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銀行審查審批個人工作總結

第1篇：銀行審查審批工作總結

銀行審批人員年終總結

一、工作方面：一年來，我在授信審查員的崗位上，嚴格按照劉健副行長對于審查工作“獨立性、嚴肅性、高效性”的要求，加強自己的廉潔自律意識，勤勉履職。雖然因經驗和能力的問題，工作中稍有疏漏，但均能保持積極認真對待每一筆業務態度。工作中嚴把授信質量關，并努力增進工作效率，積極總結相關知識，立足本職、敬業愛崗、有所奉獻。

今年第四季度，經過部門遴選被抽調至寧波市發改委經濟調節處工作，工作期間盡職盡責，能完成上級領導布置的工作和任務，同時積極協調我行與政府機關建立良好的關系。

二、學習方面：時代在變、環境在變，工商銀行的工作也在時時變化著，隨著對審查工作的不斷熟悉，我深刻體會到知識就是發展動力。尤其是金融業，顯得更為重要。特別在我行成功轉制并跨越式發展的形勢下，我更是感到學習知識、更新觀念的迫切性和重要性，所以在閑暇時間我努力學習新的知識，掌握新的技巧，針對業務中可能涉及的問題，領會好新的文件精神和授信政策，以適應經濟和社會環境的變化，提高自己的履職能力，努力把自己培養成為一個業務全面、知識豐富的農商行員工，更好地規劃自己的職業生涯。

三、工作不足：雖然這一年我基本能較好的完成各項工作，但離一名優秀員工的要求還存在一些不足之處。如未能杜絕工作中的一些疏漏，處理問題考慮不夠全面，同時也應注意工作中不但要積極，更加要重視方式方法。在今后的工作中，我將進一步認真總結經驗，發揚優勢，克服不足，爭取更大的進步。總的來說，在過去的1年中，在領導和同事們的關心、支持和幫助下，雖未取得大的成績，但對于我自身來說，已有了一個較大的突破，在這一年，我學習、成長了很多，在我的職業生涯中，2012年是非常重要的一年。而面對2013年，我將繼續以飽滿的熱情，投入到工作中去，扎扎實實做好各項工作，為工商銀行的發展做出自己的貢獻。2012年度本人自評為稱職。篇二：銀行審批人員工作總結 轉眼間從進入xx銀行那時算起已經滿了第二年。兩年時間說長不長說短 也不短。時間讓我對于xx銀行有了更加深入的了解也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助提升自己的業務技能更加勝任自己從事過和正在從事 的崗位工作。最近這一年我作為一名xx銀行員工親身感受了 xx銀行股改給我們的日 常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經濟增加值、關鍵績效考核指標等概 念的引入使經營部門的經營理念真正從過去只注重量的擴張轉變為注重質的提 升以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規章制度的出臺對 r我們xx銀行“規范經營”提出了許多更為明確和細化的要求工作中注重細 節管理、精細化管理針對違法違規行為也有了更多的預防和懲戒措施特別 是行內開展的“違法違規行為專項整治活動”向我們再一次地敲響了警鐘——工 作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規”不僅要懂得“亡羊補牢” 重要的還在于“未雨綢繆”》 20x x年末我報名并經行內的擇優選聘有幸被調動至地審批組擔任合 規性審查崗工作。從南區支行理財中心的個貸綜合崗轉到原先從未接觸過的以公 司類信貸和個人大額信貸業務為主的審批組合規性審查崗這個跨度不可謂不 大。但領導的教育關心、同事的幫助指導和我個人的自學努力下通過閱讀相關 書籍、解讀文件規章我很快渡過了起初的不適應迅速地融入到現在的崗位角 色中。從20xx年初至20xx年7月末我總計完成了 109筆公司類貸款、3 筆公司類授信業務的合規性審查工作合計金額47435.2624萬元完成了 67 筆公司類信用等級評定的合規性審查其中m級29筆、a級34筆、bbb級4 筆完成332筆個人類貸款的接收、送審、下發決策意見工作合計金額6463.475 萬元。較好地完成了本崗位的工作任務要求。xx地審批組屬于行內審批部門面對的都是行內的經營部門受理審批xx 銀行信貸經營部門報送的各類信貸業務。因此樹立內部客戶理念把經營部門 作為我們所服務的客戶為客戶提供優質、高效、規范的服務是我作為一名審 批組合規性審查人員最基本的要求。在日常業務中我總是盡自己的最大努力幫 助經營部門x作耐心解答他們對于審批中存在的各種疑問并時常通過各種合 規、有效的渠道與他們進行溝通了解經營部門的現實情況和問題及時向領導、專審進行匯報盡可能幫助解決審批與經營由于信息不對稱造成的矛盾為行領 導與專審的有效決策提供依據實現xx銀行利益的最大化。xx地審批組是行內一個日常工作量較大、工作較為繁忙的一個部門。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我經常思考的問題。我在工作中發現 大量工作時間都是消耗在一些相對機械的簡單重復勞動中如在合規性審查工作 中對申報單位一些財務指標的驗算計算比較簡單但要檢查多個單位的多個財 務指標也要花費合規性審查人員相當多的時間和精力。我通過自學運用我們常 用的execl電子表格軟件中的公式與函數編制了一張表格只需要將企業的資產 負債表、現金流量表中的有關數據填入表格相應的各年度財務指標如資產負債 率、流動比、速動比、利潤率、本息保障倍數、抵押率、擔保率等數據就能自動 計算生成極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經 營部門的同事共享力求大家都能更高效的工作。我還將部門內部許多相關的報 表進行了關聯共享相互取得所需數據消除了很多重復勞動也使許多數據更 為精確把一些常用表單進行了優化本著簡單、易用的設計在規定的位置錄 入數據電腦就能自動生成相應的規范頁面供使用了。此外我在許多工作流程 的細節上想點子、找方法在符合有關規章制度的前提下簡化流程、提高效率 更好地完成工作要求。審批組的工作是一項全面而細致的工作需要對全行的各項業務都有深入 的了解。加強對各類文件和制度的學習是我履崗最基本的要求積極參加行內、部門內組織的各種定期不定期的專題培訓和例會、學習會則是對我業務素質的 全面提高。在xx地分行與xx地人壽保險公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經理 培訓班上我學到了不少營銷的技巧、與人溝通的方式明白了團隊協作的至關 重要在由xx地分行組織、省分行有關部門領導與相關業務人員講解的“xx銀 行優勢產品與營銷”培訓班上我對于xx銀行的各類信貸業務有了明確而充分 的認識知道了哪些是應該重點向客戶推薦的哪些是正在開發并著力推廣的 以及如何辦理有何優勢與不足在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的 全省專職貸款審批人培訓班上我對于原先工作中一直存在的一些難點、盲點都 有了一些全新的理解如對于企業集團應該在哪些地方加強關注對于一個企業 的財務報表要從多個方面進行分析解讀從一些表面的績優或是績差中發現企業 的真實狀況合理判斷認識到自己的工作與崗位的重要性與任務的艱巨性——需要通過我們扎實有效的工作來當好“xx銀行資產的看門人”。除此之外每 當有新的有關行內發文我也認真參加部門內的例會和學習會學習文件精神 在工作中落到實處。特別是有時還請來行內相關部門人員現場講解業務中的疑難 點更是我學習的好時機。學習制度、理解制度、在制度的要求下辦事掌握全 方位的知識了解政策變化、行業風險才能在審批組崗位上成為一名合格的職 業人。在做好本職工作之余我作為xx地分行系統團委的宣傳委員參加了團委 組織的多項活動。將行內員工特別是廣大青年團員的美文佳作、學習心得推薦給 大家是我與另幾位團刊《青年風采》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各 類優秀的稿件對原稿進行合適的排版、美化套上精美的插畫與底紋最后上 掛網站上與大家一同分享

得到了廣大團員的好評。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》選取上掛為全省的xx銀行系統所了解。系統團委組織的“規范化陽 光服務演示”我積極參與了多份演示文稿的編寫工作提出的一些建議與意見 也為領導與同事認同和采納。時代在變、環境在變銀行的工作也時時變化著每天都有新的東西出現、新的情況發生這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識掌握新的技巧適 應周圍環境的變化提高自己的履崗能力把自己培養成為一個業務全面的xx 銀行員工更好地規劃自己的職業生涯使我所努力的目標。當然在一些細節 的處理和操作上我還存在一定的欠缺我會在今后的工作、學習中磨練自己在 領導和同事的指導幫助中提高自己發揚長處彌補不足。篇三：授信評審工作總結

授信評審部

2012年工作總結 2012年，總行授信評審部認真貫徹總行工作會議精神，以科學發展觀為指導，以我行改革和發展的現狀為基點，積極推動我行經營體制和增長方式的轉變。我部根據總行領導的安排,在深入研究本行實際情況、本地經濟特點的基礎上，借鑒他行先進的授信管理經驗,嘗試建立適應我行發展實際和管理體制的授信業務評審體系。同時，深刻領會總行的工作意圖，落實總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評審的專業技術水平, 主動、認真地履行好部門職能，強化授信工作的盡職監督和合規建設。

第一、構建適應我行實際、有利我行發展的授信評審體

系。

2007年改革與發展，對授信評審部的工作提出了一個迫

切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評審體系，如何建？要解決這些問題，首先要解決的就是授信評審部的定位問題、授信評審部每一位員工的個人素質和授信評審部的整體素質問題。

首先，我部加強與改革領導層的溝通，深刻研究和領會

改革的整體思路和精神，切實明析我部在全行授信管理工作 中的定位和職能，明確內部分工，保證整個授信管理體系的嚴密和協調有序，為我部授信評審與管理模型和操作架構的建立打好依據基礎。

其次，研究我行體制運行的整體情況和授信管理的現實

情況，考察學習他行的先進管理理念和先進的管理方法，結合我行實際情況，對照授信工作盡職指引、集團客戶授信盡職指引、關聯交易管理辦法等關于授信管理的規定和風險指引，建立授信評審模型與操作架構；二是與有關部門協調溝通，對授信評審模型與操作架構進行論證，一方面完善授信評審模型與操作架構；另一方面使有關部門了解本部在授信評審模型與操作架構中的角色和作用,為進一步細化操作流程打好基礎。三是進行穿行測試，調整完善授信評審模型與操作架構，并做好與下線部門和上線部門的銜接。

再次，根據授信評審模型與操作架構，以及我行授信管

理工作的審慎性要求，細化授信評審部內部崗位分工。一是要完善內部崗位的設置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責，做到權責明確；三是要建立問責制和責任追究制。

