述授權(quán)權(quán)限自 201X年X月X日開始，至 201X年X月X日終止。（最長不得超過3個月）

三、特別聲明：上述委托人為我單位（公司）員工，受托人在上述委托權(quán)限內(nèi)的行為均為我單位（公司）的真實意思表示，我單位（公司）保證以上所填寫內(nèi)容完全屬實，對信息失真或因違反規(guī)定而造成的損失和后果，本單位愿意承擔(dān)一切責(zé)任。委托人（公章）： 法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）：年 月中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書 中國建設(shè)銀行***********支行：我（公司）現(xiàn)委托以下受托人作為我單位（公司）的代理人到貴行辦理企業(yè)賬戶開戶及其他相關(guān)業(yè)務(wù)，具體委托事項如下：

一、委托人及受托人委托人：委托人（單位名稱）：湖南*************有限公司 受托人：姓名：*** 性別：男證件類型：身份證 證件號碼：***************** 二、授權(quán)期限：上述授權(quán)權(quán)限自201X年12月03日開始，至201X年12月31日終止。

三、特別聲明：上述委托人為我公司員工，委托人在上述委托權(quán)限內(nèi)的行為均為我公司的真實意思表示，我公司保證以上所寫內(nèi)容完全屬實，對信息失真或因違反規(guī)定而造成的損失和后果，本單位愿意承擔(dān)一切責(zé)任。委托人（公章）：法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）： 201X年X月X日

第6篇：中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)理考試題庫

中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)理考試題庫

（試用版）

總行風(fēng)險管理部 二O一O年一月

目 錄

一、名詞解釋??????????????????????????????????1

（一）新資本協(xié)議??????????????????????????????????????1

（二）信用風(fēng)險????????????????????????????????????????2

（三）市場風(fēng)險????????????????????????????????????????2

（四）操作風(fēng)險????????????????????????????????????????3

（五）評級管理????????????????????????????????????????4

（六）分類減值????????????????????????????????????????4

（七）信貸業(yè)務(wù)????????????????????????????????????????4

（八）三農(nóng)業(yè)務(wù)????????????????????????????????????????5

（九）綜合知識????????????????????????????????????????5

二、填空題????????????????????????????????????6

（一）新資本協(xié)議??????????????????????????????????????6

（二）信用風(fēng)險????????????????????????????????????????6

（三）市場風(fēng)險????????????????????????????????????????7

（四）操作風(fēng)險????????????????????????????????????????8

（五）評級管理????????????????????????????????????????9

（六）分類減值????????????????????????????????????????9

（七）信貸業(yè)務(wù)????????????????????????????????????????12

（八）授信執(zhí)行????????????????????????????????????????13

（九）綜合知識????????????????????????????????????????14

三、單選題????????????????????????????????????15

（一）新資本協(xié)議??????????????????????????????????????15

（二）信用風(fēng)險????????????????????????????????????????19

（三）市場風(fēng)險????????????????????????????????????????20

（四）操作風(fēng)險????????????????????????????????????????22

（五）評級管理????????????????????????????????????????25

（六）分類減值????????????????????????????????????????28

（七）風(fēng)險報告????????????????????????????????????????33

（八）信貸業(yè)務(wù)????????????????????????????????????????35 2

（九）個貸業(yè)務(wù)?????????????????????????????????????????40

（十）授信執(zhí)行?????????????????????????????????????????41

（十一）三農(nóng)業(yè)務(wù)????????????????????????????????????????42

（十二）柜臺、金庫及自助設(shè)備????????????????????????????43

（十三）綜合知識????????????????????????????????????????47

四、多選題????????????????????????????????????51

（一）新資本協(xié)議???????????????????????????????????????52

（二）信用風(fēng)險?????????????????????????????????????????52

（三）市場風(fēng)險?????????????????????????????????????????54

（四）操作風(fēng)險?????????????????????????????????????????56

（五）評級管理?????????????????????????????????????????60

（六）分類減值?????????????????????????????????????????63

（七）風(fēng)險報告?????????????????????????????????????????65

（八）信貸業(yè)務(wù)?????????????????????????????????????????66

（九）個貸業(yè)務(wù)?????????????????????????????????????????79

（十）授信執(zhí)行?????????????????????????????????????????79

（十一）三農(nóng)業(yè)務(wù)????????????????????????????????????????83

（十二）柜臺、金庫及自助設(shè)備????????????????????????????84

（十三）綜合知識????????????????????????????????????????89

五、判斷題????????????????????????????????????95

（一）新資本協(xié)議?????????????????????????????????????????95

（二）信用風(fēng)險???????????????????????????????????????????97

（三）市場風(fēng)險???????????????????????????????????????????97

（四）操作風(fēng)險???????????????????????????????????????????98

（五）評級管理???????????????????????????????????????????100

（六）分類減值???????????????????????????????????????????101

（七）風(fēng)險報告???????????????????????????????????????????103

（八）信貸業(yè)務(wù)???????????????????????????????????????????103

（九）授信執(zhí)行???????????????????????????????????????????105

（十）三農(nóng)業(yè)務(wù)???????????????????????????????????????????106

（十一）柜臺、金庫及自助設(shè)備??????????????????????????????112

（十二）綜合知識??????????????????????????????????????????112

一、名 詞 解 釋

知識點包括：新資本協(xié)議（8題）、信用風(fēng)險（1題）、市場風(fēng)險（11題）、操作風(fēng)險（7題）、評級管理（3題）、分類減值（3題）、信貸業(yè)務(wù)（4題）、三農(nóng)業(yè)務(wù)（2題）、綜合知識（6題），共計45題。

（一）新資本協(xié)議（8題）

1、風(fēng)險

風(fēng)險是指收益的不確定性，始終存在于銀行的所有經(jīng)營活動和操作環(huán)節(jié)中。我行面臨的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。

2、預(yù)期損失

預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失，等于PD、LGD、EAD的乘積。

3、非預(yù)期損失

非預(yù)期損失是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營過程中無法預(yù)期的損失額，是潛在的損失，該類損失通常由資本進行覆蓋。

4、資本充足率

是資本（核心資本加附屬資本）與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，不應(yīng)低于8%。該指標(biāo)反映商業(yè)銀行以自有資本承擔(dān)損失的風(fēng)險抵御能力。

5、核心資本

核心資本指權(quán)益資本和公開儲備，是銀行資本的構(gòu)成部分，至少要占資本總額的50%，核心資本充足率不得低于4%。核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。

6、附屬資本

附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)。

7、違約概率

指未來一年內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性。

8、違約損失率

違約損失率是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額占風(fēng)險暴露(債權(quán))的百分比，即損失的嚴(yán)重程度。

9、貸款風(fēng)險遷徙率

風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)。風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

（二）信用風(fēng)險（1題）

1、信用風(fēng)險

信用風(fēng)險是指由于債務(wù)人或交易對手違約或其信用評級、履約能力降低而造成損失的風(fēng)險。

（三）市場風(fēng)險（11題）

1、流動性風(fēng)險

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金滿足到期債務(wù)支付和對外承諾資金給付的風(fēng)險。

2、市場風(fēng)險

市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

3、風(fēng)險價值

風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。

4、銀行賬戶

銀行賬戶是指商業(yè)銀行表內(nèi)外所有未劃入交易賬戶的金融工具，即商業(yè)銀行為非交易目的和為套期保值而持有，表內(nèi)外所有未劃入交易賬戶的業(yè)務(wù)合約。

5、事后檢驗

事后檢驗是指將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進的一種方法。

6、缺口分析

缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。具體而言，就是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段（如1個月以下，1-3個月，3個月-1年，1-5年，5年以上等）。在每個時間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時間段內(nèi)的重新定價“缺口”。

7、久期分析

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值、資產(chǎn)價值影響的一種方法。

8、外匯敞口分析

外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯配。當(dāng)在某一時段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口。在存在外匯敞口的情況下，匯率變動可能會給銀行的當(dāng)期收益或經(jīng)濟價值帶來損失，從而形成匯率風(fēng)險。

9、流動性預(yù)測

流動性預(yù)測是指對未來一段時期內(nèi)資金流入流出總量及其盈余(缺口)的預(yù)測，包括短期、中期、長期和特定期流動性預(yù)測，是流動性管理決策和操作的依據(jù)。

10、流動性缺口率

是指流動性缺口與到期流動性資產(chǎn)的比例。流動性缺口為90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額。

11、敏感性分析

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

（四）操作風(fēng)險（7題）

1、操作風(fēng)險點

是指導(dǎo)致某一業(yè)務(wù)或管理活動具體流程環(huán)節(jié)失敗的行為或事項。

2、風(fēng)險信號

是指風(fēng)險因素表現(xiàn)出來的某些違反常態(tài)、常規(guī)、制度的行為或現(xiàn)象，這些異常行為舉措或現(xiàn)應(yīng)當(dāng)可以明顯觀察得到。

3、風(fēng)險因素

是指可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)流程、操作環(huán)節(jié)失敗的內(nèi)外部行為或事項。

4、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃

是指為保證企業(yè)業(yè)務(wù)的正常進行和快速恢復(fù)而采取的一種特定程序，此程序要保證在面對不利事件（如自然災(zāi)害）、技術(shù)故障、誤操作以及恐怖事件時企業(yè)能夠維持對客戶的服務(wù)。

5、聲譽風(fēng)險

聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

6、重大聲譽事件

重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響

6 社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。

7、操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

（五）評級管理（3題）

1、《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》中外貿(mào)類客戶定義

外貿(mào)類客戶是指不從事生產(chǎn)制造，以對外進出口貿(mào)易為主要經(jīng)營方式的法人客戶。

2、《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》新建企業(yè)定義

新建企業(yè)是指至評級時點止，經(jīng)營期（以實際產(chǎn)生經(jīng)營收入為準(zhǔn)）不足二個完整會計年度的法人客戶。

3、《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》AAA+級客戶核心定義 生產(chǎn)經(jīng)營屬于國家鼓勵發(fā)展行業(yè)，在本行業(yè)內(nèi)具很強競爭優(yōu)勢；管理層專業(yè)經(jīng)驗豐富、素質(zhì)優(yōu)秀；經(jīng)營實力和財務(wù)實力雄厚，現(xiàn)金流量非常充足，客戶償債能力極強，發(fā)展前景很好；生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模需達到國家頒布的大型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（事業(yè)法人除外）；違約風(fēng)險極低。

（六）分類減值（3題）

1、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類

是指按照風(fēng)險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同級次的過程，其實質(zhì)是判斷債務(wù)人及時足額履約的可能性。

2、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的審慎性原則

信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的審慎性原則是指進行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類時，應(yīng)堅持審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷債務(wù)人還款能力的信貸資產(chǎn)，應(yīng)適度下調(diào)其分類級次。

3、現(xiàn)金流折現(xiàn)模型 現(xiàn)金流折現(xiàn)模型（以下簡稱DCF測試）是基于對未來現(xiàn)金流入的預(yù)測確定單筆貸款減值結(jié)果或表外不良信貸資產(chǎn)預(yù)計負(fù)債的方法。

（七）信貸業(yè)務(wù)（4題）

1、最高額擔(dān)保

最高額擔(dān)保是指在約定的最高債權(quán)限度內(nèi)，由擔(dān)保人對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保。包括最高額保證擔(dān)保、最高額抵押擔(dān)保和最高額質(zhì)押擔(dān)保。

2、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款

經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指我行向自行開發(fā)經(jīng)營性物業(yè)的法人發(fā)放的，以其所擁有

7 的物業(yè)作為貸款抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營收入進行還本付息的貸款。

3、全部關(guān)聯(lián)度

全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50%。

4、單一集團客戶授信集中度

最大一家集團客戶授信總額是指報告期末授信總額最高的一家集團客戶的授信總額。單一集團客戶授信集中度＝最大一家集團客戶授信總額／資本凈額×100%。

（八）三農(nóng)業(yè)務(wù)（2題）

1、三農(nóng)金融事業(yè)部制

中國農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)股份制改革的要求，為實施三農(nóng)和縣域金融服務(wù)專業(yè)化經(jīng)營而采取的一種內(nèi)部組織管理模式，以縣域金融業(yè)務(wù)為主題，在治理機制、經(jīng)營決策、財務(wù)核算、風(fēng)險管理、激勵約束等方面具有一定的獨立性。

2、多戶聯(lián)保

多個縣域法人或者個人自發(fā)組成聯(lián)保小組，對小組成員向我行申請信用共同承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的擔(dān)保方式。

（九）綜合知識（6題）

1、撥備覆蓋率

實際計提貸款減值準(zhǔn)備與不良貸款余額的比例，是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險抵補能力的重要指標(biāo)。銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)撥備覆蓋率年內(nèi)提至150%以上。

2、正常貸款遷徙率（銀監(jiān)會標(biāo)準(zhǔn)）

期初正常貸款在期末變?yōu)椴涣假J款的金額與期初正常貸款之比。計算公式：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

3、行業(yè)可接受值

行業(yè)可接受值是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)國家權(quán)威部門發(fā)布的企業(yè)績效評價標(biāo)準(zhǔn)值，結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策以及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策確定的行業(yè)財務(wù)指標(biāo)，是農(nóng)業(yè)銀行測算客戶授信額度理論值和核定客戶循環(huán)額度以及存量續(xù)授信報備條件的重要依據(jù)。行業(yè)可接受值表分為兩套，分別適用于大中型企業(yè)和小型企業(yè)。

4、超額準(zhǔn)備金存款

超額準(zhǔn)備金存款是指銀行在中央銀行準(zhǔn)備金存款中高于法定存款準(zhǔn)備金的部分。

5、情景分析

情景分析是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多

8 種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

6、風(fēng)險監(jiān)測

風(fēng)險監(jiān)測是指運用各類監(jiān)測手段，持續(xù)對各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)以及不可量化的風(fēng)險因素進行監(jiān)測，動態(tài)捕捉風(fēng)險變化和發(fā)展趨勢的過程。

二、填 空 題

知識點包括：新資本協(xié)議（5題）、信用風(fēng)險（5題）、市場風(fēng)險（16題）、操作風(fēng)險（10題）、評級管理（6題）、分類減值（26題）、信貸業(yè)務(wù)（10題）、授信執(zhí)行（5題）、綜合知識（12題），共計95題。

（一）新資本協(xié)議（共5題）

1、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸業(yè)務(wù)逾期（90）天以上（含）可被視為違約。

2、經(jīng)濟資本（Economic Capital，EC），就是對風(fēng)險的度量。又稱為風(fēng)險資本（Capital at Risk，CaR），是指在（一定的期限）和（置信水平下），為彌補（非預(yù)期損失）所需要的資本。

3、巴塞爾新資本協(xié)議確定的三大支柱分別是：（最低資本要求）、（監(jiān)督檢查）、（市場紀(jì)律）。

4、內(nèi)部評級體系是基于巴塞爾新資本協(xié)議要求的（客戶評級）和（債項評級）的二維評級。

5、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于（8%），核心資本充足率不得低于（4%）。

（二）信用風(fēng)險（共5題）

1、信用風(fēng)險是指銀行因（交易對手未能履行合約義務(wù)）而遭致?lián)p失的風(fēng)險。

2、（信用風(fēng)險緩釋）技術(shù)是指通過采取抵押、擔(dān)保或信用衍生工具以及凈扣協(xié)議中沖銷頭寸的辦法等轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險的方法和技術(shù)。

3、銀行將貸款集中于任何一個業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，如地域、行業(yè)或者產(chǎn)品，這就是（信用集中度）風(fēng)險。