同時，針對不同的信貸產品，建立相應的管理制度和操

作流程，明確授信評審的重點、難點，要細化評審工作的操作流程，建立科學嚴謹、可操作性強、有利于業務發展，并符合審慎性要求的評審流水線，并明確各個環節的責任和責任人，同時建立嚴格的責任追究機制。第二、制訂科學嚴謹、合理有效的企業信用等級評價辦

法和操作流程。

企業信用等級評定是統一授信的前提條件，根據總行領

導安排,我部的負責安排企業信用等級評定工作，由專門人員負責。一是要加強學習，針對性的培養企業等級評定方面的人才，切實提高我行人員企業信用等級評定的知識水平；二是認真研究長治市各類型經濟實體，研究長治市經濟發展的現狀和實際，針對本地區內各類型企業的特點，細分企業類型，拿出適應本地區實際和我行信貸政策的企業評價標準；三是結合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業信用等級評定操作流程，包括授信調查、等級評定、授信評審、授信額定、授信中止、授信調整和授信管理等各個方面；四是要細化等級評定的操作程序，針對各個環節和各部門的職責，明確各部門各崗位人員的責任和權限，并建立相應的責任追究機制。

同時，根據新的存量授信，分批次、分類別推進授信評

級工作，建立適應我行實際、有利我行發展的授信評審與風險控制體系模型，加強貸時審查、貸后檢查，實行檔案、押品的集中化、標準化管理，將風險預警、識別、計量、控制滲透到授信業務的各個環節，建立各類風險的處置預案。

第三、加強授信評審工作的宏觀性管理和指導，統籌兼

顧，有的放矢的做好授信規劃。我部將根據國家產業政策和 長治市經濟發展的實際情況，結合總行有關會議精神和決議，做好全行授信業務的管理工作，明析授信業務發展方向和行業風險及政策導向，以“實用、適用、實效”為目標，明確授信業務發展方向和重點，內容包括準入與退出政策、授信投向、授信投量、行業向投量、客戶類型投處投量等，并通報各行業部，使各行業部明確全年授信工作的重點，有所為，有所不為，切實發揮自身職能，全面提高授信管理水平。

第四、修訂完善《總行信貸審查委員會工作規則》及相

應的管理制度。

結合我行體制改革的要求和授信管理工作的實際，以風

險防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標準和選聘程序，并建立相應的考核辦法，明確責任追究，切實提高審貸委員會的決策水平和能力。

在總結以往審貸委員會工作經驗的基礎上，修訂《總行

審貸委員會工作規則》，針對不同授信業務的特點和國家關于授信業務的盡職要求和風險指引，明確不同授信業務的審貸規則，提高審貸透明度和審貸決策的科學性，合理界定審貸委員會的工作范圍和相應的責任。

第五、根據授信業務管理的要求，完善本部門崗位設置

和各項業務在本部門的操作流水。結合公司業務部和其他部 門的工作流程，充分考慮業務風險的可控性、操作流程的合規性、業務辦理的可行性、便利生，完善本部門的崗位設置，明確各崗位任職標準和崗位職責，形成設置科學合理、職責分工明確，監督措施得當的部門崗位結構。建立不同業務的內部操作流程，合理界定權責范圍，保

證各項業務操作在本部門的流轉順暢和評審有效，同時要將相應的考慮評價機制納入到整個部門工作中，一是對操作流程的合法性、合規性進行審核和評價。二是對操作流程制訂的科學性進行審核和評價；三是對操作流程的全面性進行審核和評價。四是對操作流程的審慎性進行審核和評價。力求通過嚴密的流程操作，嚴格控制各類風險，及時發出預警信息，實現以客戶為心，以風險防控為主線的業務流程再造。

第六、認真做好全行貸款的評審工作。全年召開審貸委

員會會議148次，累計審議各類貸款571筆，金額825921萬元，其中通過435筆，金額539504萬元，未通過136筆，金額共計286417億元。召開授信委員會會議18次，累計授信37戶，累計授信金額36億元。累計辦理企業評級７3戶，對移交我部審查的貸款料進行書面審查，以法律有效性與防范風險為重點，依據國家法律、法規及相關政策的規定，結合目前國家產業政策的實際狀況，分別對貸款質量、貸款風險、貸款行業信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會審查。根據國家有關產業政策和我行的有關規定，對每一筆貸款向 篇四：銀行工作小結

銀行工作小結 2012.7.9 今天，又來到了常熟農商行。也就是說，我們為期20天左右的暑期社會實踐開始了。這一次，我們一行包括了大二到大三共16個人。我們先到了會議室，將我們分派給了小企業信貸、人力資源部等7個部門的經理，而我，又一次來到了小企業信貸中心。再一次回到這個部門，跟著師父做事情，感覺特別親切。上午，幾乎沒有做什么事情。到了下午，師父讓我處理了一下數據。就是在excel中用vlookup引用數據。這個在之前的實習時已經運用操作過了，所以上手比較容易。今天的工作總體上還是比較容易的，在以后的實習過程中，我會努力向公司銀行部的各個前輩學習，努力提高自己的工作能力，交際能力。7.10 今天的任務還是比較輕松的，主要就是幫師父將一些文字輸入到電腦里去。之后，師父也沒有布置給我什么任務。

不過，之前師父發給我幾份“每日經濟”的簡報，而之前由于忙著考試沒有時間看，在下午的時候，我就把那些簡報下載了下來。“每日經濟”的簡報每一份都是一個專欄，主要就是專門分析我國或是其他國家或者地區的經濟現狀或是預期未來的發展趨勢。

這些簡報，雖然與我們的專業關系不大，但是經濟與我們的生活息息相關，關注國際的時事經濟情況不僅拓寬了我的視野，更豐富了我的知識。7.11 今天師父也沒有具體布置給我什么任務，于是我就繼續看師父給我的“每日經濟”簡報。在本期話題中指出，中國金融資本市場要保持可持續的吸引力，推動系統的改革，從而促進中國資本市場的可持續發展。中國的資本市場，不僅需要保持市場的既定改革，同時還需保持市場開放的趨勢和金融市場的準入。此外，國企的反改革也必須要繼續推進。

我國的金融市場，在不斷的改革后雖然已經進入逐步穩定的狀態，但是也還需不斷的完善這樣我們才能逐步在世界市場上立足。7.12 今天我的主要任務是熟悉專業知識，即看關于信貸、投資類的書籍。之后，我也試著核對了一些企業信貸合同中的數據，也就是通過查閱各個公司的貸款合同，與已經匯總的一些數據進行核對。下午，我又去幫另一個同學一起整理了資料。也就是核對每一份材料中的報表、以及一些調查報告是否齊全，并將這些報表按照一定的先后順序排列好。

這兩天的工作還算輕松，我的絕大部分時間都是在閱讀那些信貸、風險投資之類的書中度過的。在這樣的環境中，逐漸豐富自己的知識。7.13 今天的工作比較簡單，就是整理資料，是對授信資料的整合。按照師父的要求：每份材料中必須要有封面、銀行授信（授權）報批表（貸款額度1500萬以上的一式三份，1500萬以下的一式兩份）、銀行授信（授權）留存資料確認書、公司申請綜合授信的調查報告、流動資料貸款需求量測算表、增值稅納稅申報表、支行聯審小組審議記錄7個部分，若本年貸款高于上年貸款則必須有公司信貸風險報告，且一式兩份。于是乎，大家就整理了一天的授信材料。7.16 今天師父教我填寫銀行綜合授信評審表的具體方法：

1、在excel中的相應工作表重命名為評審表；

2、將上年及本年申請信貸額度為0的數據全部清除；

3、分片經理審查意見欄應填的內容是銀行授信（授權）報批表中同意的授信額度、用信方式、擔保人及抵押明細；

4、把評審小組意見欄改為調查小組意見欄。之后我又整理了一些授信資料 7.17 今天，我主要是協助師父寫銀行月度分析報告。月度分析報告先是對全行業務運行進行分析，再從存款和貸款兩方面進行總結。存款方面先進行總體分析，隨后區分了它的種類結構及各支行本月業績占比；貸款方面先總體進行分析，再統計了撥放行業及相應金額，還分析了重點關注類貸款。通過各貸款層面及本月與上月的比較最終得到本月的銀行經營業績。后來師傅還讓我看了公司申請綜合授信的調查報告，初步了解了調查報告的書寫格式及一些信貸的必要信息，如：擔保人的財務情況、申請信貸公司的抵押明細等等。師父把報告分成了幾段，然后我就根據她的提示一段一段寫，最后效果還不錯。7.18 今天的工作首先是把前幾天已查出的每份材料中缺少的部分添加進去，以保證每份材料中都一定有封面、銀行授信（授權）報批表、銀行授信（授權）留存資料確認書、公司申請綜合授信的調查報告、流動資料貸款需求量測算表、增值稅納稅申報表、支行聯審小組審議記錄7個部分。然后，師傅又給了我一些風險報告、風險預算表、公司法人代表的個人資料、擔保人的個人資料、抵押物的房產證、納稅明細表，資產負債表等資料，把它們一一補充到各分行對應的公司材料中，每份資料都有兩份，其中，原來的資料補充到每份材料中，還有復印的一份留作備份。7.19 今天可以說是忙了一天，主要是幫我們部門的總經理寫類似演講稿的東西。師父把這個任務交給我和另外一個實習生。一看要求，應該是要在總結會上做的報告。可是，我們是第一次接觸那種命題，像“利率走極端化，如何圍繞存款差異化定價”等等，感覺無從下手，一個上午都在網上查相關資料，看一些相似的文章。吃過午飯后，我們馬上又繼續開始了，一個問題一個問題寫，一段一段的發給我師父。可是，師父看了似乎也不怎么滿意，因為文章中還要避免與上級領導的內容不重復。后來，師父決定減輕我們的負擔，讓我們寫個結尾即可，經過我們的努力，最后終于完成了。

今天一天都沉浸在文字里，感覺挺累的，但是也很有收獲。7.20 今天的工作是制作各分行的報批匯總表。具體步驟如下：

1、將各分行的報批匯總表中的貸款類型欄中的各項貸款金額與各公司調查報告中的最終審議結果進行校對，看其是否有誤。

2、將各分行的報批匯總表中的用信方式欄中的各項用信金額與各公司調查報告中的最終審議結果進行校對，看其是否有誤。

3、將各公司調查報告中的貸款保證人填入各分行的報批匯總表的各公司的備注欄中，并注明擔保金額。

4、將各公司調查報告中的貸款抵押物依次匯總到excel工作表中。對每個分行名下的每個公司依次進行上述工作步驟，并匯總到一張excel表中。7.23 今天在公司銀行部（小企業信貸中心）的徐總和沈總的帶領下，我們兩個實習生來到了常熟王莊的某機械制造廠進行實地調查活動。

一到工廠，徐總和沈總就先對廠房內的機械設備做了初步的了解。隨后，工廠負責人熱情的接待了我們，詳細的向我們介紹了他們的產品以及一些工作流程。之后，我們到了會議室針對其工廠的授信情況做了進一步詳細的了解，徐總、沈總、支行行長、支行項目經理及改工廠的負責人參加了此次會議。在會上，該工廠負責人詳細的介紹了他的創業歷程、目前的狀況以及公司的前景。沈總也針對公司的經營情況和財務狀況做了詳細的了解。在談話中我們了解到，該公司目前還處于起步階段，客源比較單一，對于此次貸款是存在一定風險的。沈總對于此向他們提了幾點建議：一是希望他們能夠增加客戶，規避風險。二是希望他們能夠提高企業的注冊資金。

在回來的路上，沈總向我們傳授了一些經驗，他對我們說到“針對這樣剛起步的公司，需要重點了解其財務狀況、未來的前景以及其信貸風險狀況，在此基礎上再決定是否對其授信。”

此次授信調查，讓我感受頗豐。不僅僅是在交流方面還有針對授信所提的問題等等都有很大的學問，這需要我們在實踐的過程中慢慢摸索。7.24 今天，在公司銀行部（小企業信貸中心）馬總和沈總以及支行薛行長，客戶經理的帶領下，我和周婷分別去了常熟某紡織公司和某投資公司進行授信審核。上午，我們去了某紡織有限公司。公司負責人熱情的接待了我們。他主要向我們介紹了此次信貸的目的：一是為了豐富產品，從單一的家紡產業結構轉型到浴室用品，裝飾品等多方面綜合的產業。二是為了擴大公司規模，即擴建廠房。此外，該負責人還向我們介紹了公司未來的發展方向。之后，沈總向該負責人詢問了公司的資產情況以及投資的強度情況。薛行長針對該公司當前的經濟情況提出了一些建設性的建議。最后，該公司負責人帶我們參觀了廠房及倉庫。

下午，我們又去了某投資有限公司。該公司主要是經營房地產生意，屬于商業服務型產業。該公司的王總帶我們參觀了正在出租和一些正在建設的樓層，之后他向我們具體介紹了公司的基本情況，資金、財務狀況，以及未來計劃和方向。銀行人員對于此感到比較滿意。7.25 今天師父讓我幫他做一份有關“組織存款方法培訓”的ppt。師父先搜集了一些資料，并把資料整理了一下，然后給我提了一些ppt的制作要求，這份ppt的內容有向結算資金要存款、用授信業務來吸存、向無貸戶及未開戶要存款、通過理財來吸存、現有存量資源的吸存五個部分，對每一部分分別從問題指引、概念簡述、具體方法三個角度展開分析。之后師父又把一些組織存款的現狀及建議給了我，我便按照內容分類后，依次添入了原來的ppt中。7.26 今天，我的工作主要是查一些有關涉農貸款的資料給師父，資料的內容要包括涉農貸款的范圍，按照各分類標準把涉農貸款劃分的種類。之后我便看了會計從業資格證的輔導書，畢竟開學進去就要考試了，要抓緊時間復習迎考。7.27 今天，師父給我的任務是關于客戶經理建設報告。我先將師父發給我的各個支行的客戶經理的資料進行的整合、分析，得出了不少數據。之后，師父先又給我分析了一下農商行目

前客戶經理的構造以及一些不足的情況，之后變列了一個提綱給我，根據提示，我百度了不少材料后，結合農商行的具體情況寫了約500字左右的關于客戶經理建設的建議。但是師父不不很滿意，覺得我寫的過于籠統了，于是我又對其進行了進一步分析、擴充。改了一次后，基本符合了師父的要求。7.30 今天，繼續幫師父寫關于銀行客戶經理建設的文章，今天主要是目前狀況的分析。主要是從各支行經理的整體情況、年齡結構、學歷分布、工作年限、個人績效等方面進行分析，根據前幾天統計出來的數據，我將它們一項項的詳細敘述，并得出了我行客戶經理存在結構老化、知識面不廣、人員配置不均等結論。并將這些與前幾天寫的客戶經理建議做了整合。7.31 今天我跟我師父去了蘇州某投資有限公司進行貸后調查。一同參與該公司授信貸后調查的還有蘇州銀行，張家港農村商業銀行等代理行的工作人員。

該投資有限責任公司董事長趙總熱情接待了我們。在會上，趙總首先向大家詳細介紹了公司的基本情況。之后，趙總又向大家具體介紹了其公司項目運行情況、項目總投入以及未來的銷售計劃。他還指出，近期將會有本市財政評審團對公司進行評審，這亦是對該公司的一種肯定。我行人員針對該公司的業務情況，還貸情況做了更加具體的了解。最后，銀行授信調查人員一致認為，該公司目前業務正常，未來前景廣闊，對該公司的還貸能力還是比較放心的。

此次授信貸后調查很成功。授信的貸后調查與貸前調查不盡相同。貸前調查是本著對授信公司負責的原則對其進行調查、審核。而貸后調查，是在對各個授信公司在貸款一段時間后對其經營情況、還貸情況做更全面具體的了解，這更體現了銀行信貸的嚴謹。8.1 前幾天學院領導戴培良副院長和陸建明老師來到了我們農商銀行，對我們團隊的16名成員進行了慰問。老師們向我們了解了銀行的工作情況以及生活中遇到的一些困難，根據同學們反映下來的情況，戴院長與銀行負責人進行了交流，并幫助我們解決了一些用餐和住行方面的不便。老師們希望我們們能好好珍惜這次機會，虛心、努力的向銀行的工作人員學習，爭取為以后立足社會打下堅實的基礎。8.2篇五：銀行稽核工作總結

先套用葛優在一部賀歲電影中的經典臺詞：2010年過去了，我很懷念它。這一年，我和我的團隊，秉乘李總簡約睿智、高屋建翎式的行事風范，直接在吳總嚴謹務實、追求卓越管理風格的領導下，不斷汲取著魏總、默總等老領導的業務經驗，不斷向工行的老師們請教和探討，在內外部檢查問題督改等方面圓滿完成了工作任務，劃上了一個比較圓句號。下面，我簡要對2010年的工作做以下總結：

一、主要業務開展 用三句話來概括，就是2010年是個上會報告年，2010年是個開拓創新年，2010年是個制度規范年。

（一）2010年是個上會報告年

隨著稽核體制改革的不斷深化，我感覺稽核部的角色定位被行領導不斷地提高。為什么這么說呢，2010年最突出的體現就是需要稽核部上會的綜合材料越來越多了。我粗略地統計了一下，從年初的董事會開始，由我室或我本人參與撰寫的各類董事會、行長辦公會、經營分析會，或向行長單獨匯報的會議綜合性材料就多達10項次13份報告，平均每個月1份多，僅正文及附件總字數約13萬余字，至于為寫成這13萬字所需要讀的基礎材料更是數量巨大。《稽核部年度工作計劃》，計劃合計13543字，附件4532字，匯總分析量214065字，分為簡約版和詳細版，上了2次行長辦公會并通過。

《華夏銀行股份有限公司xx年年內部控制檢查監督工作報告》，20389字，分為匯報版、報告版和說明，董事會通過。

《華夏銀行市場風險管理審計報告》，8678字，分為匯報版、報告版和說明，董事會通過。《華夏銀行關聯交易審計報告》，董事會通過。《2010年1季度稽核監督報告》，正文6284字，附件38435字，行長辦公會匯報。

《2010年1季度內外部檢查問題整改情況報告》，10583字，由李總作為部分內容向吳行長匯報。

《2010年上半年稽核監督分析報告》，正文6885字，數易其稿，同時制作ppt，上半年經營分析會上宣講，行領導好評。

《2010年上半年內部控制監督報告》，7017字，董事會通過。

《2010年度各分行突出風險問題分析報告》，11003字，準備向行領導匯報。

《2010年度市場風險稽核報告》，6300字，準備向董事會報告。

此外，還根據部領導安排，規范報告模式和要求，組織各分部向吳行長和成書記匯報區域行風險狀況。

記得我曾和同事們感言，寫報告我是最不怕的，但是最怕的是寫上會的材料。因為，每次上會宣講，面對的受眾往往層次很高或范圍很廣，出現錯誤后其放大倍數較大，因此對工作的精準度和深度分析要求更高。短短一句話可能都會對行長或分行有很大的影響，xx年至今，這么多年，承擔著稽核部大部分上會材料的組織，壓力是非常之大的。可以說，每一次匯報，每一次上會，都如“過堂”一般，從材料的搜集到結構的搭建;從內容的填充到整體的潤色，從撰寫的角度到總體的高度，沒有哪一個流程不是耗費了主撰人、協作者及各級領導的大量心血，每一份報告的辛苦寫作過程都深深刻在每一個經歷它從無到有全過程的參與者的心里。而2010年上會材料是尤其的多，這么多上會材料中，我不想一一道來，僅想講印象最深的2份。

一是全年工作計劃的制定。2010年工作計劃，最突出的特點就是首次提出了“稽核需求”和“風險分析”的理念，并將其貫徹到各稽核辦公室和各分部的思想中，落實到計劃的實際編制行動中。在李總的大力肯定和支持下，我就計劃的編制細節多次和吳總溝通，由于無可借鑒經驗。從計劃通知的下發開始，我們一步步地討論需求調研的層面和對象（首次涵蓋了總分行從行領導到柜臺操作人員的各層面）、需求調研的問卷格式（分ab卷，既有選擇題又有問答題）、需求報告和風險分析的方向和內容、計劃主體的層次和附件的內容，每個細節和節點都設計得力求完美。當一份份需求調研問卷發給行長秘書，看到他們驚奇而贊許的目光，當一份份行領導稽核需求調研問卷返還時，讀到他們或詳盡或簡潔的答案時，心中被稽核帶給自已的快樂填滿了，很有成就感。講個小插曲，這里面效率最高的當屬我們成書記，當我給劉秦送上去，還在電梯間奔波時，成書記就答完了，我和劉秦在電梯間完成了交接過程，可見主管領導對稽核工作的支持力度。當然，具體的計劃編制過程就不細說了，我們的閱讀量約為21萬余字，這期間的加班加點和反復多次的修改到底有多少，已經記不清了，我只記得2010年的計劃的編制，我的汗水和淚水并存，收獲和快樂并存。在這里，我要感謝北京分部的王冬主任給我的大力支持與配合。二是半年度稽核監督分析報告的撰寫。這是我們稽核體制改革后第一次在各分行和各部門之前的亮相，是各位奮戰在稽核一線同志半年來稽核監督成果的首次展示，同事們的辛苦能否得到認可，全承載在這份報告上，承載在李總那半個小時的演講上。為了這份報告的成功，成書記專門在一季度稽核運行會上具體講到怎樣抓住分行的特點進行描述，李總、吳總召開專門的會議布置安排，我記得在我們在下發給各分部的通知里面，傳遞的信息是這份報告的質量將決定著他們考核的位次。各分部都將此項工作當成大事來抓，上海分部對上海分行的分析尤其突出，孫影在整理的過程中，曾和我說，一個字都不想刪，但受篇幅所限，又只能忍痛割愛。稽核部為此首次專門成立了寫作班子，各室也是通力配合。現場室，將此項工作當成了當期最重要的工作為我們提供著分析素材；非現場室為我們統計各類數據；系統室將業務骨干借給我們；離任室將最突出的人員風險提供給我們。報告的內