4、根據(jù)《關(guān)于2009年對部分行業(yè)實行貸款限額管理辦法的指導(dǎo)意見》（農(nóng)銀頒發(fā)[2009]117號）規(guī)定，農(nóng)業(yè)銀行行業(yè)限額分為（指令性）限額和（指導(dǎo)性）限

9 額兩種。

5、根據(jù)《關(guān)于2009年對部分行業(yè)實行貸款限額管理辦法的指導(dǎo)意見》（農(nóng)銀頒發(fā)[2009]117號）規(guī)定，行業(yè)限額設(shè)定包括（核定總量）、配置比例、（測算初始值）、確定最終值等內(nèi)容。

（三）市場風(fēng)險（共16題）

1、根據(jù)《銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力進行（客戶分類），并提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。

2、根據(jù)《銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為（有投資經(jīng)驗客戶）和（無投資經(jīng)驗客戶），并在理財產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別。

3、市場風(fēng)險是指因（市場價格）變動而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定,市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過將（市場風(fēng)險）控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，實現(xiàn)（經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的）收益率的最大化。

5、《中國農(nóng)業(yè)銀行交易賬戶和銀行賬戶劃分管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]65號）,總行相關(guān)部門、各分行要把握交易賬戶（以交易為目的）的實質(zhì)，制定賬戶劃分細則，組織開展交易賬戶和銀行賬戶的劃分工作，對交易賬戶頭寸進行逐日估值。

6、（一般性市場風(fēng)險/系統(tǒng)性市場風(fēng)險）是指因市場環(huán)境整體變化引起的市場價格波動所帶來的風(fēng)險。

7、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行流動性管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2006]322號）規(guī)定,流動性風(fēng)險是指銀行由于流動性不足無法保證（支付和貸款）需求的可能性。

8、市場風(fēng)險經(jīng)濟資本，借鑒Basel II標(biāo)準(zhǔn)法下的building block方法，分別針對（利率）、（匯率）、（股票）、（期權(quán)）進行計算，在此基礎(chǔ)上，加總得到全部市場風(fēng)險經(jīng)濟資本。

9、計算風(fēng)險價值（VaR）的基本方法包括（參數(shù)法）、（歷史法）、（蒙特卡羅法）。

10、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行流動性管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2006]322號）規(guī)定,流動性風(fēng)險應(yīng)急處理包括啟動程序、流動性緊急補充方案、（報告制度）和（公告制度）。

11、巴塞爾委員會在1996年的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》中對市場風(fēng)險內(nèi)部模型法主要提出了以下定量要求：置信水平采用（99％）的單尾置信區(qū)間；持有期為（10）個營業(yè)日；市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為（一年）。

12、根據(jù)銀監(jiān)會《市場風(fēng)險資本計量內(nèi)部模型法指引》,使用內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險的商業(yè)銀行，其最低市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求為（一般風(fēng)險價值項）與（壓力風(fēng)險價值項）之和。

13、金融產(chǎn)品市值重估方法主要包（盯市）、（盯模）、（第三方價格）。

14、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)選擇運用最適合其業(yè)務(wù)規(guī)模及復(fù)雜程度的壓力測試技術(shù)，包括（敏感性測試）及（情景測試）。

15、在計算風(fēng)險價值（VaR）前，需事先確定的兩個模型參數(shù)是（持有期）和（置信區(qū)間）。

16、在持有期為1天、置信水平為99％的情況下，若所計算的風(fēng)險價值為1萬美元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合在（1天）中的損失有（99％）的可能性不會超過1萬美元。

（四）操作風(fēng)險（共10題）

1、商業(yè)銀行由操作風(fēng)險引起的損失包括（預(yù)期損失）、（非預(yù)期損失）和（災(zāi)難性損失）。

2、操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的（內(nèi)部程序）、（人員）和（信息科技系統(tǒng)），以及（外部事件）所造成損失的風(fēng)險，包括(法律風(fēng)險)，但不包括(策略風(fēng)險)和(聲譽風(fēng)險)。

3、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險報告管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2008]208號）規(guī)定，操作風(fēng)險報告應(yīng)遵循(全面性)、(及時性)、(準(zhǔn)確性)、(保密性)。

4、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險報告管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2008]208號）規(guī)定，進行操作風(fēng)險事件報告時應(yīng)明確劃分事件成因，操作風(fēng)險成因包括以下四類：員工、(內(nèi)部程序)、(信息科技系統(tǒng))和外部事件。

5、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險識別管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]341號）規(guī)定，操作風(fēng)險識別是指對影響業(yè)務(wù)及經(jīng)營管理活動的所有內(nèi)外部(操作風(fēng)險因素)及(風(fēng)險信號)進行主動查找、甄別、(提煉)的過程。

6、操作風(fēng)險識別主要采用(流程分析)法。

7、在操作風(fēng)險點的構(gòu)成要素中，(風(fēng)險信號)是指風(fēng)險因素表現(xiàn)出來的某些違反常態(tài)、常規(guī)、制度的行為或現(xiàn)象，這些異常行為舉措或現(xiàn)象應(yīng)當(dāng)可以明顯觀察得到。

8、內(nèi)部欺詐事件指（故意騙?。?、（盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章）、（法律或公司政策）導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括（歧視）及（差別待遇事件）。

9、操作風(fēng)險點是操作風(fēng)險識別的重要成果，它主要包括（業(yè)務(wù)品種/管理活動）、（業(yè)務(wù)流程/操作環(huán)節(jié)）、（風(fēng)險點名稱）、（風(fēng)險因素）、（風(fēng)險信號）、（風(fēng)險類別）、（控制措施）、（相關(guān)規(guī)定）等八個方面內(nèi)容。

10、根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行 （董事會）承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

（五）評級管理（共6題）

1、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，農(nóng)副食品制造業(yè)（行業(yè)代碼C113）客戶所選敞口應(yīng)為（農(nóng)業(yè)）。

2、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2008]233號）規(guī)定，AAA+級的法人客戶生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模需達到國家頒布的大型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（事業(yè)法人除外），其中大型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)是:銷售收入在（3億元）及以上或資產(chǎn)總額在（4億元）及以上。

3、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2008]233號）規(guī)定，我行法人客戶評級體系包括（客戶）風(fēng)險評價、（行業(yè)）風(fēng)險評價和（區(qū)域）風(fēng)險評價三個部分。

4、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，經(jīng)我國（銀監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團財務(wù)公司的信用等級，可直接應(yīng)用企業(yè)集團整體或最大控股股東的信用等級，不再另行評級。

5、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2008]233號）規(guī)定，農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定，是指根據(jù)客戶對應(yīng)敞口類型，以（償債能力）和（償債意愿）為評價核心，采?。ǘ糠治觯┡c（定性分析）相結(jié)合的方法，按照財務(wù)與非財務(wù)指標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)，在綜合評價的基礎(chǔ)上確定信用等級。

6、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2008]343號）規(guī)定，評級對象按得分高低和單項指標(biāo)，分為(優(yōu)秀、良好、一般、較差、違約)五個等級，風(fēng)險逐級遞增。

（六）分類減值（共26題）

1、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，對實施十二級分類管理的新的資產(chǎn)，如既非低風(fēng)險業(yè)務(wù)，又不符合損失類標(biāo)準(zhǔn)，通過測算（客戶評價）和（債項評價）得分，對照十二級分類矩陣及分類特別規(guī)定，確定分類級次。

2、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類應(yīng)以各級次（核心定義）為基準(zhǔn)，在綜合考慮債務(wù)人的履約能力、履約記錄、履約意愿、項目的盈利能力、擔(dān)保等因素的基礎(chǔ)上，主要依據(jù)分類標(biāo)準(zhǔn)確定分類級次。

3、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類分為（貸時）分類和（貸后）分類。

4、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸資產(chǎn)第二還款來源風(fēng)險評價辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，按照測評時間不同，第二還款來源保障度測評分為（貸前測評）和（貸后測評）。

5、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，DCF測試結(jié)果表明，次級類、可疑類、損失類信貸資產(chǎn)的撥備率分別低于（10%）、（40%）、（90%）的，需對預(yù)測的未來現(xiàn)金流入情況及折現(xiàn)率進行重新確認(rèn)。

6、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債按月進行，以每月（21）日為測試基準(zhǔn)日。

7、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，對總行認(rèn)定的高風(fēng)險行業(yè)或區(qū)域，受該行業(yè)或區(qū)域風(fēng)險影響的正常類貸款，可按照（關(guān)注）類貸款的損失率增提組合撥備。

8、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類采取“（以戶為單位，逐憑證認(rèn)定）”的方式。

9、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的基本流程為：分類發(fā)起→分類審核→（分類審議）→（分類認(rèn)定）。

10、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號），十二級分類采用（定性分析）和（量化測評）相結(jié)合的方法。

11、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號），分類發(fā)起包括（客戶經(jīng)理初分）及（客戶部門負(fù)責(zé)人初分）確認(rèn)兩個環(huán)節(jié)。

12、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸資產(chǎn)第二還款來源風(fēng)險評價辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，第二還款來源風(fēng)險評價的基本判斷指標(biāo)為第二還款來源保障度，按照對債權(quán)的保障程度由高到低，分為（十分充足）、（充足）、（基本充足）、（不足）、（嚴(yán)重不足）五個級別。

13、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸資產(chǎn)第二還款來源風(fēng)險評價辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，第二還款來源保障度貸后測評包括初評和審核二個操作環(huán)節(jié)。其中初評由（管戶客戶經(jīng)理）完成，審核由（客戶部門負(fù)責(zé)人）完成。

14、根據(jù)《關(guān)于進一步加強資產(chǎn)風(fēng)險分類與減值測試管理的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2009]841號）規(guī)定，嚴(yán)格掌握分類標(biāo)準(zhǔn)時，要堅持以客戶（經(jīng)營現(xiàn)金流）作為判斷還款來源是否充足的主要依據(jù)，排除融資便利的假象。原則上，依靠自身經(jīng)營無法還款，貸款周轉(zhuǎn)主要依賴融資的客戶，貸款至少認(rèn)定為（次級類）。

15、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，對表外不良信貸資產(chǎn)預(yù)計負(fù)債時，先將扣除（保證金）后的金額確定為預(yù)計墊款金額，再進行現(xiàn)金流預(yù)計。預(yù)計墊款金額與未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的差額即為應(yīng)計提的預(yù)計負(fù)債。

16、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，進行DCF測試時，單筆審核應(yīng)遵循“（以戶為單位，按憑證復(fù)核）”的原則，避免同一客戶、相同擔(dān)保方式的多筆憑證的撥備率出現(xiàn)較大差異。

17、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，對“涉農(nóng)”行業(yè)中的中小型企業(yè)正常類貸款，總行將按各行（關(guān)注類）貸款的損失率增提減值準(zhǔn)備；增提部分在總行落賬，不納入分行績效考核。

18、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，“銀監(jiān)會小企業(yè)”指符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的小企業(yè)，即單戶授信總額（500）萬元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額（1000）萬元（含）以下，或授信總額（500）萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額（3000）萬元（含）以下的企業(yè),各類從事經(jīng)營活動的法人組織和個體經(jīng)營戶。

19、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號），客戶評價，是以（客戶年度信用等級及得分）為基礎(chǔ)，通過（即期財務(wù)指標(biāo)）調(diào)整與（風(fēng)險信號）調(diào)整，對客戶違約風(fēng)險進行量化評估。

20、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號），債項評價，是通過對信貸資產(chǎn)（第二還款來源）、（剩余期限）、（業(yè)務(wù)品種）、（保證金比例）等債項安排的評價，量化評估債項的特定交易風(fēng)險。

21、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號），分類審核包括（風(fēng)險經(jīng)理審核）及（風(fēng)險（信貸）管理部門負(fù)責(zé)人復(fù)核）確認(rèn)兩個環(huán)節(jié)。

22、根據(jù)《 關(guān)于加強資產(chǎn)質(zhì)量管理工作的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2009]281號）規(guī)定，對法人客戶貸款形態(tài)由不良調(diào)整為正常的，須落實如下管理要求：一是分類形態(tài)調(diào)整認(rèn)定前，經(jīng)營主責(zé)任人和一級分行風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人須簽署《貸款按期收回責(zé)任書》。二是一級分行權(quán)限內(nèi)認(rèn)定不良回調(diào)事項后，（10）個工作日內(nèi)，將認(rèn)定文件、審查報告及責(zé)任書報總行備案。三是貸款由不良形態(tài)轉(zhuǎn)出后，必須首先認(rèn)定為（關(guān)注類），且（6個月）觀察期內(nèi)不得調(diào)高。四是損失類貸款不得直接認(rèn)定為（關(guān)注類），且認(rèn)定為其他不良級次后，（6個月）觀察期內(nèi)不得認(rèn)定為關(guān)注類。

23、根據(jù)《 關(guān)于加強資產(chǎn)質(zhì)量管理工作的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2009]281號）規(guī)定，嚴(yán)格掌握法人客戶不良貸款向正常遷徙。對風(fēng)險因素已消除，借款人生產(chǎn)經(jīng)營恢復(fù)正常，具備按期還本付息能力，滿足以下條件之一的不良貸款，可按程序、按權(quán)限重新認(rèn)定分類形態(tài)：一是較不良形態(tài)認(rèn)定時，借款人已歸還（30％）（含）以上貸款本金；二是較不良形態(tài)認(rèn)定時，追加了足值、有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，或原抵質(zhì)押擔(dān)保存在的風(fēng)險隱患已（消除）；三是通過債務(wù)重組，借款人風(fēng)險狀況實質(zhì)性好轉(zhuǎn)，且已滿（6個月）觀察期。

24、根據(jù)《 關(guān)于加強資產(chǎn)質(zhì)量管理工作的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2009]281號）規(guī)定，要不斷完善風(fēng)險預(yù)警及處置機制，提高反應(yīng)速度。對到期未收回的法人客戶貸款，要按月進行風(fēng)險提示。逾期超過15天的，（經(jīng)營行）應(yīng)向（客戶管理）行逐筆說明逾期原因。逾期超過15天但不足90天，且貸款風(fēng)險分類形態(tài)未認(rèn)定為不良的，（二級分行分管行長）須向（一級分行風(fēng)險管理部門）作出專題匯報。逾期超過90天的，（二級分行行長）須向（一級分行分管行長）就逾期原因、擬采取的清收措施等作出專題匯報。

25、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，MM測試時，個人客戶正常、關(guān)注、次級、可疑類貸款的損失率通過貸款級次下遷的（遷移率）與相對應(yīng)的各級次（損失率）計算確定，損失類貸款損失率取100%。

26、根據(jù)《關(guān)于進一步加強資產(chǎn)風(fēng)險分類與減值測試管理的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2009]841號）規(guī)定，2009年9月起，總行將對農(nóng)戶貸款設(shè)置（3%）的損失容忍度。對農(nóng)戶貸款的減值準(zhǔn)備，總行將給予“直接補貼”。貸款余額3%以內(nèi)的減值準(zhǔn)備，統(tǒng)一由總行承擔(dān)；超過3%的部分在分行落賬，落賬順序為：首先滿足（損失類）貸款減值準(zhǔn)備的需要，依次為（可疑類）、（次級類）、（關(guān)注類）和（正常類）。

（七）信貸業(yè)務(wù)（共10題）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號）規(guī)定，15 銀監(jiān)會要求單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于（15%），單一客戶貸款集中度不應(yīng)高于（10%）。

2、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，短期貸款展期期限累計不得超過（原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過（原貸款期限的一半）；長期貸款展期期限累計不得超過（3年）。