（二）2010年是個開拓創新年

為什么這么說呢？主要是督改室從無到有，從年初摸著石頭過河，到年末總結出一整套經驗和機制，哪一條哪一款都是我們在部領導的啟發和引導下，通過深入調研、認真分析、舉一反三，由理論到實踐，再由實踐上升到理論的一個螺旋型提升的過程。我們在年初就和部領導溝通督改室的整體工作思路，并不斷進行修正和完善，從整改工作制度到整改標準制定;從非現場差異化督改到協同化整改機制的確定;從現場核整改到非現場督改案例分析；從問題庫的建立到內外部檢查對比分析。我們從督改的方向、流程、方式、方法都做了創造性的完善和改進。短短的一年的時間，現在我們可以不謙虛地說，我們室的員工都從整改督改的門外漢，晉升為整改督改工作專家了，當然專家也是有級別的，但起碼我們行宇在內審培訓時能做到和同業銀行就督改進行交流，并得到肯定，華夏銀行的督改工作也是有可圈可點之處的。在這個轉變的過程中，我們也學到了很多東西：特別是我室兩位年紀較小的員工，行宇從現場室過來，做過督改后更多地領會到如何在現場檢查問題確認的同時就應更深層次地想到整改措施的重要性;丁鑫也從一遍遍對督改工作流程的梳理過程中，理清了當前的工作思路和下一步的努力方向。我也清楚地記得李總給我們提的關于整改工作標準問題，要我們深入思考什么叫舉一反三整改;也記得關于整改工作制度、實質性復核分析、差異化督改、協同化整改、督改案例分析等等新的督改舉措都是吳總率先提出來的;記得外聘的董老師就物流金融問題的督改給我室提出了的非常具體指導意見。正是在大家的共同努力下，2010年的督改工作呈現了前所未有的新局面，突出表現在以下12個方面： 1.建立整改工作制度。這個制度是我部率先提出的，開同業之先例。2.建立重點難點問題協同整改機制。這是我行首次在全行范圍內為分行解決實際困難，系統化地解決各分行的難點問題。3.建立差異化整改機制。這同樣是前所未有的創新舉措，有效地利用稽核資源，有重點地開展工作。

4.首次和專業部室聯合督改。5.首次接受北京分行、資金營運部等單位的主動溝通整改。6.探索對分行現場整改理念的講解、一對一專家輔導式督改等方式 7.建立日常督改與現場及離任稽核工作相結合的工作方式 8.建立非現場分析性審核與現場整改核查工作相結合的工作方式 9.建立按季度形成督改工作報告的機制 10.深化現場核查與延伸檢查相結合的工作方法 11.建立現場核查與現場協調整改相結合的工作方法 12.建立針對行領導批示問題的快速反映機制 12個事項中創新類就有10項，上述工作的成效就是全年對xx至2010年度3746余個內外部檢查指出問題進行了督改，綜合整改率達到約94%，比xx年年度的綜合整改率提高了近15個百分點，督改成效非常明顯。

第2篇：銀行如何審查、審批個人貸款

銀行如何審查、審批個人貸款

銀行是如何審查、審批個人貸款的呢，筆者想從4個維度來解答此問題。(1)從審核的內容上講，主要包括：

①基本要素審查。銀行審核借款人提供的申請資料是否齊備、完整，從借 款人所提供資料的形式和邏輯上判斷資料是否真實、有效。

②主體資格審查。銀行審核借款人和保證人是否具有完全民事行為能力，112 個人貸款實用知識 是否符合國家相關法律法規以及該行制度對借款人、保征人的基本條件規定，③信貸政策的審查。銀行審核貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、支付方式等是否符合該行制度要求。

④信貸風險的審查。銀行審核借款人信垌是否良好，收入是否充足，是否 具備到期償債能力，擔保是fr.合該辛制度規定。(2)從審批的組織形式上講，分為：

①集中式審批。即銀行在一定區域將個人貸款審查、審批甚至放款等工r 進行集中作業處理，提高個人貸款審批效率。如許多銀行建立了個人貸款中 心，集中營銷、審查、審批個人貸款業務。針對中小企業，許多銀行建立了小企 業金融中心，小微企業的個人經營貸款集中在“信貸工廠”進行審查、審批。所 培“信貸工廠”是指對中小企業貸款的市場營銷、業務操作、信貸審批、貸款發 放、貸后管理等環節采取標準化和流水線作業形式，集中進行批犀處理的一種 操作模式。②分散式審批。即銀行根據分級審批的原則將主要的個人貸款業務授權 至各分支機構進行審查．審批，這里的分支機構主要為銀行的分行和一級支行。

(3)從審批的人員構成上講，分為：

負責人審批。負責人審批制是一種傳統的貸款審批模式，即銀行根據分級審批的原則，將個人貸款業務的審批權限授予至各級行的行妊、零售業務部 門總經理.^人貸款中心總經理或小企業金融中心總經理。

專家審批。由于個人貸款業務量大，一些銀行實行了個人貸款的專家審 批制，即將個人貸款業務的審批權限授予至經驗豐富、資質較深、水平較高的信 貸專家，這些專家可按照授權獨立審批個人貸款，這些專家在有的銀行叫做“獨立審批_人”。(4)從審批J技術手段上講，分為：

①信貸系統在線審批。管理較為成熟的銀行均建立了貸款信貸管理系統，客戶經理或集中作業的裙關人員將貸款錄入系統，由具有審批極限的人員直接 在信貸系統中查看相關資料進行審批。這種審批實現了無紙化操作，審批效率 較高。

②紙質審批。對于技術相對落后的銀行，由于無科技支撐，對個人貸款實 行紙質審批，即舟崗位審核原始書面材料并在紙質件上進行審批。由于銀行各 級機構和各級崗位人員的資料傳遞有時間間隔．因此紙質審批效率較低(云貸undai)。

第3篇：民生銀行審查審批改革

2000年4月，董文標被任命為行長，如何通過體制改革來消除巨額不良貸款產生的土壤，成為他思考的首要問題。因此，調整戰略定位，把業務重點轉向關系國計民生的支柱行業及這些行業的大型企業后，民生銀行開始了信貸管理體制改革。

“集權化管理”開端

2001年，民生銀行在國內率先推出“專家評審制度”，各分行行長退出貸款評審會；2002年起，該行更是推行獨立信貸評審體制，強化信貸風險評審委員會的專業化、職業化，實行總行垂直派出體制，實現徹底的審貸分離。

這兩項舉措被認為是民生銀行“集權化管理”、“大總行”體制的開端。

值得一提的是，民生銀行在成立之初就實行一級法人體制，各分支機構均非獨立核算單位，這為該行日后在授信評審、資產管理、會計處理、稽核等方面的集權化管理提供了基礎。

“過去的管理體制以行政管理為主線，信貸審批缺乏獨立性，容易形成‘一言堂’。貸審會名為集體領導，實則無人負責，出了問題總能找到各種理由搪塞過去。”民生銀行行長洪崎曾如此總結舊的審貸機制。

“獨立評審體系將貸款審批獨立于業務拓展，分行長沒有貸款決策權，但他對貸款有否決權，這是全國同業中的首次試點。”該行主管風險條線的副行長邵平說。

按照民生銀行的說法，授信獨立評審制度是指對授信業務審查、分析實行獨立于各級經營機構、由總行垂直領導的管理體系。

該制度的初衷是為提高信貸審批的技術水平，使以價值和風險原理為驅動的業務決策涵蓋授信活動全過程，抵制信貸審批過程中的行政干預，排除由于短期行為和利益驅動以及道德腐敗引發的風險。

“第一次革命”

推行改革的一個重要考慮是，“中國銀行業95%以上的風險、不良貸款都出在支行，支行絕不能做風險業務。”董文標曾如此概念性地指出，“民生銀行在中國銀行業做的第一次革命就是，任何有風險敞口的業務包括貸款，分支行行長沒有授權。任何貸款項目，自有總行的獨立評審體系來決策。”

當然，任何改革都是漸進式的發展過程，即使是“第一次革命”亦不例外。

據民生銀行副行長趙品璋（原首席授信評審官）介紹，2002年，該行授信獨立評審制度正式啟動實施。當年，民生銀行試點性地在北京、上海、廣州地區派出由總行領導的信貸評審專員辦公室，派駐信貸審查專員，并由這些總行派駐的專員負責主持分行貸審會。

2003年，總行派駐獨立評審機構的范圍由此前的3家分行擴展到向9家分行，而未派駐機構的高風險業務一律上收總行。次年，民生銀行進一步整合評審資源，分別在北京、上海和深圳成立華北、華東和華南三大區域授信評審中心，使授信評審工作更貼近市場，提高了效率。

經過四年機構設置、擴張、評審資源整合以及評審流程的優化，邵平認為，獨立評審體制可以達到獨立評審、貼近市場、提高效率和控制風險之目的。截至2005年末，民生銀行不良貸款率已經降至1.28%。

2006年7月，董文標出任董事長。此前，由于民生銀行2005年放棄了在香港進行IPO的計劃，而業務的持續高速發展也使銀行資本消耗大大超出預期，加之外部市場的變革使得該行以往的“拳頭”產品，即批發業務變得越來越難做了。

內外部因素共同推動，使得民生銀行必須步入“轉型”期——公司業務集中經營改革，即公司業務上收分行，支行不再提供批發服務。“這對評審如何貼近市場、提高效率、保證質量提出了更高的要求。”民生銀行授信評審部總經理石杰說。

于是，專業責任人審批制度在2006年應運而生。簡言之，就是在2004年成立的三大區域授信評審中心設立以重要產業鏈和產品為劃分依據的專業評審室。幾個月后，貿易融資評審中心和華中評審中心又相繼成立。