3、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2002]159號）規(guī)定，我行法人客戶按照管理特征劃分，可分為（優(yōu)良客戶）、（一般客戶）、（限制客戶）和（淘汰客戶）。

4、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測和考核辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2005]75號）規(guī)定，到期貸款處置方式包括（現(xiàn)金收回）、（還舊借新）、（借新還舊）、（展期）、（債務(wù)重組）、（以資抵債）（核銷）。

5、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》(農(nóng)銀發(fā)[2007]222號）規(guī)定，授信額度理論值是指根據(jù)（公式測算法）或（擔(dān)保測算法）測算的對客戶愿意和能夠承受的最高風(fēng)險限額。

6、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法(試行)》（農(nóng)銀發(fā)〔2006〕146號）規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)授權(quán)分為（基本授權(quán)）和（特別授權(quán)）兩種方式。

7、我行信貸業(yè)務(wù)審批，分為(直接審批)、(合議審批)和(會議審批)。

8、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2007]222號）規(guī)定，法人客戶授信管理，是指對單一法人客戶、集團客戶核定授信額度，并在額度內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)，實行集中控制客戶信用風(fēng)險的信貸管理制度。授信管理包括(授信額度)管理和(授信業(yè)務(wù))管理。

9、根據(jù)《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕53號）中規(guī)定：銀監(jiān)會小企業(yè)為單戶授信總額（500萬元（含）以下）和企業(yè)資產(chǎn)總額（1000萬元（含）以下），或授信總額（500萬元（含）以下）和企業(yè)年銷售額（3000萬元（含）以下）的企業(yè)、各類從事經(jīng)營活動的法人組織和個體經(jīng)營戶。

10、銀監(jiān)會《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定：單筆金額超過項目總投資（5%）或超過（500萬元）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

（八）授信執(zhí)行（共5題）

1、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進一步加強貸后管理的若干規(guī)定(試行)》（農(nóng)銀發(fā)[2003]124號）規(guī)定，貸款投放后，客戶經(jīng)理首次貸后檢查的時間是（15）天以內(nèi)。

2、保證擔(dān)保分為（一般）保證和（連帶責(zé)任）保證。農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)原則上

16 僅接受（連帶責(zé)任）保證。

3、按抵押物性質(zhì)劃分，抵押擔(dān)保分為（動產(chǎn)）抵押和（不動產(chǎn)）抵押。

4、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》（農(nóng)銀發(fā)[2007]339號）規(guī)定，我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保方式分為 （保證擔(dān)保）、（質(zhì)押擔(dān)保）、（抵押擔(dān)保）。各種擔(dān)保方式既可以單獨使用，也可以組合使用。

5、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2007]234號）規(guī)定，抵押擔(dān)保設(shè)定后，需定期對抵押物價值進行重新評估和確認(rèn)： （1）建設(shè)用地使用權(quán)和建筑物，至少（每年）進行一次；其他不動產(chǎn)，至少（每半年）進行一次；

（2）存貨，至少（每季度）進行一次；其他動產(chǎn)，至少（每半年）進行一次。

（九）綜合知識（共12題）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號）規(guī)定，風(fēng)險抵補類指標(biāo)用來衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，包括（盈利能力）、（準(zhǔn)備金充足程度）和(資本充足程度）三個方面。

2、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略包括：風(fēng)險分散、（風(fēng)險對沖）、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、（風(fēng)險規(guī)避）和風(fēng)險補償?shù)取?/p>

3、質(zhì)押擔(dān)保分為(動產(chǎn)質(zhì)押)和(權(quán)利質(zhì)押)。

4、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]418號），派駐風(fēng)險主管（經(jīng)理）在同一駐地行原則上任職

（一）屆，最多不超過（兩）屆。

5、《中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]418號），農(nóng)業(yè)銀行將逐步推行風(fēng)險主管和風(fēng)險經(jīng)理派駐制。采用先試點后推廣的方式由一級分行向二級分行派駐（風(fēng)險主管），由一級分行或二級分行向（支行）派駐風(fēng)險經(jīng)理。

6、《中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]418號），總行可設(shè)置（高級專家）及以下風(fēng)險經(jīng)理；一級分行可設(shè)置專家及以下風(fēng)險經(jīng)理；規(guī)模較大的二級分行可設(shè)置資深及以下風(fēng)險經(jīng)理；支行可設(shè)置（高級）及以下風(fēng)險經(jīng)理。

7、《中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]418號），派駐風(fēng)險主管（經(jīng)理）原則上通過（競聘）產(chǎn)生，風(fēng)險管理部會同人力資源部進行資格審查，組織競聘，提出擬錄用人員名單，經(jīng)委派行黨委會研究決定。

8、《中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]418號），風(fēng)險經(jīng)理聘書由所在行（委派行）人力資源部制作發(fā)放。聘期一般不超過

（三）年，17 期滿可以續(xù)聘。

9、《中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]418號），派駐風(fēng)險主管、一級分行向直屬支行委派的派駐風(fēng)險經(jīng)理，為一級分行（資深專員）或高級專員；

10、《中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]418號），委派行應(yīng)為派駐風(fēng)險主管（經(jīng)理）建立（工作日志），由派駐風(fēng)險主管（經(jīng)理）詳細記錄每個工作日的工作情況，作為上級行檢查和考核的重要依據(jù)。

11、《中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]418號），委派行（風(fēng)險管理部門）負(fù)責(zé)派駐風(fēng)險主管（經(jīng)理）的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。

12、根據(jù)《銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行對理財資金進行投資管理時，應(yīng)堅持（審慎）和（穩(wěn)?。┑脑瓌t。

三、單 選 題

知識點包括：新資本協(xié)議（31題）、信用風(fēng)險（13題）、市場風(fēng)險（18題）、操作風(fēng)險（25題）、評級管理（19題）、分類減值（38題）、風(fēng)險報告（15題）、信貸業(yè)務(wù)（42題）、個貸業(yè)務(wù)（13題）、授信執(zhí)行（10題）、三農(nóng)業(yè)務(wù)（6題）、柜臺、金庫及自助設(shè)備（41題）、綜合知識（42題），共計313題。

（一）新資本協(xié)議（共31題）

1、在操作實踐中，商業(yè)銀行的預(yù)期損失通常以一個比率的形式表示，即預(yù)期損失率，它的計算公式為（A）。

A、預(yù)期損失率=違約概率×違約損失率

B、預(yù)期損失率=違約風(fēng)險暴露×違約損失率

C、預(yù)期損失率=違約概率×違約風(fēng)險暴露

D、以上公式均不對

2、按照巴塞爾新資本協(xié)議，銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為（B）兩大類。

A、銀行賬戶資產(chǎn)和客戶賬戶資產(chǎn)

B、銀行賬戶資產(chǎn)和交易賬戶資產(chǎn)

C、負(fù)債賬戶資產(chǎn)和資本賬戶資產(chǎn)

D、風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)

3、關(guān)于非預(yù)期損失的說法，錯誤的是（C）。A、非預(yù)期損失表示資產(chǎn)損失的波動幅度

B、非預(yù)期損失真正體現(xiàn)了銀行的風(fēng)險所在C、非預(yù)期損失可通過提取準(zhǔn)備金的形式加以規(guī)避

D、非預(yù)期損失是無法確切計量為某一個具體數(shù)值的4、壓力測試是為了衡量（B）。

18 A、正常風(fēng)險

B、極端情況的風(fēng)險

C、風(fēng)險價值

D、違約概率

5、操作風(fēng)險經(jīng)濟資本可以覆蓋（B）。

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、災(zāi)難損失

D、已減值資產(chǎn)損失

6、巴塞爾新資本協(xié)議對操作風(fēng)險事件類型進行了分類，不屬其范疇的有（B）。A、內(nèi)部欺詐

B、法律訴訟事件

C、外部欺詐

D、IT系統(tǒng)事件

7、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行2009年經(jīng)濟資本計量方案》（農(nóng)銀辦發(fā)[2009]388號）規(guī)定，同是AA+級的境內(nèi)法人正常貸款，（C）的經(jīng)濟資本系數(shù)最高。A、剩余期限在1年（含）以內(nèi)的貸款

B、剩余期限在1（不含）到3年（含）的貸款

C、剩余期限3年（不含）以上的貸款

8、下列哪個不是新資本協(xié)議規(guī)定的風(fēng)險暴露類別？（D）

A、公司

B、主權(quán)

C、零售銀行

D、證券

E、股權(quán)

9、下列哪個不是新資本協(xié)議規(guī)定的專業(yè)貸款的種類？（B）

A、項目融資

B、固定資產(chǎn)融資

C、物品融資

D、商品融資

E、產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)

10、下列哪種風(fēng)險是新資本協(xié)議第一支柱未加考慮的風(fēng)險？（D）

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、銀行賬戶利率風(fēng)險

11、銀行的非預(yù)期損失應(yīng)該用（B）覆蓋？

A、一般準(zhǔn)備金

B、資本

C、專項準(zhǔn)備金

D、特種準(zhǔn)備金

12、壓力測試是為了衡量：(B)A、正常風(fēng)險

B、小概率事件的風(fēng)險 C、風(fēng)險價值

D、以上都不是

13、預(yù)期損失率的計算公式是：(A)A、預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口 B、預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額 C、預(yù)期損失率=預(yù)期損失/風(fēng)險資產(chǎn)總額 D、預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

14、已知某商業(yè)銀行的風(fēng)險信貸資產(chǎn)總額為300億，如果所有借款人的違約概率都是5%，違約回收率平均為20%，那么該商業(yè)銀行的風(fēng)險信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是：（B）

A、15億

B、12億

C、20億

D、30億

15、情景分析用于：(B)A、測試單個風(fēng)險因素或一小組密切相關(guān)的風(fēng)險因素的假定運動對組合價值的影

19 響

B、一組風(fēng)險因素的多種情景對組合價值的影響

C、著重分析特定風(fēng)險因素對組合或業(yè)務(wù)單元的影響

D、A和C

16、風(fēng)險識別方法中常用的情景分析法是指：（C）

A、將可能面臨的風(fēng)險逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進行分類

B、通過圖解來識別和分析風(fēng)險損失發(fā)生前存在的各種不恰當(dāng)行為，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險損失

C、通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，識別潛在的風(fēng)險因素、預(yù)測風(fēng)險的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險管理方案

D、風(fēng)險管理人員通過實際調(diào)查研究以及對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財產(chǎn)目錄等財務(wù)資料進行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險

17、在貸款定價中，RAROC是根據(jù)哪個公式計算出來的?(C)A、RAROC=貸款年收入/監(jiān)管或經(jīng)濟資本

B、RAROC=（貸款年收入-預(yù)期損失）/監(jiān)管或經(jīng)濟資本

C、RAROC=（貸款年收入-各項費用-預(yù)期損失）/監(jiān)管或經(jīng)濟資本

D、以上都不對

18、貸款定價中的風(fēng)險成本是用來：（A）

A、抵銷貸款預(yù)期損失

B、抵銷貸款非預(yù)期損失 C、抵銷貸款的預(yù)期和非預(yù)期損失

D、以上都不對

19、銀行從資產(chǎn)負(fù)債管理時代向全面風(fēng)險管理時代過渡的標(biāo)志是：（C）A、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》

B、《巴塞爾新資本協(xié)議》 C、《巴塞爾資本協(xié)議》

D、以上都不是

20、信用風(fēng)險經(jīng)濟資本是指（A）。Ａ、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

Ｂ、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

Ｃ、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失和預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

Ｄ、以上都不對

21、巴塞爾資本協(xié)定為銀行計量資本要求提出了一個標(biāo)準(zhǔn)，這個標(biāo)準(zhǔn)基本遵循以下原則（C）。

A、銀行流動性越差，就需要持有越多的資本

B、銀行業(yè)務(wù)種類越多，就需要持有越多的資本 C、銀行風(fēng)險越大，就需要持有越多的資本

D、銀行貸款越多，就需要持有越多的資本

22、根據(jù)巴塞爾委員會BASEL I的規(guī)定，下面哪種應(yīng)該從銀行合格資本中進行

20 剔除（D）。

A、未披露的儲備

B、一般準(zhǔn)備

C、貸款損失準(zhǔn)備

D、商譽

23、根據(jù)巴塞爾委員會BASEL I的規(guī)定，下面哪種不屬于銀行的一級資本（D）。A、發(fā)行的全額繳付的普通股權(quán)

B、披露公開的儲備 C、非累計的永續(xù)優(yōu)先股

D、發(fā)行的長期次級債

24、在IRB初級法中，下面哪個風(fēng)險因素是銀行必須根據(jù)自身數(shù)據(jù)進行估算的。（A）

A、違約概率

B、違約損失率 C、違約風(fēng)險暴露

D、有效期限

25、巴塞爾新協(xié)議規(guī)定，內(nèi)部評級法包括哪幾種模型方法。（A）A、2種，初級法和高級法

B、2種，市場法和歷史法

C、3種，LGD、EAD和PD

D、3種，初級法、高級法和全面法

26、巴塞爾新協(xié)議中內(nèi)部評級法要求銀行建立哪種模型（C）

A、相關(guān)性模型

B、抵押品模型

C、評級模型

D、久期模型

27、《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵商業(yè)銀行采取什么方法計量信用風(fēng)險？（A）A、基于內(nèi)部評級體系的內(nèi)部模型

B、基于外部評級的模型 C、VaR方法

D、以上都不是

28、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定實施內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行對每筆債項的違約損失率必須（A）。A、由商業(yè)銀行自己評估

B、由監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一給定 C、由外部評級機構(gòu)提供

D、由商業(yè)銀行聯(lián)合外部評級機構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一評估

29、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定實施內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行對每筆債項的違約損失率必須（B）。

A、由商業(yè)銀行自己評估

B、由監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一給定 C、由外部評級機構(gòu)提供

D、由商業(yè)銀行聯(lián)合外部評級機構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一評估

30、貸款撥備覆蓋率，是指貸款損失準(zhǔn)備金與（A）之比。

A、不良貸款

B、全部貸款

C、可疑加損失貸款

D、損失貸款

31、對信用集中度風(fēng)險的資本要求 （B）。

A、由國家監(jiān)管當(dāng)局確定

B、由巴塞爾II支柱2確定

C、包括巴塞爾II在支柱1中

D、巴塞爾II忽略了這個風(fēng)險

（二）信用風(fēng)險（共13題）

1、目前，（A）是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險種類。A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、聲譽風(fēng)險

2、關(guān)于信用風(fēng)險，下列表述正確的是（D）。A、衍生產(chǎn)品不存在信用風(fēng)險

B、商業(yè)銀行主要的信用風(fēng)險來源于存款業(yè)務(wù)

C、對于商業(yè)銀行，信用風(fēng)險存在于貸款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，不存在于各種表外業(yè)務(wù) D、盡管交易對手沒有發(fā)生違約，但是由于其信用等級下降也能夠形成信用風(fēng)險并導(dǎo)致?lián)p失

3、下列不屬于信用風(fēng)險管理方法的是（D）。

A、資產(chǎn)證券化

B、抵押品和清收管理 C、組合管理和風(fēng)險分散化

D、資產(chǎn)負(fù)債配比管理

4、貸款組合的信用風(fēng)險(C)。

A、有系統(tǒng)性風(fēng)險，但沒有非系統(tǒng)性風(fēng)險

B、有非系統(tǒng)性風(fēng)險，但沒有系統(tǒng)性風(fēng)險

C、既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險，又可能有非系統(tǒng)風(fēng)險

Ｄ、以上的都不對

5、零售客戶信用狀況分析一般通過（B）進行。A、個人知識

B、信用評分模型 C、財務(wù)比率分析

D、現(xiàn)金流量模型

6、以下哪項不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素（D）。

A、宏觀經(jīng)濟周期

B、財政貨幣政策

C、產(chǎn)業(yè)政策

D、特定產(chǎn)品的市場競爭力

7、以下屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號的是 （D）。A、國家政策法規(guī)變化給當(dāng)?shù)貛聿焕绊?B、區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，受到國家宏觀調(diào)控 C、區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