次年，民生銀行正式啟動行業評審，根據存量授信行業分布及利潤貢獻度分析測算，將房地產、能源、交通、電力四大行業納入行業授信評審體系，建立專業的行業評審機構。

這項改革不僅為2008年事業部改革奠定了堅實基礎，也使民生銀行初步形成了以區域、產品、行業為評審對象的縱橫交錯的三維度評審體制。

“大總行制”星火燎原

回頭看，授信獨立評審制度改革的第一步無疑是艱難的。

因為“中央集權”式的新制度，剝奪了分支行長們的貸款權，以往引以為傲的“一枝筆”變成總行直屬的“數枝筆”。

起初，各分行長們并不全都從心眼里認可這種改革，甚至有對抗情緒。但沒多久，成果顯現了。

“民生銀行成立之初的客戶定位是服務于民營、中小型高科技企業。不過當時的信用環境很差，壞賬率一度高達8%以上。”風險管理部總經理趙繼臣說。

不過，這一不良率水平在此后五年內連年下降。尤其是2001年、2002年專家評審制度和獨立授信評審體系的推出實施，該行不良率水平從2001年末的4.25%驟降至2002年末的2.04%，2003年末更是下降到1.29%。而據銀監會統計數據，當時國內主要銀行業金融機構不良率為17.8%，股份行的不良貸款率為7.92%。

這讓以往的“一枝筆”們倍感信服，獨立授信評審體系施行的阻力也越來越小。2010年9月末，民生銀行不良貸款比率為0.75%，業內領先。

直到今天，由于授信權限上收，幾乎各家銀行都成為中央集權的“大總行”體制。

其共同特征不外乎：一是削弱分支行信貸業務權限，利用總行或區域性中心的專業、獨立優勢，集中處理評級授信和信貸審批；二是人員配備、人員管理和費用方面，不斷強化信貸部門包括風險管理部門的獨立性，并試行垂直管理；三是注重行業風險研究；四是加強風險管理的系統整合，擴大風險控制的覆蓋面，并在人員培訓、權責分配、激勵機制、考查考核和稽查監督上提供強力支持。

這不能不說是民生銀行獨立授信評審制度的示范效應。

跟進“事業部改革”

2008年，民生銀行將其業務占比高達90%的公司業務部進行全盤事業部改革，成立地產、能源、交通、冶金等八大事業部。為適應事業部改革，該行的授信評審及風險管理體系也發生了相應變動。

推行事業部制改革后，民生銀行實行了由風險管理委員會向各事業部派駐風險總監的制度。在派駐風險總監的監督和指導下，各事業部逐步建立自身多層次架構的風險預防及監控機制，并履行多項風險管理職能，涉及確定目標客戶、客戶準入、分級監控、貸后管理及風險管理決策等，實現了對風險資產的集中化、標準化、專業化管理。

例如，地產事業部實施“區域、客戶、業態、產品”四維組合發展策略以平滑行業波動風險，加快推動區域梯度發展戰略及客戶調整戰略實施，將信貸資源優化配置到安全底線較高的區域、客戶和項目，在較好控制風險前提下實現了業務較快增長。

能源金融事業部深入研究國內外經濟金融及能源產業發展態勢，立足國家產業政策，把握清潔能源和循環經濟發展機遇，及時退出小火電、小熱電、獨立焦化等高風險領域的部分客戶，轉而增加綠色能源領域的龍頭企業貸款投放，實施“退電進煤”戰略，立足煤炭資源分布重點區域，大力發展以煤炭采掘業為主的產業鏈融資。

與此同時，分行保留的資產業務主要包括具有區域特色的業務、政府信用類業務以及個人貸款業務。分行具備完整的風險管理組織架構體系，由授信評審部、資產監控部、法律合規部、零售銀行部等部門共同協作，形成了覆蓋貸前調查、貸中審查、貸后管理、資產清收與資產保全的全流程，以及表內、表外業務全口徑的風險管控機制。

2009年2月20日，民生銀行推出了面向小微企業的貸款產品“商貸通”；2009年下半年，該行確定了“做民營企業的銀行、小微企業的銀行、高端客戶的銀行”的戰略定位。針對新的定位，民生銀行的授信評審工作又處在不斷調整和優化之中。

2004年2月，中國民生銀行董事長董文標（時任行長）和副行長趙品璋（時任首席授信評審官）

為華北授信評審中心揭牌

成功的風險管理之道——民生銀行邁向Basel Ⅱ

“失去一顆鐵釘，丟了一只馬蹄鐵；丟了一只馬蹄鐵，折了一匹戰馬；折了一匹戰馬，損了一位將軍；損了一位將軍，輸了一場戰爭；輸了一場戰爭，亡了一個帝國。”

這句西方諺語恰是現代風險管理的初衷。

銀行經營風險，每一家都不例外。每一家銀行的風險管理也必然經歷從不健全到逐漸完善的過程。

“建行初期，由于業務發展需要及業務品種單一等原因，民生銀行風險管理基礎相對薄弱，管理重點也僅側重于信用風險及貸前管理。此后隨業務發展及管理需要，逐步建立了相應的風險管理職能部門，但各類風險管理工作仍處于條塊分割狀態。”民生銀行董事長董文標表示。

2008年底，民生銀行成立風險管理部，統籌全行信用、市場、操作、科技、聲譽等各項風險管理工作，并指導各經營機構在全行統一安排下有針對性地進行風險管理，實現了全行各類風險及風險管理各環節的統一把控。

千斤索從細處斷。

毫無疑問，正是公司業務事業部改革的推出，使得民生銀行風險管理體制需要適應新形勢變化。

“風險總監”嵌入式管理

2004年，民生銀行與一外資銀行曾服務于同一個船舶金融項目，兩家銀行的綜合收益分別是6％和15％。盡管外資銀行收費高，但客戶仍稱贊其服務品質，對外表示即使收費高也愿意。

“事業部后的公司業務，項目收入應是1＋n，1是利差，n是各項中間費用。國外哪有銀行像中國一樣，如此辛苦，卻只賺取小小利差。”董文標曾如此解釋事業部改革初衷。

“事業部改革的推進，使銀行從以往單一做信貸業務轉變為從事全面金融服務，定位一變，以往適用于純信用管理的風險體系便不再適用于事業部了。”民生銀行行長洪崎說。

該行主管風險條線副行長邵平表示，2008年，為加強對事業部的風險管理，民生銀行總行風險管理委員會向各事業部派駐風險總監，并制定了《派駐風險總監工作制度》，以確保其有效行使風險管理職權，更好服務于事業部。

與此同時，以派駐風險總監為中心，民生銀行還在每個事業部內部組建了相應的風險管理團隊，設立風險經理崗、政策崗、評審崗、作業崗和監控崗，將風險管理貫穿于貸前、貸中、貸后每個環節，落實全面風險管理的理念。

組織架構搭建完后，一個更大的問題擺在風險管理部面前：如何對事業部進行全面風險評價。這項工作難度較大，因為民生銀行事業部改革在國內業界尚屬“吃螃蟹”首例，其風險評價體系自然也無任何參考版本。

民生銀行風險管理部總經理趙繼臣說，為全面掌握各事業部風險管理工作情況和風險狀況，逐步建立并完善以資本約束為核心、以真實效益為目標、以資產質量為基礎的風險管理評價考核制度，民生銀行實行了以季為周期，定期開展對事業部風險管理水平的綜合評價。

具體而言，綜合評價包括八個部分：資本充足狀況、盈利狀況、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、經營與管理狀況、聲譽風險。其中，前六項指標以定量指標為主，后兩項則以定性為主。

根據上述八項評價指標的得分匯總情況，風險管理部將評定各事業部的風險等級，并將結果分為一至五級，每級又分為A、B、C三等。

“這一結果既可作為衡量各事業部風險狀況的依據，提交總行績效考核管理部門作為風險管理考評的依據，還可作為總行授權管理、配置經濟資本、對各事業部業績考核和責任人獎懲的重要參考依據。”趙繼臣表示。

接下來的問題是，如何評價派駐風險總監？

根據《派駐風險總監專業履職評價細則》，總行對派駐風險總監的評價分兩部分：一是根據所駐事業部定量指標和定性評價打分，包括企業關鍵績效指標（KPI）年度考核結果評價和風險管理服務質量評價；二是由總行風險管理部評價，包括業務操作評價、風險管理評價及自律和學習發展評價等。

實際效果看，派駐風險總監制度的結果讓人滿意。2010年9月末，民生銀行不良貸款率僅0.75%；撥備覆蓋率259.40%。2010年1季度，該行總資產收益率水平及增長幅度在國內股份行中均排名第一。

全面風險管理架構

正如董文標所說，2000-2005年，民生銀行用最傳統的規模增長方式完成了70%以上的年復合增長率，但2006-2009年間，該行明顯放慢了發展速度，以存貸款25%的增長換來了35%的利潤增長。

一切都是為了配合公司金融事業部改革。

2009年3月，民生銀行董事會換屆，董文標以全票被推選連任董事長。此后沒多久，民生銀行便出臺《全面風險管理體系建設三年規劃》，目前已進入正式實施階段。

董文標說，該《規劃》明確了民生銀行未來幾年風險管理的戰略目標與工作重點，確定了信用、市場、操作、流動性及全面風險的管理策略。

據規劃，未來三年，民生銀行將按照“全面管理、集中管理、獨立管理、垂直管理和程序管理”的原則，建立覆蓋全部機構、全部業務、全部風險、全員、全過程的風險管理體系，建設體制完善、技術先進、流程高效、服務優良的風險管理公共平臺，大力提升全面風險管理能力，最終要實現全行風險管理的“六大轉變”。

邵平解釋說，六大轉變包括：從單一信用風險管理轉向全面風險管理，從控制風險轉向主動管理與經營風險，從資產負債管理轉向資本管理，從簡單關注風控指標轉向全過程風險管理，從經驗定性管理轉向定性與定量結合的管理，從靜態創利與不良考核轉向動態風險調整后收益和經濟增加值考核。

“如果按《規劃》走，民生銀行三五年后的風險管理水平應成為‘同業最先進’之一。”民生銀行洪崎說。

他同時表示，民生銀行要完善全面的風險管理架構，還須依據全行發展戰略調整風險管理組織結構。

目前，民生銀行全面風險管理組織架構包括兩個層次。

第一層次，即董事會是全行風險管理工作的最高領導機構，負責制定全行總體風險戰略和風險偏好，并以年度風險管理指導意見的形式向經營層下達定量和定性目標；經營層負責根據總體風險戰略和風險偏好制定相應的風險政策和操作流程，并通過風險報告形式，定期、不定期地向董事會匯報全行風險狀況和風險管理各項工作推進情況。