D、以上都是

8、決定客戶債務(wù)承受能力的是 （C）。

A、客戶信用等級

B、所有者權(quán)益

C、客戶信用等級及所有者權(quán)益

D、以上都不對

9、杠桿比率主要用來衡量客戶的（C）。

A、經(jīng)營狀況

B、風(fēng)險狀況

C、償債能力

D、行業(yè)狀況

10、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2007]63號）規(guī)定，農(nóng)業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括以下哪些（C）。

22 A、法人或其他組織

B、自然人、法人

C、自然人、法人或其他組織

D、法人

11、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令（2004年第3號）《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（B）以上，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（B）以上的交易。

A、1%、2%

B、1%、5%

C、2%、10%

D、5%、1%

12、銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知（銀監(jiān)辦發(fā)[2005]265號）規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于（A）。A、4%

B、5%

C、8%

D、10%

13、根據(jù)BASEL II，大部分政府債券的信用風(fēng)險被認(rèn)為是（B）。A、無風(fēng)險的B、與公開信用評級相關(guān) C、與違約概率相關(guān)

D、與風(fēng)險權(quán)重相關(guān)

（三）市場風(fēng)險（共18題）

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求劃分（C），以采取相應(yīng)的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制方法。A、銀行賬戶

B、交易賬戶 C、銀行賬戶和交易賬戶

D、資金賬戶

2、以下哪一個模型是針對市場風(fēng)險的計量模型?(C)A、CreditMetrics

B、KMV模型

C、VaR模型

D、高級計量法

3、流動性是指商業(yè)銀行在一定時間以（C）的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。

A、最低

B、最高

C、合理

D、市場

4、市場風(fēng)險各種類中最主要和最常見的利率風(fēng)險形式是：(C)

A、收益率曲線風(fēng)險

B、期權(quán)性風(fēng)險

C、重新定價風(fēng)險

D、基準(zhǔn)風(fēng)險

5、以下哪些因素不屬于市場價格因素：（C）

A、存貸利率

B、石油價格

C、居民消費價格指數(shù)

D、道瓊斯指數(shù)

6、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生劇烈變動、國內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟事件或者幾種情形同時發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失，來進行市場風(fēng)險分析的方法是（A）。

A、壓力測試

B、敏感性分析

C、情景分析

D、VaR分析

7、通過將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進行比較，以

23 檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進的分析方法是（A）。

A、事后檢驗

B、壓力測試

C、敏感性分析

D、情景分析

8、在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。這樣的市場風(fēng)險分析方法是（A）。

A、VaR分析

B、事后檢驗

C、敏感性分析

D、壓力測試

9、結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響的多因素分析方法是（B）。

A、VaR分析

B、情景分析

C、事后檢驗

D、敏感性分析

10、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。這樣的分析方法是（C）。

A、VaR分析

B、事后檢驗

C、敏感性分析

D、情景分析

11、利率缺口分析的對象是（A）。

A、利率錯配缺口

B、貨幣錯配缺口

C、流動性缺口

D、都不是

12、商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配，（A）正是對市場風(fēng)險進行控制的一項重要手段。

A、限額管理

B、流動性管理

C、利率風(fēng)險管理

D、都不是

13、流動性缺口分析的對象是（C）

A、利率錯配缺口

B、貨幣錯配缺口

C、流動性缺口

D、都不是

14、對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額是（A）。

A、交易限額

B、風(fēng)險限額

C、止損限額

D、壓力測試限額

15、對按照一定的計量方法所計量的市場風(fēng)險設(shè)定的限額，如對內(nèi)部模型計量的風(fēng)險價值設(shè)定的限額（Value-at-Risk Limits）和對期權(quán)性頭寸設(shè)定的期權(quán)性頭寸限額（Limits on Options Positions）等。這類限額是（B）。

A、交易限額

B、風(fēng)險限額

C、止損限額

D、壓力測試限額

16、對交易、投資允許的最大損失額，指的是（C）。

A、交易限額

B、風(fēng)險限額

C、止損限額

D、壓力測試限額

17、下列選項中，（D）是利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險都能用到的限額管理工具。A、債券買賣敞口限額

B、匯率風(fēng)險敞口限額

C、黃金買賣敞口限額

D、止損限額

18、以下關(guān)于風(fēng)險價值（VaR）的計算方法表述正確的是（B）。

24 A、歷史法：通過大量模擬產(chǎn)生的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合價格所形成的分布去逼近資產(chǎn)或資產(chǎn)組合價值的真實分布，從而估計出資產(chǎn)或資產(chǎn)組合在給定置信水平下的VaR值。

B、參數(shù)法: 假定風(fēng)險因子收益的變化服從特定的分布，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因子收益分布的參數(shù)值，得出整個投資組合收益分布的特征值。C、蒙特卡羅法：利用資產(chǎn)組合在過去一段時期內(nèi)收益分布的歷史數(shù)據(jù)，并假定歷史變化在未來會重現(xiàn)，以確定持有期內(nèi)給定置信水平下資產(chǎn)組合的最低收益水平，推算資產(chǎn)組合的VaR值。

（四）操作風(fēng)險（25題）

1、根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，（C）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

A、法律風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、聲譽風(fēng)險

D、國家風(fēng)險

2、操作風(fēng)險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險因素，必須將風(fēng)險控制的關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風(fēng)險的識別與評估。這是因為（C）。

A、下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上的評估 B、自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

C、操作風(fēng)險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

D、上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中

3、巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險計量方法敏感度由低至高依次為（A）。 A、基本指標(biāo)法，標(biāo)準(zhǔn)法或替代標(biāo)準(zhǔn)法，高級計量法

B、標(biāo)準(zhǔn)法或替代標(biāo)準(zhǔn)法，基本指標(biāo)法，高級計量法 C、高級計量法，標(biāo)準(zhǔn)法或替代標(biāo)準(zhǔn)法，基本指標(biāo)法

D、基本指標(biāo)法，高級計量法，標(biāo)準(zhǔn)法或替代標(biāo)準(zhǔn)法

4、在用標(biāo)準(zhǔn)法計量商業(yè)銀行操作風(fēng)險時，需將銀行業(yè)務(wù)劃入對應(yīng)業(yè)務(wù)條線中，下列不屬于我行現(xiàn)行計量方案中采用的業(yè)務(wù)條線的是（A）。

A、現(xiàn)金管理

B、代理服務(wù)

C、零售銀行業(yè)務(wù)

D、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

5、采用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險時，巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線的?系數(shù)高于零售銀行業(yè)務(wù)條線的?系數(shù)的主要原因是（A）。

A、商業(yè)銀行的風(fēng)險高于零售銀行

B、商業(yè)銀行的總收入高于零售銀行 C、商業(yè)銀行的利息收入高于零售銀行

D、商業(yè)銀行的利潤率高于零售銀行

6、采用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險時，總收入計算公式為（C）。

A、利息收入-利息支出

B、非利息收入-非利息支出 C、凈利息收入+凈非利息收入

D、凈利息收入-凈非利息收入

7、某銀行對操作風(fēng)險定義為“與金融機構(gòu)中運營部門有關(guān)的風(fēng)險”，這個對操作風(fēng)險的定義屬于（Ｂ）。

25 A、廣義定義

B、狹義定義

C、我行定義

D、巴塞爾委員會定義

8、因雷擊而致使某支行營業(yè)網(wǎng)點前置主機系統(tǒng)故障，營業(yè)中斷2天，此事件的事件類型、風(fēng)險成因分別是(C)。

A、實物資產(chǎn)損壞 外部事件

B、IT系統(tǒng)事件 系統(tǒng)

C、IT系統(tǒng)事件 外部事件

D、實物資產(chǎn)損壞 系統(tǒng)

9、某柜員冒用客戶名義辦理了留行待取匯款的解付，對此操作風(fēng)險事件提煉的風(fēng)險點名稱描述規(guī)范的是（C）。

A、盜取客戶資金

B、違規(guī)解付匯款

C、冒領(lǐng)匯款

D、道德敗壞

10、在進行操作風(fēng)險識別時，發(fā)現(xiàn)員工在代理保險過程中夸大盈利能力，刻意回避闡述產(chǎn)品風(fēng)險，這一現(xiàn)象提煉出操作風(fēng)險點的名稱為“誤導(dǎo)銷售”，其風(fēng)險類別為（D）。

A、產(chǎn)品銷售

B、內(nèi)部欺詐

C、外部欺詐

D、客戶、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動

11、2009年8月以來，烏魯木齊連續(xù)發(fā)生恐怖分子用針狀物刺傷市民，制造恐怖氛圍的案件，引起9月3日、4日首府大規(guī)模群眾聚集事件。9月4日政府在部分城區(qū)實行嚴(yán)格交通管制和戒嚴(yán)，我行40個營業(yè)網(wǎng)點無法正常營業(yè)。該操作風(fēng)險事件類型為（B）。

A、外部欺詐

B、就業(yè)制度和工作場所安全事件

C、實物資產(chǎn)的損壞

D、執(zhí)行、交割和流程管理事件

12、2009年8月以來，烏魯木齊連續(xù)發(fā)生恐怖分子用針狀物刺傷市民，制造恐怖氛圍的案件，引起9月3日、4日首府大規(guī)模群眾聚集事件。9月4日政府在部分城區(qū)實行嚴(yán)格交通管制和戒嚴(yán)，我行40個營業(yè)網(wǎng)點無法正常營業(yè)。該操作風(fēng)險事件成因為（D）。

A、員工

B、內(nèi)部程序

C、IT系統(tǒng)

D、外部事件

13、某支行城關(guān)分理處原會計主管王某頂替柜員上崗，在辦理A公司向B公司匯款1554萬元業(yè)務(wù)時，未將款項匯出，而是轉(zhuǎn)入到謝某的個人存折賬戶中，5日后從謝某的賬戶將1554萬元轉(zhuǎn)A公司賬戶，再匯入B公司。該操作風(fēng)險事件類型為（D）。

A、外部欺詐

B、就業(yè)制度和工作場所安全事件 C、執(zhí)行、交割和流程管理事件

D、內(nèi)部欺詐

14、關(guān)于從法國興業(yè)銀行凱維埃爾欺詐案件中得到的啟示，從操作風(fēng)險管理角度說法不正確的是（C）。

A、重利潤輕風(fēng)險必然導(dǎo)致高風(fēng)險

B、對于已熟悉后臺監(jiān)控的員工應(yīng)謹(jǐn)慎調(diào)任前臺交易崗位 C、僅依靠信息系統(tǒng)的多道授權(quán)關(guān)卡可以有效控制非授權(quán)交易

D、管理層對異常利潤等風(fēng)險信號的關(guān)注對于及時防范操作風(fēng)險至關(guān)重要

15、某支行行長安排辦理對公業(yè)務(wù)的綜合柜員負(fù)責(zé)發(fā)放銀企對賬單，這一行為可

26 以提煉出以下哪個風(fēng)險點？（B）

A、柜員自辦業(yè)務(wù)

B、不相容崗位未分離

C、代客戶保管重要空白憑證

D、授權(quán)業(yè)務(wù)未審核

16、風(fēng)險因素是操作風(fēng)險點的重要內(nèi)容，下列關(guān)于風(fēng)險因素描述規(guī)范的是（B）。A、柜員臨時離崗應(yīng)辦理臨時簽退 B、柜員臨時離崗未辦理臨時簽退

C、柜員臨時離崗未辦理臨時簽退致使其他柜員盜用其柜員號作案 D、監(jiān)控錄像顯示柜員臨時離崗后其機器仍為辦理業(yè)務(wù)的界面

17、操作風(fēng)險的控制措施有若干原則，采用印、押、證分管體現(xiàn)了原則（A）。A、不相容職責(zé)相分離

B、授權(quán)委托

C、限額控制

D、保險

18、在法國興業(yè)銀行的案件中，凱維埃爾稱自己的上級“只要我在盈利，就沒有什么問題”，從巴塞爾委員會《操作風(fēng)險管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法》10項原則看，這一點違背了（A）。

A、將操作風(fēng)險管理確立為經(jīng)營管理的重中之重

B、必須確保內(nèi)審獨立性

C、要制定操作風(fēng)險管理政策

D、披露操作風(fēng)險管理信息，使得交易對手和投資者了解

19、巴林銀行對各種重大災(zāi)害、損失缺乏準(zhǔn)備，當(dāng)危機發(fā)生時缺乏有效的處理機制，這些直接導(dǎo)致了被以1美元收購的結(jié)局，從巴塞爾委員會《操作風(fēng)險管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法》10項原則看，這一點體現(xiàn)出巴林銀行違反了（C）。A、原則 1 董事會的角色

B、原則4 風(fēng)險識別評估

C、原則 7 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D、原則 10 信息披露

20、1994年7月和8月，巴林銀行曾對新加坡期貨公司進行了一次內(nèi)部審計，審計在職責(zé)分工層面提出了明確的建議，但該審計報告沒得到很好的執(zhí)行。從巴塞爾委員會《操作風(fēng)險管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法》10項原則看，這一點體現(xiàn)出巴林銀行違反了（A）。

A、原則 2 內(nèi)部審計的角色

B、原則3 管理者的角色

C、原則 4 風(fēng)險識別評估

D、原則 7 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

21、巴林銀行交易員里森同時負(fù)責(zé)前臺交易和后臺操作兩種部門，職權(quán)集中于一人，從巴塞爾委員會《操作風(fēng)險管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法》10項原則看，這一點體現(xiàn)出巴林銀行違反了（B）。

A、原則 5 監(jiān)控

B、原則6 控制、緩釋

C、原則 8 監(jiān)管要求

D、原則 10 信息披露

22、在操作風(fēng)險識別工作中，發(fā)現(xiàn)某網(wǎng)點有下述四種現(xiàn)象，明確為內(nèi)部欺詐的有（A）。

A、柜員偽造記賬憑證支取長期不動戶款項

B、柜員在客戶預(yù)留印鑒變更手續(xù)不齊全的情況下，對單位預(yù)留印鑒進行變更處

27 理

C、銀行工作人員代客戶辦理支票、銀行匯票等結(jié)算業(yè)務(wù) D、柜員辦理付款業(yè)務(wù)時未記賬就直接支付給客戶現(xiàn)金

23、在梳理信用卡申請環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點時，員工反映對信用卡申請者電話核查時，有時申請者不能及時回答問題，且對方有邊翻閱資料邊回答的跡象，這一行為作為風(fēng)險信號，對應(yīng)的風(fēng)險因素可能是（A）。

A、非法中介虛假申請

B、申請表填寫存在差錯 C、申請人信用狀況不佳

D、申請資料遺失

24、在進行操作風(fēng)險點梳理過程中，下列事項可歸入特約商戶POS機違規(guī)使用的風(fēng)險信號的有（C）。

I 商戶營業(yè)時間與交易時間信息不對稱

II 頻繁調(diào)單、整額大額 交易頻繁 III 交易量、每筆交易金額與商戶經(jīng)營種類性質(zhì)不符

IV 商戶交易量逐月萎縮 A、I、II

B、III、IV C、I、II、III

D、I、II、III、IV

25、制定權(quán)限模板，在授信審批、授信額度調(diào)整、人工授權(quán)、賬戶調(diào)整、爭議處理、透支催收等業(yè)務(wù)中，對不同級別的操作人員設(shè)置不同的權(quán)限，嚴(yán)禁越權(quán)操作是指（C）。

A、合理設(shè)置風(fēng)險管理崗位

B、建立風(fēng)險預(yù)警機制

C、建立權(quán)限管理機制

（五）評級管理（共19題）

1、根據(jù)《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系(暫行)》（銀監(jiān)發(fā)[2004]3號）規(guī)定，監(jiān)管機構(gòu)對銀行的評級，既不同于銀行自身的評價，也不同于社會中介機構(gòu)對銀行的評級。它是以（B）為目的，系統(tǒng)地分析、識別銀行存在的風(fēng)險，實現(xiàn)對銀行持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管，促進銀行穩(wěn)健發(fā)展。A、約束銀行盲目擴張

B、防范風(fēng)險

C、控制銀行謀取壟斷利潤

D、保證銀行執(zhí)行政府政策

2、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，符合總行公布的高風(fēng)險行業(yè)的法人客戶（優(yōu)勢行業(yè)重點客戶除外）的信用等級最高提級至（C）級。

A、AAA級

B、AA+級

C、AA級

D、A+級

3、某地級市上一年度的全市GDP為600億元，當(dāng)客戶經(jīng)理對該市一家市政基礎(chǔ)設(shè)施客戶進行評級時，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2008]233號）規(guī)定，可以直接認(rèn)定為（C）。A、AAA級（含）以上

B、AA+級（含）以上 C、AA級（含）以上

D、不可直接認(rèn)定

4、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，某客戶評級時，應(yīng)當(dāng)按照哪種評級敞口選擇順序進行敞口

28 判斷？（A）

A、項目公司-〉新建客戶-〉事業(yè)法人、外貿(mào)企業(yè)或小企業(yè)-〉按照企業(yè)主營業(yè)務(wù)所屬行業(yè)選擇相應(yīng)的打分卡

B、新建客戶-〉項目公司-〉事業(yè)法人、外貿(mào)企業(yè)或小企業(yè)-〉按照企業(yè)主營業(yè)務(wù)所屬行業(yè)選擇相應(yīng)的打分卡

C、項目公司-〉新建客戶-〉按照企業(yè)主營業(yè)務(wù)所屬行業(yè)選擇相應(yīng)的打分卡-〉事業(yè)法人、外貿(mào)企業(yè)或小企業(yè)

D、新建客戶-〉項目公司-〉按照企業(yè)主營業(yè)務(wù)所屬行業(yè)選擇相應(yīng)的打分卡-〉事業(yè)法人、外貿(mào)企業(yè)或小企業(yè)

5、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，對一個新成立的房地產(chǎn)項目公司，應(yīng)使用（A）打分卡進行評級。

A、項目公司

B、新建企業(yè)

C、房地產(chǎn)

6、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2008]233號）規(guī)定，某小企業(yè)用打分卡測評等級為AA，擬提級至AA+，應(yīng)如何操作？（D）A、向上推翻，并報一級分行審批

B、向上推翻，并報二級分行審批

C、直接認(rèn)定

D、不能提級

7、某企業(yè)2009年財務(wù)報表經(jīng)審計被會計師事務(wù)所出具的審計意見為有保留意見，經(jīng)客戶經(jīng)理調(diào)查，可以證明保留意見未涉及會計準(zhǔn)則重大問題且對公司財務(wù)狀況無實質(zhì)影響，經(jīng)打分卡測評，該客戶信用等級為AA級。根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，該企業(yè)信用等級的審批行至少應(yīng)為（C）。

A、支行

B、二級分行

C、一級分行

D、總行

8、某公司是某省行的優(yōu)良客戶，2009年5月該公司向我行提供未經(jīng)審計的財務(wù)報表。該行使用該報表經(jīng)打分卡測評，測評結(jié)果為AA+級。根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，該公司最應(yīng)被評為何等級？（C）

A、AA+

B、AA

C、A+

D、B

9、醫(yī)院甲使用的是事業(yè)類財務(wù)報表，醫(yī)院乙使用的是公司類財務(wù)報表，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，這兩家醫(yī)院應(yīng)分別選取哪種打分卡進行客戶評級？（C）A、醫(yī)院甲和醫(yī)院乙均選取事業(yè)單位打分卡

B、醫(yī)院甲和醫(yī)院乙均選取綜合類打分卡

C、醫(yī)院甲選取事業(yè)單位打分卡，醫(yī)院乙選取綜合類打分卡

D、醫(yī)院甲選取綜合類打分卡，醫(yī)院乙選取事業(yè)單位打分卡

10、某企業(yè)為新建企業(yè)，經(jīng)營期尚不滿一年，該客戶為總行管理客戶，2009年根據(jù)打分卡測評，信用等級為A級，經(jīng)一級分行貸審會審議，同意將該客戶信用等級提升至AA級。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》（農(nóng)

29 銀發(fā)[2008]233號）規(guī)定，提升該客戶信用等級的做法是否合理？（B）A、合理

B、不合理

C、無法判斷

11、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2008]233號）規(guī)定，可不單獨評級，直接使用集團整體評級結(jié)果的是（C）。

A、集團本部

B、子公司

C、分公司

D、均不可直接使用集團整體評級結(jié)果

12、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，某客戶行業(yè)為電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，應(yīng)該選擇（C）進行評級。

A、工業(yè)

B、綜合C、需要根據(jù)企業(yè)具體狀況選擇是工業(yè)還是綜合D、工業(yè)或綜合均可

13、2006年3月15日，某德國公司與中方廣東某企業(yè)合資成立一家合資公司，雙方各占50%的股權(quán)。該企業(yè)于當(dāng)年投產(chǎn)，主要生產(chǎn)電器配件，其中有70%的產(chǎn)品用于出口。2009年6月，該企業(yè)欲向我行申請2000萬流動資金貸款，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，該客戶應(yīng)選取哪類打分卡進行評級？（C）

A、外貿(mào)類客戶打分卡

B、外資類客戶打分卡

C、工業(yè)類打分卡

D、商貿(mào)類打分卡

E、新建企業(yè)打分卡

14、2008年11月，某分行根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2008]233號）對某客戶進行了信用等級評定，等級為AA+。2009年3月28日，該客戶向企業(yè)提供了2008年度經(jīng)審計的財務(wù)報表；2009年4月20日，該分行依據(jù)原審批的信用等級（AA+級）對客戶開展2009年度授信工作。你認(rèn)為該做法是否合理？（B）

A、合理

B、不合理

C、無法判斷

15、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，直接認(rèn)定為AA級（含）以上的評級流程為（C）。A、由經(jīng)營行客戶部門組織雙人實地調(diào)查，撰寫評級調(diào)查報告；信貸部門審查，出具明確的推薦等級建議；報有權(quán)審批人審批

B、由二級分行以上（含）客戶部門組織雙人實地調(diào)查，撰寫評級調(diào)查報告；信貸部門審查，出具明確的推薦等級建議；報有權(quán)審批人審批

C、由二級分行以上（含）客戶部門組織雙人實地調(diào)查，撰寫評級調(diào)查報告；信貸部門審查，出具明確的推薦等級建議；按規(guī)定經(jīng)貸審會審議（或合議會合議）后，報有權(quán)審批人審批

D、由一級分行以上（含）客戶部門組織雙人實地調(diào)查，撰寫評級調(diào)查報告；信貸部門審查，出具明確的推薦等級建議；按規(guī)定經(jīng)貸審會審議（或合議會合議）后，報有權(quán)審批人審批

16、根據(jù)我行現(xiàn)行評級辦法，客戶甲使用農(nóng)業(yè)打分卡評出AAA，客戶乙使用工業(yè)打分卡評出AA+，是否說明客戶甲比客戶乙的風(fēng)險更低？（C）A、是

B、不是

C、無法判斷

17、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶（B）的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、償債能力和償債意愿 C、經(jīng)營管理能力

D、所負(fù)銀行債務(wù)

18、下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（D）。A、債項評級是針對每筆債務(wù)本身的特點預(yù)測其可能的損失率 B、在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級 C、在某一時點，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級 D、客戶評級主要針對客戶每筆具體債項進行評級

19、客戶信用評級方法中的專家判斷法是依據(jù)（C）。

A、精確的數(shù)理模型

B、董事會高層的意見 C、高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識

D、外部評級機構(gòu)的意見

（六）分類減值（共38題）

1、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，關(guān)注類貸款的核心定義：盡管債務(wù)人目前存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，但是依靠其正常經(jīng)營收入，必要時通過執(zhí)行擔(dān)保，能在規(guī)定期限內(nèi)（C）收回信貸資產(chǎn)本息。

A、大部分

B、90%以上

C、足額

D、絕大部分

2、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，風(fēng)險分類實施十二級分類管理的法人客戶信貸資產(chǎn)，至少（B）進行一次分類。

A、每月

B、每季度

C、每年

D、每半年

3、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類，是指按照風(fēng)險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同級次的過程，其實質(zhì)是判斷債務(wù)人及時足額履約的（B）。

A、充分性

B、可能性

C、必要性

D、保障性

4、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，法人客戶信貸資產(chǎn)十二級分類法下，正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類及損失貸款分別劃分為（D）級。

A、4 3 3 1 1

B、4 4 2 1 1

C、4 3 2 1 2

D、4 3 2 2 1

5、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，對正常四級信貸資產(chǎn)，要按照（B）的貸后管理要求實施管理，防范資產(chǎn)形態(tài)進一步惡化。

A、正常類

B、關(guān)注類

C、次級類

D、可疑類

E、損失類

6、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208

31 號）規(guī)定，對關(guān)注類信貸資產(chǎn)，必須提高檢查和監(jiān)測頻率，密切跟蹤不利因素的變化情況，采取風(fēng)險緩釋措施，促進信貸資產(chǎn)向正常轉(zhuǎn)化。對關(guān)注三級信貸資產(chǎn)，要按照（C）的貸后管理要求實施管理。

A、正常類

B、關(guān)注類

C、次級類

D、可疑類

E、損失類

7、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，法人客戶不良貸款減值測試及表外不良信貸資產(chǎn)預(yù)計負(fù)債適用(D)。

A、組合模型

B、遷移模型

C、滾動率模型

D、現(xiàn)金流折現(xiàn)模型

8、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，法人客戶正常、關(guān)注類貸款及個人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測試適用（B）。

A、組合模型

B、遷移模型

C、滾動率模型

D、現(xiàn)金流折現(xiàn)模型

9、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，對“三農(nóng)”區(qū)域法人客戶不良信貸資產(chǎn)進行DCF測試時，現(xiàn)金流預(yù)測應(yīng)更加審慎。原則上，抵質(zhì)押物擔(dān)保的折扣率應(yīng)（A）。A、適當(dāng)上浮

B、適當(dāng)下浮

C、保持不變

10、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，采取分期還款方式的法人客戶貸款，如未能嚴(yán)格執(zhí)行分期還款計劃，應(yīng)將納入計劃的（C）貸款作為逾期貸款。

A、未逾期部分

B、已逾期部分

C、所有

D、利息出現(xiàn)逾期的11、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，分類結(jié)果向上調(diào)整的認(rèn)定有效期為（D）。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月

12、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號），辦理總行年度授權(quán)書中規(guī)定的低風(fēng)險業(yè)務(wù)而形成的信貸資產(chǎn)，風(fēng)險分類可直接認(rèn)定為（A）。

A、正常一級

B、正常二級

C、正常三級

D、正常四級

13、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，借新還舊或發(fā)生展期的貸款，分類形態(tài)不得高于（B）。A、正常四級

B、關(guān)注一級

C、次級一級

D、關(guān)注三級

14、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，業(yè)務(wù)合同存在重大法律缺陷，或者銀行重要債權(quán)憑證遺失的信貸資產(chǎn)，分類形態(tài)不得高于（B）。

A、正常四級

B、關(guān)注一級

C、次級一級

D、關(guān)注三級

15、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208

32 號）規(guī)定，在我行存在不良信用余額的客戶，除低風(fēng)險業(yè)務(wù)外的其他信貸資產(chǎn)，分類形態(tài)不得高于（B）。

A、正常四級

B、關(guān)注一級

C、次級一級

D、關(guān)注三級

16、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，需要重組的貸款至少歸為（C）。

A、正常類

B、關(guān)注類

C、次級類

D、可疑類

E、損失類

17、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（D）。

A、正常類

B、關(guān)注類

C、次級類

D、可疑類

E、損失類

18、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，重組貸款的分類級次在至少（C）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A、1個月

B、3個月

C、6個月

D、9個月

19、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號），信貸資產(chǎn)發(fā)放時，應(yīng)（B）工作日內(nèi)在法人客戶信貸資產(chǎn)十二級分類管理系統(tǒng)中登記十二級分類形態(tài)。

A、1個

B、3個

C、5個

D、10個

20、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號），超過一級分行認(rèn)定權(quán)限的分類事項，一級分行（含）以下機構(gòu)經(jīng)辦的各環(huán)節(jié)工作完成后，由一級分行行文上報總行。收到總行批復(fù)文件后（D）工作日內(nèi)，一級分行風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)將分類結(jié)果在十二級分類系統(tǒng)中進行登記。A、1個

B、3個

C、5個

D、10個

21、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，預(yù)計抵質(zhì)押物產(chǎn)生的現(xiàn)金流入時，多筆貸款對應(yīng)多個抵質(zhì)押物且無法在貸款與抵質(zhì)押物之間建立對應(yīng)關(guān)系的，應(yīng)先匯總?cè)康仲|(zhì)押物價值，再根據(jù)（A）進行分解。

A、貸款本金占比對總值

B、貸款本息之和占比對總值 C、貸款利息占比對總值

D、貸款本金占比對平均值

22、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，處置抵質(zhì)押物回收貸款時，可實現(xiàn)的價值通常是指資產(chǎn)的（D）。

A、賬面凈額

B、權(quán)利價值

C、評估價

D、快速變現(xiàn)價值

23、根據(jù)《關(guān)于進一步加強資產(chǎn)風(fēng)險分類與減值測試管理的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2009]841號）規(guī)定，在全行撥備覆蓋率達到（C）之前，不再對高風(fēng)險行業(yè)貸款增提減值準(zhǔn)備。

A、100％

B、120％

C、130%

D、150％

24、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類分為貸時分類和貸后分類，貸時分類與信貸業(yè)務(wù)貸前決策相結(jié)合，（D）時，應(yīng)對擬發(fā)放信貸資產(chǎn)進行風(fēng)險分類測評。

A、業(yè)務(wù)審批

B、業(yè)務(wù)審查

C、信用發(fā)放

D、業(yè)務(wù)調(diào)查

25、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，由于債務(wù)人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行訴諸法律，債務(wù)人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對債務(wù)人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過（C）以上仍未收回的債權(quán)，或債務(wù)人和擔(dān)保人均無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)、終止或中止執(zhí)行后，未能收回的債權(quán)，符合以上標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)定為損失類（損失級）。

A、180天

B、360天

C、540天

D、720天

26、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，對符合《國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、財政部、國家統(tǒng)計局關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企[2003]143號）規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)客戶及《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立的通知》（銀發(fā)[2007]246號）規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的涉農(nóng)貸款，單筆貸款金額在（C）以下，經(jīng)追索（）以上，未能收回的債權(quán)，認(rèn)定為損失類（損失級）。A、500 萬；540天