此外，董事會通過聘請外部咨詢公司每半年對民生銀行全行的風險管理情況進行全面評估，形成有針對性的管理意見，對經營層的風險管理工作進行督導。

“董事會的作用是定戰略、定風險偏好、定所有一切重要問題，且督促經營層實施的。”董文標說。

第二層次，即在經營層面，由民生銀行總行風險管理委員會負責統籌組織全行風險管理工作，在此基礎上構建由業務部門、風險管理職能部門及內部審計部門組成的全面風險管理“三道防線”。

邵平稱，其中：各業務經營單位是風險管理的第一道防線，直接控制本經營單元每筆業務和每項操作環節的風險；各級風險管理部門是第二道防線，負責制定風險管理基本制度和政策并監督執行；內部審計部門是第三道防線，負責以風險和合規為導向，通過審計監督，對風險管理進行事后評估和反饋調整。

巴塞爾Ⅱ的使命

2009年6月，確認成為第八家實施新資本協議的銀行后，民生銀行專門制定了《新資本協議實施工作方案》。

董文標說，按照該方案，民生銀行將在2013年底達到實施新資本協議的相關要求，并申請成為新資本協議達標銀行。根據這一目標，未來四年該行計劃完成6個大項目44個子項目的建設工作，分別涵蓋新資本協議的三大支柱。

2010年初，民生銀行在全行范圍內召開新資本協議實施暨全面風險管理體系建設動員大會。洪崎在會上指出：“實施新資本協議對于提高我行風險管理水平，增強核心競爭力，支持業務戰略轉型，滿足監管要求，實現業務的持續、健康、快速發展具有非常重要的意義。”

此后，該行按《工作方案》要求，全面啟動了新資本協議實施工作。

“最初階段，我們重點開展了第一支柱重點項目的建設，并積極提升第二支柱相關風險的管理水平。”邵平表示，在信用風險計量及應用項目方面，又可以分為零售和非零售兩大塊。

其中，非零售方面，民生銀行目前已初步完成了對30多類法人客戶的評級與限額管理體系的設計、建設工作，實現了在客戶細分的基礎上對所有客戶評級管理的全覆蓋。近期，該行按照新設計的評級模型和管理流程對全行法人客戶進行了客戶評級，對相關風險參數進行了測算。

結果表明，民生銀行客戶總體等級處于較高水平，實施新資本協議內部評級法也能有效節約資本，提高資本充足率。據2010年6月末數據，內部評級法能幫助該行節約非零售信貸資產的資本占用120多億元，若考慮零售業務資本節約，實施內部評級初級法后全行可節約資本200多億元；若實施內部評級高級法，節約資本可達300億元以上。

“下一步，我行將逐步推進債項評級工作，并將推進評級結果在風險授權、信貸準入與退出、貸款定價、限額管理等風險管理的全流程中進行應用。”趙繼臣說。

他表示，市場風險計量及應用項目方面，民生銀行一年多來完成了三項工作。一是理順了市場風險管理架構，實現了全行交易賬戶與銀行賬戶的分離管理，確立了前中后臺分離的市場風險管理體系，理順了相關部門的市場風險管理權責；二是初步完成了市場風險政策框架的規劃工作，并確定將在民生銀行建立自上而下三層次的市場風險制度體系；三是啟動了市場風險內部模型法的建設工作。

“下一步，我行將全面開展市場風險VAR模型及相應IT系統建設工作，在此基礎上完善市場風險的經濟資本計量管理，風險限額管理、經風險調整后的績效評價管理等工作。” 趙繼臣說。

“第二、第三支柱項目將在2011-2012年逐步啟動。但為加快新資本協議實施進度，在全力推進第一支柱重點項目實施的同時，我行也適時開展了第二支柱相關風險的管理工作，涉及聲譽風險、流動性風險等，同時，按照監管要求，還定期或不定期開展房地產及相關行業的壓力測試工作。”趙繼臣表示。

第4篇：銀行個人貸款審查工作總結

2011年度銀行信貸專業個人工作總結 xx銀行信貸管理部綜合員 xxx 2011年，在總行領導的親切關懷下，在信貸管理部領導的精心指導下，在同志們的通力合作下，我以國家宏觀經濟、金融政策和信貸法律、法規、行政規章為準則，努力提高自身素質，認真履行崗位職責，切實注重調研分析，大膽嘗試創新舉措，取得了一定的工作成效。

一、不斷完善自我，提高綜合素質。

為適應新形勢下xx銀行工作的客觀需要，我始終把學習放在重要位臵，努力在提高自身綜合素質上下功夫。一是在政治上認真學習鄧小平理論、“三個代表”重要思想和 “科學發展觀”理論，不僅提高了政治洞察力，還能夠樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀、服務觀；二是在業務上認真學習金融政策和貸款新規，不僅拓寬了知識層面，還善于在實踐中創造性開展工作；三是工作上注重個人品行修養，努力做到遵紀守法、服從領導、團結同事、顧全大局、誠信做人、踏實做事。

二、注重業務創新，提高工作效率。

因信貸管理部人員配臵發生變化，加上各分支機構報審貸款越來越多，原來的信貸審查管理系統已經越來越不能適

應業務增長的客觀需求，如不及時進行更新，勢必會嚴重影響貸款審查的工作效率，甚至會喪失來之不易的客戶群。但是，如果聘用外部專業人員搞系統更新，那么一是時間來不及，二是有程序泄密的風險，三是將支付較高的研發費用。因此，我與xx同志本著為xx銀行利益著想的宗旨，靠自主創新共同開發了新的信貸審查管理系統。該系統可以實現自動生成審議表、投票表決表、審查審批意見、審查報告、會議紀要等相關信貸審查資料，不僅節省了人力資源，更最大限度提高了貸款審查工作效率，得到了總行領導及各分支機構領導、信貸員的充分肯定，并在全轄推廣使用。此外，我以《科技助力業務創新》為題，認真總結了開發信貸審查管理系統的成功經驗，被總行簡報刊登。

三、切實履行職責，當好決策參謀。

信貸數據統計上報，需要具有豐富的信貸知識和多年的經驗積累。報表包括日報、旬報、月報、季報等常規性報表及許多臨時性報表，分別報往上級行、銀監局、人民銀行及市政府金融辦。我對向不同單位上報的數據注意區分不同的填報口徑及報表的連續性，平均每月上報的報表40套以上，確保了數據準確和報送及時。信貸材料的審查及打印，需要具有快速的工作效率和高度的責任心。我對報審貸款資料的合法性、合規性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進行認真審查，充分揭示主要風險點并提出風險防范措

施，全年審查及打印審查材料3,000份以上，確保了貸款審查的效率和質量。此外，我在日常工作中還做到“三勤”，即勤觀察調研，撰寫調研報告；勤積累素材，指導基層工作；勤反饋信息，當好決策參謀。我撰寫的《對加強信貸檔案管理工作的幾點建議》被總行調研期刊采用。我還參與制訂了《鳳城農村信貸檔案操作規程及管理辦法》等信貸管理制度，促進了全行信貸管理向有章可循、有章必循、遵章必嚴、違章必究的方向邁進。

四、開展征信宣傳，改善融資環境。

為積極響應中國人民銀行總行統一開展的“2011年征信專題宣傳月”活動，我堅持 “有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則，緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題，協助總行分管領導及信貸管理部領導開展多種形式的征信宣傳活動，收到了良好的社會效果。9月初，我協調、指導各分支機構深入田間地頭，現場向農戶宣傳征信知識，并在重點行政村的政務公開欄內張貼征信宣傳單，千方百計把征信知識送入千家萬戶，切實提升了征信知識的社會認知度。9月上旬，我協助法人客戶服務中心到轄內管戶企業走訪，與企業負責人座談，宣傳征信系統對中小企業和農村信用體系建設的積極作用。9月19日，我參與了xx銀行在xx滿族鄉舉行的富有地方滿族特色的“鄉村大舞臺”—征信知識進鄉村宣傳活動。該項活動采取主持人講解征信知識與歌

舞、二人轉表演穿插進行的方式，收到了寓教于樂的成效，被市人民銀行以正式文件形式推廣，并予以通報表揚。

五、認真服務基層，確保管理到位。

服務基層是做好信貸管理的一項基礎工作，也是信貸管理部落實總行信貸管理精神的主要職責。我曾在基層工作過多年，熟知一線員工尤其是信貸人員的辛苦。因此，我牢固樹立服務大局、服務基層的宗旨，把基層滿意不滿意作為衡量自己工作的標準。一是耐心解答信貸人員碰到的疑難問題，及時幫助基層處理疑難業務，了解基層對信貸管理的需求，避免了基層和總行職能部門管理脫節的現象；二是協調指導基層做好信貸報表、征信系統日常管理、開戶企業貸款卡年審、信貸資產五級分類及借名、假冒名貸款的排查清收等工作，對正常貸款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等貸款進行風險監測和預警提示；三是以信貸崗位培訓為契機，切實履行好對基層的業務輔導職能。2月中旬，我參與舉辦了全轄信貸檔案學習班，為全轄信貸檔案管理逐步向規范化方向邁進打下了良好基礎。4月初，我參與舉辦了全轄信貸征信學習班，進一步規范了信貸征信系統的操作，為防范信貸風險提供了良好的信息保證。7月上旬、中旬，在全轄信貸人員培訓班上，我負責講解常規性信貸報表、信貸管理系統常見的問題及處理方法和省聯社專項整治階段各種報表的填報等知識，全轄信貸人員在學習貸款新規、轉變思

想觀念、提高業務素質、防控信貸風險等方面均受益匪淺。綜上所述，我雖然取得了一定的工作成效，但與領導的要求及同志們的期待還有一定差距。一是對上級領導指示精神理解得不夠透徹，二是對問題處罰的力度不夠，三是平時對信貸員業務輔導較少，四是機關為基層服務的觀念還有待進一步加強。在新的一年里，我將恪盡職守，努力拼搏，不斷創新工作思維和舉措，當好領導決策的參謀，當好信貸管理的“馬前卒”，當好服務基層的“排頭兵”，為xx銀行的可持續性發展再立新功。2012年x月x日篇二：銀行信貸崗個人工作總結工作總結

銀行信貸崗個人工作總結工作總結

轉眼間從進入xx銀行那時算起已經滿了第二年。兩年時間說長不長，說短也不短。時間讓我對于xx銀行有了更加深入的了解，也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助，提升自己的業務技能，更加勝任自己從事過和正在從事的崗位工作。最近這一年，我作為一名xx銀行員工，親身感受了xx銀行股改給我們的日常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經濟增加值、關鍵績效考核指標等概念的引入，使經營部門的經營理念真正從過去只注重量的擴張轉變為注重質的提升，以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規章制度的出臺，對于我們xx銀行“規范經營”提出了許多更為明確和細化的要求，工作中注重細節管理、精細化管理，針對違法違規行為，也有了更多的預防和懲戒措施，特別是行內開展的“違法違規行為專項整治活動”向我們再一次地敲響了警鐘——工作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規”，不僅要懂得“亡羊補牢”，重要的還在于“未雨綢繆”。2004年末，我報名并經行內的擇優選聘有幸被調動至xx地審批組擔任合規性審查崗工作。從××支行理財中心的個貸綜合崗轉到原先從未接觸過的以公司類信貸和個人大額信貸業務為主的審批組合規性審查崗，這個跨度不可謂不大。但領導的教育關心、同事的幫助指導和我個人的自學努力下，通過閱讀相關書籍、解讀文件規章，我很快渡過了起初的不適應，迅速地融入到現在的崗位角色中。從××年初至××年××月末，我總計完成了××筆公司類貸款、××筆公司類授信業務的合規性審查工作，合計金額××萬元；完成了××筆公司類信用等級評定的合規性審查，其中aa級××筆、a級××筆、bbb級××筆；完成××筆個人類貸款的接收、送審、下發決策意見工作，合計金額××萬元。較好地完成了本崗位的工作任務要求。xx地審批組屬于行內審批部門，面對的都是行內的經營部門，受理審批xx銀行信貸經營部門報送的各類信貸業務。因此，樹立內部客戶理念，把經營部門作為我們所服務的客戶，為客戶提供優質、高效、規范的服務，是我作為一名審批組合規性審查人員最基本的要求。在日常業務中，我總是盡自己的最大努力幫助經營部門工作，耐心解答他們對于審批中存在的各種疑問，并時常通過各種合規、有效的渠道與他們進行溝通，了解經營部門的現實情況和問題，及時向領導、專審進行匯報，盡可能幫助解決審批與經營由于信息不對稱造成的矛盾，為行領導與專審的有效決策提供依據，實現xx銀行利益的最大化。xx地審批組是行內一個日常工作量較大、工作較為繁忙的一個部門。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我經常思考的問題。我在工作中發現，大量工作時間都是消耗在一些相對機械的簡單重復勞動中，如在合規性審查工作中對申報單位一些財務指標的驗算，計算比較簡單，但要檢查多個單位的多個財務指標也要花費合規性審查人員相當多的時間和精力。我通過自學，運用我們常用的execl電子表格軟件中的公式與函數編制了一張表格，只需要將企業的資產負債表、現金流量表中的有關數據填入表格，相應的各年度財務指標如資產負債率、流動比、速動比、利潤率、本息保障倍數、抵押率、擔保率等數據就能自動計算生成，極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經營部門的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我還將部門內部許多相關的報表進行了關聯共享，相互取得所需數據，消除了很多重復勞動，也使許多數據更為精確；把一些常用表單進行了優化，本著簡單、易用的設計，在規定的位置錄入數據，電腦就能自動生成相應的規范頁面供使用了。此外，我在許多工作流程的細節上想點子、找方法，在符合有關規章制度的前提下簡化流程、提高效率，更好地完成工作要求。審批組的工作，是一項全面而細致的工作，需要對全行的各項業務都有深入的了解。加強對各類文件和制度的學習，是我履崗最基本的要求；積極參加行內、部門內組織的各種定期不定期的專題培訓和例會、學習會，則是對我業務素質的全面提高。在xx地分行與xx地人壽保險公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經理培訓班上，我學到了不少營銷的技巧、與人溝通的方式，明白了團隊協作的至關重 要；在由xx地分行組織、省分行有關部門領導與相關業務人員講解的“xx銀行優勢產品與營銷”培訓班上，我對于xx銀行的各類信貸業務有了明確而充分的認識，知道了哪些是應該重點向客戶推薦的，哪些是正在開發并著力推廣的，以及如何辦理，有何優勢與不足；在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的全省專職貸款審批人培訓班上，我對于原先工作中一直存在的一些難點、盲點都有了一些全新的理解，如對于企業集團應該在哪些地方加強關注，對于一個企業的財務報表要從多個方面進行分析解讀，從一些表面的績優或是績差中發現企業的真實狀況，合理判斷，認識到自己的工作與崗位的重要性與任務的艱巨性——需要通過我們扎實有效的工作來當好“xx銀行資產的看門人”。除此之外，每當有新的有關行內發文，我也認真參加部門內的例會和學習會，學習文件精神，在工作中落到實處。特別是有時還請來行內相關部門人員現場講解業務中的疑難點，更是我學習的好時機。學習制度、理解制度、在制度的要求下辦事，掌握全方位的知識，了解政策變化、行業風險，才能在審批組崗位上成為一名合格的職業人。在做好本職工作之余，我作為xx地分行系統團委的宣傳委員，參加了團委組織的多項活動。將行內員工特別是廣大青年團員的美文佳作、學習心得推薦給大家，是我與另幾位團刊《××》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各類優秀的稿件，對原稿進行合適的排版、美化，套上精美的插畫與底紋，最后上掛網站上與大家一同分享，得到了廣大團員的好評。其中大量佳作被省分行《××》選取上掛，為全省的xx銀行系統所了解。系統團委組織的“規范化陽光服務演示”，我積極參與了多份演示文稿的編寫工作，提出的一些建議與意見也為領導與同事認同和采納。時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現、新的情況發生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養成為一個業務全面的xx銀行員工，更好地規劃自己的職業生涯，使我所努力的目標。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。篇三：銀行信貸崗個人工作總結1 銀行信貸崗個人工作總結 轉眼間從進入xx銀行那時算起已經滿了第二年。兩年時間說長不長，說短也不短。時間讓我對于xx銀行有了更加深入的了解，也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助，提升自己的業務技能，更加勝任自己從事過和正在從事的崗位工作。最近這一年，我作為一名xx銀行員工，親身感受了xx銀行股改給我們的日常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經濟增加值、關鍵績效考核指標等概念的引入，使經營部門的經營理念真正從過去只注重量的擴張轉變為注重質的提升，以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規章制度的出臺，對于我們xx銀行“規范經營”提出了許多更為明確和細化的要求，工作中注重細節管理、精細化管理，針對違法違規行為，也有了更多的預防和懲戒措施，特別是行內開展的“違法違規行為專項整治活動”向我們再一次地敲響了警鐘——工作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規”，不僅要懂得“亡羊補牢”，重要的還在于“未雨綢繆”。2004年末，我報名并經行內的擇優選聘有幸被調動至xx地審批組擔任合規性審查崗工作。從××支行理財中心的個貸綜合崗轉到原先從未接觸過的以公司類信貸和個人大額信貸業務為主的審批組合規性審查崗，這個跨度不可謂不大。但領導的教育關心、同事的幫助指導和我個人的自學努力下，通過閱讀相關書籍、解讀文件規章，我很快渡過了起初的不適應，迅速地融入到現在的崗位角色中。從××年初至××年××月末，我總計完成了××筆公司類貸款、××筆公司類授信業務的合規性審查工作，合計金額××萬元；完成了××筆公司類信用等級評定的合規性審查，其中aa級××筆、a級××筆、級××筆；完成××筆個人類貸款的接收、送審、下發決策意見工作，合計金額××萬元。較好地完成了本崗位的工作任務要求。xx地審批組屬于行內審批部門，面對的都是行內的經營部門，受理審批xx銀行信貸經營部門報送的各類信貸業務。因此，樹立內部客戶理念，把經營部門作為我們所服務的客戶，為客戶提供優質、高效、規范的服務，是我作為一名審批組合規性審查人員最基本的要求。在日常業務中，我總是盡自己的最大努力幫助經營部門工作，耐心解答他們對于審批中存在的各種疑問，并時常通過各種合規、有效的渠道與他們進行溝通，了解經營部門的現實情況和問題，及時向領導、專審進行匯報，盡可能幫助解決審批與經營由于信息不對稱造成的矛盾，為行領導與專審的有效決策提供依據，實現xx銀行利益的最大化。xx地審批組是行內一個日常工作量較大、工作較為繁忙的一個部門。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我經常思考的問題。我在工作中發現，大量工作時間都是消耗在一些相對機械的簡單重復勞動中，如在合規性審查工作中對申報單位一些財務指標的驗算，計算比較簡單，但要檢查多個單位的多個財務指標也要花費合規性審查人員相當多的時間和精力。我通過自學，運用我們常用的execl電子表格軟件中的公式與函數編制了一張表格，只需要將企業的資產負債表、現金流量表中的有關數據填入表格，相應的各年度財務指標如資產負債率、流動比、速動比、利潤率、本息保障倍數、抵押率、擔保率等數據就能自動計算生成，極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經營部門的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我還將部門內部許多相關的報表進行了關聯共享，相互取得所需數據，消除了很多重復勞動，也使許多數據更為精確；把一些常用表單進行了優化，本著簡單、易用的設計，在規定的位置錄入數據，電腦就能自動生成相應的規范頁面供使用了。此外，我在許多工作流程的細節上想點子、找方法，在符合有關規章制度的前提下簡化流程、提高效率，更好地完成工作要求。審批組的工作，是一項全面而細致的工作，需要對全行的各項業務都有深入的了解。加強對各類文件和制度的學習，是我履崗最基本的要求；積極參加行內、部門內組織的各種定期不定期的專題培訓和例會、學習會，則是對我業務素質的全面提高。在xx地分行與xx地人壽保險公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經理培訓班上，我學到了不少營銷的技巧、與人溝通的方式，明白了團隊協作的至關重要；在由xx地分行組織、省分行有關部門領導與相關業務人員講解的“xx銀行優勢產品與營銷”培訓班上，我對于xx銀行的各類信貸業務有了明確而充分的認識，知道了哪些是應該重點向客戶推薦的，哪些是正在開發并著力推廣的，以及如何辦理，有何優勢與不足；在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的全省專職貸款審批人培訓班上，我對于原先工作中一直存在的一些難點、盲點都有了一些全新的理解，如對于企業集團應該在哪些地方加強關注，對于一個企業的財務報表要從多個方面進行分析解讀，從一些表面的績優或是績差中發現企業的真實狀況，合理判斷，認識到自己的工作與崗位的重要性與任務的艱巨性——需要通過我們扎實有效的工作來當好“xx銀行資產的看門人”。除此之外，每當有新的有關行內發文，我也認真參加部門內的例會和學習會，學習文件精神，在工作中落到實處。特別是有時還請來行內相關部門人員現場講解業務中的疑難點，更是我學習的好時機。學習制度、理解制度、在制度的要求下辦事，掌握全方位的知識，了解政策變化、行業風險，才能在審批組崗位上成為一名合格的職業人。在做好本職工作之余，我作為xx地分行系統團委的宣傳委員，參加了團委組織的多項活動。將行內員工特別是廣大青年團員的美文佳作、學習心得推薦給大家，是我與另幾位團刊《××》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各類優秀的稿件，對原稿進行合適的排版、美化，套上精美的插畫與底紋，最后上掛網站上與大家一同分享，得到了廣大團員的好評。其中大量佳作被省分行《××》選取上掛，為全省的xx銀行系統所了解。系統團委組織的“規范化陽光服務演示”，我積極參與了多份演示文稿的編寫工作，提出的一些建議與意見也為領導與同事認同和采納。時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現、新的情況發生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養成為一個業務全面的xx銀行員工，更好地規劃自己的職業生涯，使我所努力的目標。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。篇四：銀行個貸中心負責人述職報告 銀行個貸中心負責人述職報告（個貸營銷中心 xxx）2013年，對于身處改革浪潮中心的天和銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是2013年4月轉型為個貸營銷中心管理崗位上的我，感觸良多。一年來，我在工作中能緊跟上級領導的步伐,圍繞著我支行工作重點和發展思路開展工作，用行動和成績體現出個人愛崗敬業，積極奉獻的敬業精神。全年我個貸營銷中心個人貸款余額時點16.07億元，比09年增長1.8億元，任務完成率84%；日均余額14.54億元，比09年增長1.4億元，任務完成率66.9%。回顧過去的一年，總體感覺很不容易，工作強度、壓力和責任均比較大，在王八行張、孫副行長的支持及個貸中心同事的配合下，雖然未能完成任務，但業績也已取得了較大的增長，且整個個貸中心有了許多的轉變，這些良好的變化都將成為未來持續發展的基礎。以下將本人2013年的工作情況匯報如下：