B、1000萬；1年

C、500萬；1

D、1000萬；540天

27、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，依據(jù)農(nóng)戶貸款分類矩陣，抵押擔(dān)保方式的貸款逾期超過（B）后，形態(tài)調(diào)整為次級類。

A、31天

B、61天

C、91天

D、181天

28、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號），二級分行風(fēng)險（信貸）管理部門，審核重點是經(jīng)營行客戶部門風(fēng)險信息反映的（A），重點關(guān)注客戶評價中的風(fēng)險信號反映情況及債項評價中的第二還款來源保障度測評情況；必要時，應(yīng)會同客戶部門對風(fēng)險情況進行核實。A、準(zhǔn)確性及充分性

B、準(zhǔn)確性及合理性

C、合理性及充分性

D、合理性及全面性

29、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號），對于被信貸管理系統(tǒng)自動認(rèn)定為損失類的信貸資產(chǎn)，經(jīng)營行客戶部門須在分類調(diào)整后（C）工作日內(nèi)，從信貸管理系統(tǒng)中下載并打印《損失類貸款確認(rèn)表》，由客戶經(jīng)理、經(jīng)營主責(zé)任人、二級分行風(fēng)險（信貸）管理部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，作為必要的信貸運作資料存檔保管。

A、3個

B、5個

C、10個

D、15個

30、下列說法中不正確的是（C）。

A、對某一客戶任意一筆信貸資產(chǎn)重新認(rèn)定分類形態(tài)時，應(yīng)同時認(rèn)定該客戶其他所有信貸資產(chǎn)的風(fēng)險分類形態(tài)

34 B、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實行分級授權(quán)管理。各級行行長在其受權(quán)權(quán)限內(nèi)代表本級行進行風(fēng)險分類認(rèn)定，并可根據(jù)授權(quán)管理規(guī)定進行轉(zhuǎn)授權(quán)

C、違反國家外匯管理規(guī)定和利率規(guī)定的信貸資產(chǎn)，若抵押物充分，風(fēng)險分類最高可認(rèn)定為正常四級

D、根據(jù)總行2009年經(jīng)濟計量方案,操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量公式為：操作風(fēng)險經(jīng)濟資本占用＝操作風(fēng)險經(jīng)濟資本基數(shù)×操作風(fēng)險經(jīng)濟資本調(diào)整系數(shù)

31、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)減值確認(rèn)與計量辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2009]40號）規(guī)定，折現(xiàn)率是反映當(dāng)前市場貨幣時間價值和非信貸資產(chǎn)特定風(fēng)險的（B）。該折現(xiàn)率是農(nóng)業(yè)銀行在購置或者投資資產(chǎn)時所要求的必要報酬率。A、貸款利率

B、稅前利率

C、稅后利率

D、損失率

32、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，預(yù)計抵質(zhì)押物產(chǎn)生的現(xiàn)金流入時，多筆貸款對應(yīng)多個抵質(zhì)押物且無法在貸款與抵質(zhì)押物之間建立對應(yīng)關(guān)系的，應(yīng)先匯總?cè)康仲|(zhì)押物價值，再根據(jù)（A）進行分解。

A、貸款本金占比對總值

B、貸款本息之和占比對總值

C、貸款利息占比對總值

D、貸款本金占比對平均值

33、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，對于商用樓作為抵押物，評估其價值時通常采取預(yù)期回報率法，從當(dāng)?shù)赜匈Y質(zhì)的房產(chǎn)租售中介或最近的房地產(chǎn)期刊等渠道，獲得抵押房產(chǎn)或臨近或類似地區(qū)同類房產(chǎn)的（D）等信息，以及同類型房產(chǎn)預(yù)期的市場回報率，估計房產(chǎn)價值。

A、成本價

B、出售價

C、評估價

D、租金、出租率

34、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，對于抵押物是住宅樓或商用樓的，減值測試確定折扣率時，凡權(quán)屬存在較大缺陷的，均在判定折扣基礎(chǔ)上，上?。ǎ┱劭邸Ｎ挥诳h域及以下區(qū)域的，適用折扣率應(yīng)不低于（D）。

A、30％、30%

B、20%、30%

C、30%、50%

D、20%、50%

35、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，對于抵押物是經(jīng)營性酒店或商場的，減值測試確定折扣率時，在提供充足理由的情況下，可以擴展到（）。位于縣域及以下區(qū)域的，適用折扣率應(yīng)不低于（C）。

A、20％至70％、50%

B、30％至70％、60％ C、30％至70％、50%

D、20％至70％、60％

36、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，對于抵押物是工業(yè)廠房的，減值測試確定折扣率時，僅指地上建筑物部分，在提供充足理由的情況下，可以擴展到30%至70%。位于縣域及以下區(qū)域的，適用折扣率應(yīng)不低于（C）。

A、30%

B、50%

C、60%

D、70%

37、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)減值測試及預(yù)計負(fù)債操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]1193號）規(guī)定，對于抵押物是在建工程的，減值測試確定折扣率時，拖欠工程款的，應(yīng)首先扣除工程款和職工工資。位于縣域及以下區(qū)域的，適用折扣率應(yīng)不低于（D）。

A、30%

B、50%

C、55%

D、60%

38、貸款風(fēng)險分類實行按筆認(rèn)定，這里的“筆”指的是：(B)A、合同

B、借款憑證

C、分期還款計劃

D、還款協(xié)議

（七）風(fēng)險報告（共15題）

1、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測與報告管理辦法（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2009]555號）規(guī)定，（C）是指信用風(fēng)險管理者通過運用有效的監(jiān)測方式和監(jiān)測指標(biāo)體系，持續(xù)、動態(tài)捕捉信貸資產(chǎn)組合層面及客戶層面信用風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)的異常變動，跟蹤收集可能引發(fā)信用風(fēng)險的重大事件，及時掌握、預(yù)警信用風(fēng)險變化趨勢的管理活動。

A、信用風(fēng)險識別

B、信用風(fēng)險度量

C、信用風(fēng)險監(jiān)測

D、信用風(fēng)險控制

2、下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是（D）。A、信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B、信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險的識別、分析

C、當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進行補救對降低風(fēng)險損失的貢獻高

D、信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

3、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測與報告管理辦法（試行）》（農(nóng)銀辦發(fā)[2009]555號）規(guī)定，下列不屬于信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（D）。

A、貸款遷徙率

B、不良貸款率

C、單一客戶授信集中度

D、存貸款比例

4、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險報告制度（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔2009〕208號）規(guī)定，符合向總行報告標(biāo)準(zhǔn)的，一級分行應(yīng)在事件發(fā)生后（C）日內(nèi)將其報告給總行風(fēng)險管理部。

A、1個

B、2個

C、３個

D、5個

5、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險報告制度（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔2009〕208號），各級行業(yè)務(wù)管理部門要按（B）分析本條線風(fēng)險狀況，撰寫本條線全面風(fēng)險分析報告。

A、月

B、季度

C、半年

D、年

6、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險報告管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔2009〕208號）》規(guī)定，影響程度達到（B）標(biāo)準(zhǔn)的操作風(fēng)險事件為重大操作風(fēng)險事件。A、三級 四級 五級

B、一級 二級 三級 C、四級 五級 六級

D、四級 五級

7、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險報告管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2008]208號）

36 規(guī)定，發(fā)現(xiàn)重大操作風(fēng)險事件后,事件發(fā)生單位應(yīng)在（C）個工作日內(nèi)進行首次報告。

A、1個

B、2個

C、3個

D、4個

8、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險報告管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2008]208號）規(guī)定，操作風(fēng)險事件發(fā)生單位在發(fā)現(xiàn)事件后的（C）個工作日內(nèi)未上報視為瞞報。

A、3個

B、4個

C、5個

D、10個

9、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險報告管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2008]208號）規(guī)定，風(fēng)險管理部門接到下級行或業(yè)務(wù)部門風(fēng)險報告后，不應(yīng)（B）。A、對操作風(fēng)險事件報告內(nèi)容進行必要的核查

B、直接轉(zhuǎn)報至上級行風(fēng)險管理部

C、對事件臺帳中的事件分類、分級準(zhǔn)確性進行把關(guān)

D、要主動追蹤核查事件進展情況

10、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險報告管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2008]208號）規(guī)定，已報告的一般操作風(fēng)險事件發(fā)生重大變化，升級為重大操作風(fēng)險事件后應(yīng)（C）。

A、等到月末反映在操作風(fēng)險事件匯總統(tǒng)計表中，調(diào)整影響程度分級

B、不作處理

C、視作新發(fā)生重大操作風(fēng)險事件，立刻進行首次報告

D、繼續(xù)按一般操作風(fēng)險事件處理

11、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險報告管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2008]208號）規(guī)定，在操作風(fēng)險事件報告中，對挪用類違規(guī)事件的理解不正確的有(D)。A、事件類型為內(nèi)部欺詐

B、事件成因為人員

C、事件影響程度分級至少是三級

D、事件成因為內(nèi)部程序

12、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險識別管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]341號）規(guī)定，為了進行持續(xù)、有效的操作風(fēng)險識別，風(fēng)險管理部門委派的風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)（）從獲取的各種操作風(fēng)險信息中提煉風(fēng)險因素及風(fēng)險信號，填寫《操作風(fēng)險信號報告單》，并在月后（）個工作日內(nèi)報送至風(fēng)險管理部門。（B）A、按旬

B、按月

C、按月

D、按季

13、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險識別管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]341號）規(guī)定，在操作風(fēng)險識別過程中，為保證操作風(fēng)險識別質(zhì)量，上級風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)審核各下級風(fēng)險管理部門新報的風(fēng)險因素及風(fēng)險信號是否存在重復(fù)或不一致、是否滿足操作風(fēng)險點標(biāo)準(zhǔn)。對于確屬新出現(xiàn)的風(fēng)險因素及風(fēng)險信號，應(yīng)在（）個工作日內(nèi)將復(fù)核后的《操作風(fēng)險信號報告單》報送至總行風(fēng)險管理部。（A）A、3

B、5

C、7

D、10

14、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險識別管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]341號）規(guī)定，總行及一級分行風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)至少每年組織業(yè)務(wù)及管理部門開展一次

37 全面的操作風(fēng)險識別，一級分行識別工作結(jié)束后，風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將需要更新的風(fēng)險因素、風(fēng)險信號及控制措施在（）個工作日內(nèi)通過《操作風(fēng)險信號報告單》報送至總行風(fēng)險管理部。（B）

A、3

B、5

C、7

D、10

15、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險報告管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2008]208號）規(guī)定，在操作風(fēng)險事件報告中，下列哪一事件應(yīng)在《操作風(fēng)險事件臺帳》中填報為案件:（B）。

A、被訴案件

B、上報銀監(jiān)會的違法違紀(jì)案件

C、勞動仲裁

D、向公安機關(guān)報案的客戶銀行卡被盜案件

（八）信貸業(yè)務(wù)（共42題）

1、根據(jù)《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)中小企[2003]143號）規(guī)定，某工業(yè)企業(yè)，從業(yè)人數(shù)3000人，年銷售額4億，資產(chǎn)總額6億，則該企業(yè)規(guī)模屬于（A）。A、大型

B、中型

C、小型

D、不確定

2、銀監(jiān)會在節(jié)能減排授信工作意見中提出了“三個支持”、“三個不支持”和“一個創(chuàng)新”等要求，其中“一個創(chuàng)新”是指（D）。A、鼓勵企業(yè)積極開發(fā)與節(jié)能減排有關(guān)的創(chuàng)新技術(shù)。

B、鼓勵銀行積極創(chuàng)新節(jié)能減排授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的新技術(shù)。C、鼓勵銀行和授信企業(yè)在節(jié)能減排方面積極創(chuàng)新。

D、鼓勵銀行開展節(jié)能減排授信創(chuàng)新

3、根據(jù)《關(guān)于印發(fā)〈中國農(nóng)業(yè)銀行行業(yè)信貸政策管理暫行辦法〉及房地產(chǎn)等八個行業(yè)信貸政策的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2008]100號）規(guī)定，政府土地儲備周轉(zhuǎn)貸款的適用條件為前一年度GDP超1000億元的地級及以上城市本級政府土地儲備機構(gòu)或前一年度GDP超（C）億元的縣級市（縣、市轄區(qū)）本級政府土地儲備機構(gòu)。

A、200

B、250

C、300

D、350

4、下列屬于我行表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的是（D）

A、信用證

B、保函

C、票據(jù)承兌

D、保理

5、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行城市土地開發(fā)貸款管理辦法》（農(nóng)銀辦發(fā)（2008）1243號）規(guī)定，對政府土地儲備機構(gòu)申請貸款，自有資金比例不低于（

C）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35%

6、符合《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立的通知》（銀發(fā)[2007]246號）規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的涉農(nóng)貸款，單筆金額在500萬元（含）以下的自然人信貸資產(chǎn)，經(jīng)追索1年以上，未能收回的債權(quán)，其風(fēng)險分類形態(tài)應(yīng)歸為（A）。

A、損失 B、可疑 C、次級 D、關(guān)注

7、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億，關(guān)注類貸款

38 30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于：(C)

A、3%

B、10%

C、20%

D、50%

8、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）規(guī)定，客戶基本信息應(yīng)包括近（C）經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動表以及銷售情況。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

9、根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知（銀監(jiān)辦發(fā)[2005]265號）規(guī)定，單一集團客戶授信集中度監(jiān)測指標(biāo)中，授信的定義是指（D）。

A、商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用額度。具體范圍包括貸款、貼現(xiàn)、承兌和擔(dān)保

B、商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用高限額度。具體范圍包括貸款、貼現(xiàn)、承兌

C、商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用額度。具體范圍包括貸款、貼現(xiàn)、承兌

D、商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用高限額度。具體范圍包括貸款、貼現(xiàn)、承兌和擔(dān)保

10、我行確定的農(nóng)戶小額貸款操作流程為（C）

A、分理處客戶經(jīng)理調(diào)查—支行審查崗審查—行長（或經(jīng)授權(quán)副行長）審批 B、分理處客戶經(jīng)理調(diào)查—分理處主任審查—行長（或經(jīng)授權(quán)副行長）審批 C、分理處客戶經(jīng)理和主任雙人調(diào)查—支行審查崗審查—行長（或經(jīng)授權(quán)副行長）審批

D、分理處客戶經(jīng)理和主任雙人調(diào)查—支行審查崗審查—支行貸審會審議—行長（或經(jīng)授權(quán)副行長）審批

11、農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)必須按（A）、按程序、按制度辦理。 A、授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）

B、授意

C、領(lǐng)導(dǎo)指示

D、機構(gòu)需要

12、（A）是指對客戶擬核定的授信額度大于原審批授信額度:

A、增量授信

B、存量續(xù)授信

C、余額授信

D、特別授信

13、對存量續(xù)授信理解正確的是：(C)

A、是指對客戶擬核定的授信額度等于原審批授信額度

B、是指對客戶擬核定的授信額度小于原審批授信額度

C、是指對客戶擬核定的授信額度等于或小于原審批授信額度

D、是指對客戶擬核定的授信額度等于或小于目前實際信用余額

14、對經(jīng)營期不足（B）個會計年度的客戶，若符合信用貸款條件，可按照不超過客戶的實收資本來核定其授信額度:

A、3

B、2

C、1

D、4

15、對于存量續(xù)授信報備條件，下面哪一條是錯誤的：(A)

A、客戶信用等級雖有所下降，但客戶生產(chǎn)經(jīng)營未出現(xiàn)重大不利變化

B、客戶及法定代表人、主要管理人員信用紀(jì)錄良好

C、授信方案未發(fā)生重大不利變化，擔(dān)保不變或落實了更為有效的擔(dān)保

D、客戶有效凈資產(chǎn)不變或增加

16、對總行授權(quán)書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶核定授信額度時，(D）。

A、可不受授信額度理論值限制

B、必須按擔(dān)保測算法測算客戶授信額度

C、可不提供擔(dān)保

D、仍要受授信額度理論值限制

17、法人客戶授信業(yè)務(wù)是指在我行授信額度下，對客戶提供的各類(C)，包括本外幣貸款、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等: A、表內(nèi)信用業(yè)務(wù)

B、表外信用業(yè)務(wù)

C、表內(nèi)外信用業(yè)務(wù)

D、信貸業(yè)務(wù)

18、某跨行業(yè)經(jīng)營的法人客戶合并財務(wù)報表，在房地產(chǎn)行業(yè)的營業(yè)收入占營業(yè)總收入的57％，在酒店行業(yè)的營業(yè)收入占營業(yè)總收入的43％，該公司在我行新增信貸業(yè)務(wù)，那么我行測算該客戶授信理論值時采用（C）可接受值: A、房地產(chǎn)行業(yè)可接受值

B、酒店行業(yè)可接受值 C、綜合類行業(yè)可接受值

D、其他行業(yè)可接受值

19、項目融資客戶根據(jù)相關(guān)（A）控制授信額度理論值：

A、資本金管理規(guī)定

B、擔(dān)保測算法

C、公式測算法

D、用信余額

20、以報備方式辦理存量續(xù)授信的，連續(xù)辦理次數(shù)不超過(B)次，超過應(yīng)按增量授信要求重新報批。

A、1

B、2

C、3

D、5

21、余額授信，是指對五級分類存在不良的客戶，或淘汰、退出類客戶，或根據(jù)公式測算法及擔(dān)保測算法測算授信額度理論值不足的客戶，按照不高于（A）核定授信額度: A、實際授信業(yè)務(wù)余額

B、原審批授信額度 C、上年度授信額度

D、上年度授信業(yè)務(wù)余額

22、采取內(nèi)部評估的，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在（B）個工作日內(nèi)至少安排()評估人員進行評估。

A、2、1

B、2、2

C、3、1

D、3、2

23、承兌銀行作為票據(jù)的主債務(wù)人，須承擔(dān)到期(B)向收款人或持票人支付票款的責(zé)任。

A、有條件

B、無條件

C、按約規(guī)定

D、按合同規(guī)定

24、對于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，承兌人是指（A）

40 A、開票銀行

B、商品交易的賣方

C、商品交易的買方

D、商品交易的中介

25、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是銀行的一種或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是以（A）為保證、促進商品交易的一種支付憑證，承兌銀行作為票據(jù)的主債務(wù)人，須承擔(dān)到期無條件向收款人或持票人支付票款的責(zé)任。

A、銀行信用

B、持票人信用

C、收款人信用

D、背書人信用

26、非融資性保函是指銀行以銀行信用替代商業(yè)信用為申請人履行非融資性義務(wù)所作的(C)。

A、承諾

B、保證

C、書面保證承諾

D、口頭保證承諾

27、下列有關(guān)非融資性保函說法不正確的是(B)。

A、非融資性保函系指銀行以銀行信用替代商業(yè)信用為申請人履行非融資性義務(wù)所作的書面保證承諾。

B、非融資性國內(nèi)保函業(yè)務(wù)不納入客戶統(tǒng)一授信管理

C、除符合信用貸款條件的客戶或總行批準(zhǔn)以信用方式用信的客戶，可減免保證金、免反擔(dān)保辦理保函業(yè)務(wù)外，其他客戶均須按規(guī)定落實保證金及反擔(dān)保 D、非融資性國內(nèi)保函是一項表外業(yè)務(wù)

28、下列關(guān)于小企業(yè)貸款質(zhì)押有關(guān)規(guī)定說法不正確的是：(D)A、銀行承兌匯票、存單、保單、國債、央行票據(jù)、金融債、銀行擔(dān)保的企業(yè)債，所擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)與上述權(quán)利的幣種相同的，在確保質(zhì)物價值可以全額覆蓋農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)的前提下確定質(zhì)押率

B、以其他財產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)押率按照我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行 C、原則上不接受價值難以確定、不易變現(xiàn)的財產(chǎn)質(zhì)押 D、質(zhì)押物價值完全由外部評估確定

29、小企業(yè)首筆信貸業(yè)務(wù)必須實行（A）。

A、雙人實地調(diào)查

B、雙人管戶

C、調(diào)查、審查崗聯(lián)合評估

D、以上答案都不正確

30、以下關(guān)于小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)對象說法錯誤的是(B）A、房地產(chǎn)企業(yè)不作為小企業(yè)管理

B、房地產(chǎn)企業(yè)以及集團成員企業(yè)可作為小企業(yè)管理

C、對于存量小型企業(yè)客戶，由于經(jīng)營規(guī)模擴大而需要調(diào)為大、中型企業(yè)的，經(jīng)客戶部門負(fù)責(zé)人同意后，由客戶經(jīng)理在CMS系統(tǒng)中修改標(biāo)識，并將信貸檔案資料移交相關(guān)客戶部門

D、集團成員企業(yè)不作為小企業(yè)管理

31、固定資產(chǎn)貸款項目總投資是指（A）

A、擬建項目所需的固定資產(chǎn)投資和全部流動資金需要量之和 B、項目資本金和銀行融資之和

C、固定資產(chǎn)項目從開工建設(shè)至投產(chǎn)所投入資金的總額

41 D、項目基礎(chǔ)建設(shè)和設(shè)備購置支出的總和

32、固定資產(chǎn)貸款一般而言貸款（A ）

A、金額較大、期限較長、管理過程較為復(fù)雜、風(fēng)險相對較高 B、金額較小、期限較短、管理過程較為復(fù)雜、風(fēng)險相對較高 C、金額較大、期限較長、管理過程較為簡單、風(fēng)險相對較低 D、金額較小、期限較短、管理過程較為簡單、風(fēng)險相對較低

33、固定資產(chǎn)貸款原則上應(yīng)采用擔(dān)保貸款方式，其中中長期固定資產(chǎn)貸款一般應(yīng)采用抵押或(D)貸款方式。

A、信用

B、保證金

C、留置

D、質(zhì)押

34、關(guān)于固定資產(chǎn)貸款期限，下列說法不正確的是(C)。 A、項目融資根據(jù)融資項目自身預(yù)計現(xiàn)金流情況確定期限 B、不超過貸款形成固定資產(chǎn)的經(jīng)濟壽命期 C、貸款期限一般不少于3年

D、一般固定資產(chǎn)貸款根據(jù)借款人整體預(yù)計現(xiàn)金流情況確定期限

35、一般固定資產(chǎn)貸款的特點不包括(C)。

A、還款來源不限于擬建項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流和資產(chǎn) B、不針對擬建項目專門組建新法人 C、融資金額通常較小

D、以借款人全部現(xiàn)金流和收益為綜合還款來源而提供的融資

36、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指我行向具有合法承貸主體資格的(C)所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營收入進行還本付息的貸款。

A、自有的物業(yè)

B、承租的物業(yè)

C、經(jīng)營性物業(yè)

D、融資性物業(yè)

37、低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)期限根據(jù)客戶需求、業(yè)務(wù)品種、(B)等因素合理確定。

A、第一還款來源

B、第二還款來源

C、質(zhì)押物

D、抵押

38、我行規(guī)定的低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)有(D)。

A、國外銀行加具保付簽字的出口跟單托收項下的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B、國外銀行承兌（含承諾付款）的信用證項下票據(jù)

C、自營福費廷、信用證保兌、風(fēng)險參與業(yè)務(wù)

D、我行其他分支機構(gòu)開立的全額保函、備用信用證項下的外匯信貸業(yè)務(wù)

39、下列哪一項不屬于意向類信貸業(yè)務(wù):(C)A、貸款意向書

B、有條件貸款承諾函

C、保函

D、合作協(xié)議

40、意向類信貸業(yè)務(wù)是指的是(C）

A、銀行目前向客戶提供一定意向性信用額度，在客戶信貸需求符合國家產(chǎn)業(yè)政策、銀行信貸管理規(guī)章制度等條件的前提下，給予一定信貸支持的書面文件 B、銀行目前向客戶提供一定意向性信用額度，在客戶信貸需求時給予一定信

42 貸支持的書面文件

C、銀行在未來一定時期內(nèi)向客戶提供一定意向性信用額度，在客戶信貸需求符合國家產(chǎn)業(yè)政策、銀行信貸管理規(guī)章制度等條件的前提下，給予一定信貸支持的書面文件

D、銀行在未來一定時期內(nèi)向客戶提供一定意向性信用額度，在客戶信貸需求時給予一定信貸支持的書面文件

41、CMS信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)，通過(C)查詢可以查看信貸業(yè)務(wù)的流程。

A、借款合同編號 B、借款憑證編號

C、借款申請書編號

D、檔案系統(tǒng)編號

42、單軌實施信貸審批業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)后，當(dāng)紙質(zhì)資料與電子資料不一致時，應(yīng)以哪一個為準(zhǔn)(B)？

A、以紙質(zhì)資料為準(zhǔn)

B、以電子資料為準(zhǔn)

C、哪一個資料與實際一致就以那一個為準(zhǔn)

D、由行長決定以哪一個為準(zhǔn)

（九）個貸業(yè)務(wù)（共13題）

1、經(jīng)辦機構(gòu)在辦理個人住房貸款時，必須通過人民銀行或我行系統(tǒng)查詢（C）的貸款購房情況。

A、借款人本人

B、借款人配偶

C借款人及其配偶

D、借款人父母

2、在發(fā)放個人住房貸款時，借款人所購房屋可以分為期房和現(xiàn)房，兩者審查重點不同，現(xiàn)房是指（B）。

A、取得房屋所有權(quán)證的房屋

B、竣工驗收合格的房屋

C、主體結(jié)構(gòu)封頂?shù)姆课?/p>

D、已經(jīng)入住的房屋

3、發(fā)放個人住房貸款時，貸款年限加上借款人年齡最長不得超過（C）年 。

A、60

B、70

C、65

D、55

4、個人住房貸款年限加上房屋已使用年限不得超過（C）年。

A、15年

B、20年

C、30年 D、65年

5、個人商業(yè)用房貸款最長期限為（B）年。 A、8

B、10

C、20

D、30

6、法人商業(yè)用房貸款最長期限為（C）年。 A、3

B、5

C、8

D、10

7、人民銀行調(diào)整自營性個人住房貸款政策，規(guī)定對房地產(chǎn)價格上漲過快的城市或地區(qū)，個人住房貸款最低首付款比例應(yīng)（B）。A、適當(dāng)提高

B、提高到30％

C、提高到35％

D、由商業(yè)銀行自主確定提高比例

8、金穗借記卡掛失生效后，下面哪類交易仍可進行（C）。

43 A、取款

B、消費

C、存款

D、轉(zhuǎn)賬支出

9、我行規(guī)定，對同一張借記卡，持卡人如一日內(nèi)在各種交易渠道累計（

B）輸入交易密碼不正確，發(fā)卡行即有權(quán)按有關(guān)規(guī)定鎖定該賬戶。A、2次

B、3次

C、4次

D、5次

10、2000年5月2日，某客戶在農(nóng)行存入存本取息定期儲蓄存款20000元，定期一年，按季取息，2000年6月30日，其夫劉某持存單及有效身份證件到農(nóng)行申請貸款15000元,期限6個月。銀行認(rèn)為不能發(fā)放貸款。其理由是（A）。

A、出質(zhì)人與借款人沒有同時到場辦理手續(xù)

B、存本取息定期儲蓄存單不能作為質(zhì)押物 C、貸款數(shù)額過高

D、貸款期限過長

11、同一債務(wù)有兩個以上的保證人，保證人沒有約定各自擔(dān)保份額的，保證人對債務(wù)（B）。

A、承擔(dān)按份責(zé)任，按照保證人的財產(chǎn)比例承擔(dān)保證責(zé)任

B、承擔(dān)連帶責(zé)任，每個保證人都對整個債務(wù)承擔(dān)全部清償?shù)呢?zé)任 C、平均承擔(dān)保證責(zé)任

D、協(xié)商承擔(dān)保證責(zé)任

12、下列不可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的為（C）。

A、整存整取存單

B、憑證式國債

C、工資賬戶

D、外幣定期儲蓄存單

13、持卡人、特約商戶或其他當(dāng)事人因各種原因無法履行約定義務(wù)而使銀行卡經(jīng)營機構(gòu)蒙受風(fēng)險損失的可能性是（A）。

A、信用風(fēng)險

B、欺詐風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、外包風(fēng)險

（十）授信執(zhí)行（共10題）

1、根據(jù)《信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理作業(yè)指導(dǎo)書》規(guī)定，以房產(chǎn)抵押的，抵押比率最高不超過（C）。

A、50% B、60% C、70% D、80%

2、我行不接受下列哪種物品抵押擔(dān)保？（B）A、用做商業(yè)網(wǎng)點的房屋

B、學(xué)校的教育設(shè)施

C、國有出讓土地使用權(quán)

D、機器設(shè)備

3、(B)是指多個擔(dān)保人對同一個債務(wù)提供擔(dān)保，擔(dān)保人之間承擔(dān)連帶責(zé)任的擔(dān)保形式。

A、按份擔(dān)保

B、共同擔(dān)保

C、組合擔(dān)保

D、階段性擔(dān)保

4、抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對抵押物的受讓人（B）。

A、無效

B、繼續(xù)有效

C、效力不確定

D、可以雙方協(xié)商

5、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列說法正確的是（A）。

44 A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn) B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C、抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

6、同一債權(quán)既有債務(wù)人自身提供抵押、質(zhì)押等物的擔(dān)保又追加第三人提供保證擔(dān)保，若在保證合同中未約定第三人對物的擔(dān)保范圍內(nèi)的債權(quán)同時承擔(dān)保證責(zé)任，則（A）。

A、保證人僅對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任 B、保證人對全部債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任 C、保證人不承擔(dān)任何保證責(zé)任

D、債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人對全部債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

7、同一債權(quán)有兩個以上抵押人的，當(dāng)事人對其提供的抵押財產(chǎn)所擔(dān)保的債權(quán)份額或順序沒有約定或約定不明的，(C)。

A、抵押權(quán)人應(yīng)按借款當(dāng)時抵押物的評估值的比例向抵押人行使抵押權(quán) B、抵押權(quán)人按平均向抵押人行使抵押權(quán)

C、抵押權(quán)人可以就其中任一或各個財產(chǎn)行使抵押權(quán) D、抵押權(quán)人只能選擇一個抵押人行使抵押權(quán)

8、以下不屬于農(nóng)業(yè)銀行可接受的抵押物的是（A）。 A、土地所有權(quán)

B、采礦權(quán)

C、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán) D、生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨 E、正在建造的建筑物、船舶和航空器

9、信貸限制性條件原則上應(yīng)在(B)落實。

A、貸款發(fā)放前

B、信貸合同簽訂前

C、借款憑證簽訂前

D、貸款發(fā)放當(dāng)日前

10、需要調(diào)閱權(quán)證類法律文件的，由（D）批準(zhǔn)，并實行雙人辦理。 A、經(jīng)營行行長

B、客戶部門負(fù)責(zé)人 C、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人

D、行長或主管行長

（十一）三農(nóng)業(yè)務(wù)（共6題）

1、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”零售貸款風(fēng)險分類操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2008]343號）擔(dān)保方式為抵押的農(nóng)戶貸款，出現(xiàn)45天逾期，其風(fēng)險分類應(yīng)歸為（A）。

A、關(guān)注

B、次級

C、可疑

D、損失

2、根據(jù)《三農(nóng)客戶信用等級評定管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔2006〕303號）和《法人客戶信用等級評定管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2008〕233號）規(guī)定，下列陳

45 述錯誤的是（C）

A、三農(nóng)零售客戶評級體系、指標(biāo)設(shè)置、打分卡、審批權(quán)限與流程以及提級標(biāo)準(zhǔn)都執(zhí)行《三農(nóng)客戶信用等級評定管理辦法（試行）》

B、三農(nóng)非零售客戶審批權(quán)限與流程、提級標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行《三農(nóng)客戶信用等級評定管理辦法（試行）》

C、三農(nóng)非零售客戶信用等級設(shè)置、核心定義、測評計分表等方面執(zhí)行《三農(nóng)客戶信用等級評定管理辦法（試行）》

D、其他三農(nóng)客戶（縣域大、中型企業(yè)）信用等級評定執(zhí)行《法人客戶信用等級評定管理辦法》

3、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[2009]35號），三農(nóng)金融部5年內(nèi)貸款余額占其存款余額的比例應(yīng)爭取達到（C ）以上。A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

4、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[2009]35號），三農(nóng)金融部不良貸款率原則上應(yīng)控制在（B）以下。A、3%

B、5%

C、8%

D、10%

5、根據(jù)我行《“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔2008〕342號），以下關(guān)于三農(nóng)信貸擔(dān)保的陳述錯誤的是（D ）。A、農(nóng)副產(chǎn)品：抵押率不超過50%

B、農(nóng)機具：抵押率最高不超過30% C、林權(quán)：抵押率最高不超過50%

D、荒山、荒地、荒丘等承包經(jīng)營權(quán)：抵押率最高不超過50%

6、農(nóng)戶王清、張亮和岳鎖組成聯(lián)保小組在農(nóng)業(yè)銀行各自辦理了3萬元農(nóng)戶小額貸款，王清貸款出現(xiàn)逾期沒有償清，張亮和岳鎖的貸款到期還清，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)怎樣處理。（B）

A、可以對張亮和岳鎖發(fā)放新的貸款

B、對聯(lián)保小組停止發(fā)放新的貸款

C、對聯(lián)保小組可繼續(xù)發(fā)放新貸款

（十二）柜臺、金庫及自助設(shè)備（共41題）

1、目前我行保管箱最長租期為（C）。

A、一年

B、二年

C、三年

D、四年

2、目前我行保管箱最短租期為（B）

A、小時

B、一天

C、30天

D、6個月

3、營業(yè)期間開啟保管箱庫房前，網(wǎng)點必須在至少（B）人同時在場的情況下方可開啟保管箱庫房。

A 1

B 2

C 3

D 4

4、為了確保保管箱業(yè)務(wù)安全，同時入庫開箱人數(shù)最多控制在不超過（D）。

46 A 一人

B 兩人

C 三人 D 四人

5、保管箱租用人因故不能親自開箱時，是否可以委托他人代理開箱？（C ）A 可以隨時辦理

B 不可以

C 可以委托他人，但須提前共同到銀行辦理授權(quán)手續(xù)

6、在租用人退箱、鑰匙遺失、箱體破損情況下，柜員（A）。 A 應(yīng)及時隨機抽箱更換鎖匙 B 可以不更換鎖匙 C 不作任何操作

7、辦理授權(quán)委托業(yè)務(wù)，（C）。 A租用人到場

B 租用人與授權(quán)代理人共同到場

C租用人與授權(quán)代理人共同到場，且提供兩人有效身份證件 D 授權(quán)代理人到場

8、客戶保管箱鑰匙掛失（C）個工作日后方可解除掛失。 A一

B三

C七

D 五

9、客戶死亡，銀行收到通知后，以下哪種人不可到銀行開啟客戶保管箱（A ）。A、債權(quán)人

B、聯(lián)名租用人

C、合法繼承人

D、授權(quán)代理人

10、根據(jù)《中華人民共和國會計法》（A）對本單位的會計工作和會計資料的真實性、完整性負(fù)責(zé)。

A、單位負(fù)責(zé)人

B、單位分管會計工作負(fù)責(zé)人 C、單位會計部門負(fù)責(zé)人

D、上級主管部門

11、農(nóng)業(yè)銀行的所有者權(quán)益主要包括實收資本（或股本）、資本公積、盈余公積、（A）和未分配利潤等等。

A、一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B、公益金

C、法定盈余公積

D、任意盈余公積

12、（C）統(tǒng)一管理金融系統(tǒng)全國性統(tǒng)計報表。

A、財政局

B、統(tǒng)計局

C、中國人民銀行總行

D、銀監(jiān)局

13、（D）建立統(tǒng)計信息披露制度，定期向公眾公布銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計信息。 A、人民銀行總行

B、銀行同業(yè)工會 C、財政部

D、銀監(jiān)會

14、農(nóng)業(yè)銀行的會計報表包括資產(chǎn)負(fù)債表、（A）、現(xiàn)金流量表、所有者權(quán)益變動表、業(yè)務(wù)狀況表及其他輔助會計報表。

A、利潤表

B、繳存款項情況分析表 C、票證繳銷表

D、支付情況統(tǒng)計表

15、對賬的“重要性原則”中需重點對賬的賬戶指：D

47 A、分支行重點營銷客戶

B、貸款客戶的賬戶

C、余額較大、活動頻繁的賬戶

D、所有賬戶

16、對賬專用章由（C）統(tǒng)一刻制，（C）負(fù)責(zé)保管使用。 A、支行 網(wǎng)點

B、支行 對賬中心

C、分行 對賬中心

D、分行 網(wǎng)點和對賬中心

17、銀企對賬過程中，賬戶明細發(fā)生額的核對按（C）進行。 A、日

B、旬

C、月

D、季度

18、對賬的連續(xù)性原則指：（B）

A、賬戶無論余額大小、明細發(fā)生額多少，均要對賬

B、賬戶存續(xù)期間，均要對賬

C、賬戶有業(yè)務(wù)發(fā)生期間，均要對賬

D、賬戶銷戶后，也要對賬

19、銀行上門對賬，必須堅持 （A）原則。

A、雙人辦理

B、單人辦理

C、主管辦理

D、客戶經(jīng)理辦理

20、對賬中心在與營業(yè)機構(gòu)進行印鑒卡片或?qū)~資料傳遞過程中，應(yīng)建立嚴(yán)格的（A）制度。

A、交接

B、換人復(fù)核

C、主管授權(quán)

D、密碼管理

21、系統(tǒng)內(nèi)往來對賬要 （C）負(fù)責(zé)。

A、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人

B、會計主管

C、指定專人

D、記賬柜員

22、對賬過程中,發(fā)現(xiàn)重大問題或存在風(fēng)險隱患的,應(yīng)（D）。 A、隱瞞不報

B、及時通知客戶

C、自行處理

D、及時報告支行分管行長;情節(jié)嚴(yán)重的,要直接向分行報告

23、農(nóng)行要與存款人簽訂（C），明確雙方的權(quán)責(zé)，約定對賬周期，明確對賬方式。

A、對賬責(zé)任書

B、對賬合同

C、對賬服務(wù)協(xié)議

D、賬戶管理協(xié)議

24、在銀企對賬過程中，相關(guān)對賬人員（D）將對賬單由其他人員轉(zhuǎn)交企業(yè)。 A、可以

B、再企業(yè)同意的情況下可以

C、負(fù)責(zé)人同意的情況下可以

D、不可以

25、總行（D）對各行對賬工作開展情況組織（D）抽查，抽查結(jié)果全行通報。 A、每月 定期

B、每季度 定期

C、每年 定期

D、每年 不定期

26、銀行營業(yè)機構(gòu)要加強對存款人帳戶信息資料的管理。以下說法不正確的是：（C）

A、銀行應(yīng)建立崗位責(zé)任制，明確專人負(fù)責(zé)對銀行結(jié)算帳戶的開立、使用和撤銷進行審查和管理

48 B、銀行要按規(guī)定的內(nèi)容和時間及時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌笏痛婵钊碎_、銷戶信息資料

C、銀行應(yīng)建立健全銀行結(jié)算帳戶開銷戶登記制度，建立相應(yīng)的銀行結(jié)算帳戶管理檔案，該檔案必須按會計檔案進行管理，保管期限為15年

D、銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算帳戶信息保密

27、下列有關(guān)柜員卡管理描述錯誤的有：（

D）

A、一個柜員只能配備和使用一張有效的柜員卡，嚴(yán)禁一人多卡或一卡多人 B、柜員卡在啟用前，必須與柜員號建立關(guān)聯(lián)，否則不予啟用

C、新增柜員卡應(yīng)由營業(yè)機構(gòu)填報《中國農(nóng)業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)安全認(rèn)證卡新增申請表》，經(jīng)管轄行審核后，由制卡行進行制卡

D、柜員工作變動不使用該柜員卡時，該營業(yè)機構(gòu)會計主管可自行進行作廢處理

28、《上門服務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書》中規(guī)定的負(fù)責(zé)統(tǒng)一分行上門服務(wù)協(xié)議格式和內(nèi)容，并做好維權(quán)工作的分行部門是：（

B）

A、風(fēng)險管理部

B、內(nèi)控合規(guī)部

C、運營管理部

D、機構(gòu)業(yè)務(wù)部

29、上門收取的現(xiàn)金，原則上必須（A）清點完畢，并進行（C）處理。 A、當(dāng)日

B、節(jié)假日順延

C、記賬

D、可擇日記賬

30、農(nóng)行每個網(wǎng)點應(yīng)配備（

B）。

A、一名大堂經(jīng)理

B、至少一名大堂經(jīng)理

C、一名大堂引導(dǎo)員

D、至少一名大堂引導(dǎo)員

31、以下哪項普通客戶資料可以修改？（D）

A、戶名

B、證件類型

C、證件號碼

D、風(fēng)險承受能力

32、自助設(shè)備清機且鈔箱管理員清點完畢后，要將鈔箱現(xiàn)金、ATM核查清單與（A）進行核對。

A、ABIS柜員現(xiàn)金箱余額

B、網(wǎng)點庫存余額

C、網(wǎng)點柜員現(xiàn)金箱余額

D、ATM流水

33、自助設(shè)備監(jiān)控錄像要保存（C）以上。

A、20天

B、1個月

C、3個月

D、半年

34、支行自助設(shè)備主管部門要對自助設(shè)備及運行環(huán)境進行全面巡檢，定期巡檢間隔時間不得超過（C）個月。

A、2

B、1

C、3

D、6

35、（B）為自助設(shè)備突發(fā)事件應(yīng)急處理第一責(zé)任人。 A、管理網(wǎng)點負(fù)責(zé)人

B、支行負(fù)責(zé)人

C、網(wǎng)點自助設(shè)備管理員

D、網(wǎng)點鈔箱管理員

36、離行式設(shè)備日常巡檢間隔時間不得超過（D）。

49 A、3天

B、1周C、1天

D、2天

37、自助設(shè)備原則上采用（A）的方式加鈔、取鈔。

A、整體更換鈔箱

B、直接從錢箱取鈔

C、補充現(xiàn)金

D、更換現(xiàn)金

38、采用整體更換鈔箱的方式加鈔、取鈔時，取下的原鈔箱應(yīng)（A）。A、雙人送營業(yè)機構(gòu)并在監(jiān)控下雙人清點余額

B、雙人送營業(yè)機構(gòu)并在監(jiān)控下專人清點余額 C、專人送營業(yè)機構(gòu)并在監(jiān)控下清點余額

D、專人送營業(yè)機構(gòu)并在監(jiān)控下雙人清點余額

39、在行式自助設(shè)備所掛靠營業(yè)機構(gòu)的會計主管應(yīng)（A）至少跟車加鈔、取鈔核查一次。

A、每月

B、每旬

C、每周D、每年

40、在行式自助設(shè)備所掛靠營業(yè)機構(gòu)的會計主管或自助設(shè)備主管部門負(fù)責(zé)人應(yīng)（A）至少跟車加鈔、取鈔核查一次。

A、每月

B、每旬

C、每周D、每年

41、采用補充現(xiàn)金的方式加鈔時，應(yīng)清點鈔箱，在確保（B）的情況下，做好登記后方能加鈔。

A、無吞卡

B、賬款核對相符

C、設(shè)備運行正常

D、無短款

（十三）綜合知識（共42題）

1、反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的指標(biāo)是（B）。

A、不良貸款率

B、撥備覆蓋率

C、預(yù)期損失率

D、貸款準(zhǔn)備充足率

2、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，而應(yīng)多方面開展，這屬于（B）的管理策略。

A、風(fēng)險對沖

B、風(fēng)險分散

C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險補償

3、根據(jù)《關(guān)于開展派駐風(fēng)險主管試點工作的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2009]825號）規(guī)定，上級行向駐地行派駐風(fēng)險主管或風(fēng)險經(jīng)理后，駐地行風(fēng)險管理的第一責(zé)任人是（B）。

A、分管行長

B、一把手行長

C、派駐風(fēng)險主管或風(fēng)險經(jīng)理

D、風(fēng)險總監(jiān)

4、（B）是風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)制定全行風(fēng)險管理戰(zhàn)略及重大政策。A、股東大會

B、董事會

C、行長聯(lián)席會議

D、風(fēng)險管理委員會

5、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系建設(shè)綱要》（農(nóng)銀發(fā)[2009]339號）規(guī)

第7篇：影子銀行風(fēng)險排查工作報告

影子銀行風(fēng)險排查工作報告

我行在收到《中國銀監(jiān)會蕪湖監(jiān)管分局轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于加強影子銀行風(fēng)險防控的通知》（蕪銀監(jiān)發(fā) [2014]2號）文件后立即組織相關(guān)人員對我行進行了影子銀行風(fēng)險排查，并安排部署了我行員工的自查工作，現(xiàn)將風(fēng)險排查情況匯報如下：

一、風(fēng)險排查情況

未發(fā)現(xiàn)我行與影子銀行有任何業(yè)務(wù)往來，與我行合作的xxx融資擔(dān)保有限公司、xxxx擔(dān)保有限公司、xxxx融資擔(dān)保（集團）有限公司在我行無貸款業(yè)務(wù)，且我行無理財業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)，目前不存在影子銀行的風(fēng)險隱患。

二、風(fēng)險自查情況

我行組織全行所有員工進行影子銀行風(fēng)險自查工作，未發(fā)現(xiàn)我行員工有參與社會融資、資金中介、私售產(chǎn)品等違法違規(guī)行為。

三、下一步工作要求

我行按有關(guān)要求不與影子銀行發(fā)生相關(guān)業(yè)務(wù)，以確保符合監(jiān)管規(guī)定要求和有效防控風(fēng)險；改進相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，嚴(yán)格執(zhí)行既定風(fēng)險限額和政策，杜絕自營業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)之間的利益讓渡和風(fēng)險轉(zhuǎn)移等；規(guī)范對小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入合作和最高額擔(dān)保限額管理制度；同時我行將不定時的對我行業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，對違法違規(guī)行為予以嚴(yán)厲打擊。

中國農(nóng)業(yè)銀行運營主管崗位職責(zé)

中國農(nóng)業(yè)銀行年終工作總結(jié)

風(fēng)險排查自查報告

風(fēng)險排查工作計劃

風(fēng)險排查工作報告

以上中國農(nóng)業(yè)銀行運營風(fēng)險排查工作總結(jié)的內(nèi)容，由麥加探索網(wǎng)-搜集整理分享。