一、充分利用政策和個貸產品開拓一手房地產按揭市場。 2013年針對北天新城區內的新開發樓盤較多，且我支行在該地區有較強的資源優勢，我中心在領導的正確指示下，將業務主要集中在房地產一手樓宇按揭，針對不同的樓盤競爭情況采取多項切實可行的措施，實行“一盤一策”，加強對大北苑、富華半島等樓盤的營銷推廣，并取得了可喜的成績。其中面對

雅閑居“小天雅”按揭貸款的白熱化競爭，在工、農、中、建等6家銀行都利用各種手段極力爭取該項目的不利形勢下，我中心員工并未沮喪或放棄，而是有目的了解他行政策和客戶的細致需求，與他行展開“差異化”服務，同時利用我行首套房貸的優勢創造性地開展營銷工作，截止至2013年12月31日，該項目成功放款154筆，貸款金額合計約1.2億元，約占該項目已售按揭總額的42%，（其中從他行“奪走”的房貸業務就達到66套，金額五千余萬元）。在該項目的整體營銷過程中，中心人員在節假日仍加班加點，一邊走訪客戶一邊同貸審部門溝通，付出了大量辛勤的汗水，充份體現這個集體的凝聚力和敬業精神。

二、促進業務發展的同時嚴把風險防控關，確保貸款質量。 本人自2013年4月受領導任命為個貸營銷中心負責人，由于之前從事的是風險審查崗，所以我也將自己原來的工作優勢帶入到新的崗位上。面對去年個貸質量下降以及今年房地產政策變化的不利因素，因而在日常的個貸審查時，按照領導的要求，我總是將風險防控放在重要位置。

在對待有問題或存在或有風險的貸款，能堅持原則，客觀公正，嚴把信貸質量關，盡力不使我支行負擔相應的信貸風險。而對于符合貸款條件的或優質客戶，我要求中心員工都以最快的速度做好相關流程工作，并親自配合后續與總行溝通的工作，培養部門形成上下一致和盡力為客戶服務的信貸思路。

截止至12月31日，經本人審查的個人貸款共746筆，金額約2.5億元，目前尚無不良貸款產生。

三、加強個貸條線的隊伍建設，努力打造具備進取精神的業務團隊。

由于個人貸款業務筆數多、流程繁雜，且由于須嚴格執行面簽制度，所以因客戶需求需集中在節假日簽約，另需配合樓盤駐點等原因，加班現幾乎成為我部員工正常工作的一部分，條線人員的工作頻度高、壓力大，平常感覺非常辛苦。所以我認為需要建設積極的團隊精神，支撐整個團隊的戰斗力和凝聚力。對此，我每周都盡力抽出時間，定期與個貸相關人員進行思想交流，聽取意見，同時日常能主動關心大家的生活，盡力去調解其工作與生活之間的矛盾，解放大家的思想負擔，引導內部秩序趨向井然。但因時間和經費的原因，一直未能組織員工進行相應的交流和拓展活動，這也是我本年工作中的一個遺憾，希望來年能實現。

一些不足之處：

一、面對壓力有時自我調節較差。 2013年，是我行的跨越式發展第一年，任務定量幾乎是往年的成倍之多。而這一年又是國家對房地產宏觀調控最嚴厲的一年，各類房地產限制政策層出不窮，在擠壓房地產泡沫的同時也打壓了部分剛性需求的釋放。首付比率的提高、優惠利率的取消、三套房和外地人限購政策的出臺??均對房地產市場

產生極大影響，反映在銀行業務方面，則是個人按揭業務的全面萎縮。

二、中心員工素質參差不齊，部分人員的專業度、職業性較差，影響到整個中心的士氣。

由于我中心為今年新成立部門，員工是由原個人部、風管部、支行、網點拼湊而成，所以個人的專業素質和敬業精神有較大差距，部分員工對工作熱情度不高，部分員工因個人原因頻繁休假甚至缺勤，部分員工因工作熟練度不夠造成業務屢有疏漏??這些問題都或多或少影響到整個中心的士氣和干勁，也間接影響到業務的發展。這些不光是員工的問題，我作為管理者或多或少也有一定的責任。2011年，市場環境可能更加惡劣，根據最新的報道，政府

將保持對房地產行業的調控政策，而部分城市也擬出臺取消房貸利率優惠的政策等等。這些都無不對按揭貸款業務產生消極影響，而為防范風險各行也必將趨向“擇優裁劣”，集中優勢資源營銷優質客戶。下年我行也將陸續與望天、都城公等優質新客戶發展業務，這些企業一般都具有規模大、專業度高、辦事流程規范的特點，因而對銀行服務的選擇上也趨向于合作意向好、專業素質高的團隊。

我中心現在無論是功能設置還是人員配備，均距他行平均水準有較大差距，在工作中可能很難達到這些企業的要求，或不能高質高效的完成與企業合作的業務。所以為了來年更激烈的市場競爭，希望能在領導的指導和安排下，能對中心的整體配置做出適當地調整。如：盡量使中心功能獨立化，業務上采取自主營銷考核，將各支行的個人類（不含經營性）貸款全部統籌入中心管理，不依靠各支行發展個人業務，使中心專注作個人，支行專注做對公；人員上自主管轄，適當增加和調配中心的部分人手，尤其可考慮將一部分學歷高、活力強、沖勁足的年輕員工補充到個貸條線中來，激發他們的進取心和事業心，而不再依靠支行客戶經理補充配備，既清晰了工作目標又使人員各司其職，同時使兩個條線的業務都能達到“專業和專注”。而在工作中我也將會以更大的熱情和責任心做好管理工作，把控相關風險，調解相關問題，使整個團隊精神更加奮進，整體流程更加順暢。篇五：銀行個貸客戶經理年度個人總結 2014年度個人小結 2014年已經過去，作為江蘇銀行的普通員工，我深感到這一年是緊張忙碌而充實的。下面我對自己一年的工作表現作一下總結，既是對過去的自我評價，也為來年作一個良好的開端。

一年的工作中，我不斷加強思想道德方面的自我學習與教育，樹立了正確的世界觀、人生觀和價值觀。在領導的指引下，在同事的幫助下，我進一步增強工作責任心、改進工作作風、提高工作效率，充分貫徹科學發展觀和創新精神，理論聯系實際積極投身到建行的各項改革中去。

一年來，在領導的關心幫助下，在同事們真誠密切的配合中，我的工作得以順利展開。我的崗位是個貸經理，主要考核個人類貸款的新增。這就要求我不斷地營銷開拓新客戶。在平時的客戶營銷及業務拓展中，我注重開拓思路，創新求變。針對我行消費金融上浮80%以上的貸款產品，我盡可能多地拜訪各個商圈中的專業市場，了解他們的經營情況、市場動向，和商戶多接觸、多溝通。此外我行的小貸客戶也會有個人信貸方面的需求，我在工作中將客戶的需求一一記下，適時為他們提供合適的金融產品和服務。既得到了客戶的好評又拓展了我行個貸業務；針對優質客戶卡易貸產品，我注重與大型機關單位的聯系，及時發現客戶貸款需求，為我行產品在競爭下爭取到更多的份額；針對抵押消費貸產品，我注重與大型中介機構合作，不斷磨合業務流程。近一年來，經濟的形式相當復雜，一方面前三季度房地產行業銷售萎靡，導致建材、家具、潔具等周邊行業銷售增長放緩，一方面國家大力反腐，煙酒、茶葉、餐飲行業銷售額也相應下降，一部分商戶為撐過寒冬辦理貸款，但客戶經營水平良莠不齊，系統風險逐漸顯現。一方面在辦理貸款前我放棄休息日和節假日，跑商戶，跑市場，認真對待每一筆貸款，盡量保證我行信貸資產安全。另一方面在客戶發生逾欠息狀況時，及時與客戶溝通，避免客戶因工作繁忙忘記還款造成個人征信不良的后果；對于多次溝通無效，惡意拖欠利息的客戶我多次前往客戶經營地、居住地，以及客戶親朋居住地上門清收賬款，動之以情、曉之以理，軟硬兼施，不斷增壓，不間斷施壓，不停地通過電話、短信、上門方式讓客戶了解到還款的必要性及拖欠貸款的嚴重性，最大減少我行損失。由于宏觀經濟環境及我行產品政策調整，我也迷茫過、急躁過，但是我認定客戶經理必須站在市場的最前沿，也必須承擔市場所帶來責任與風險。在工作中我注意領會我行政策精神，積極與客戶溝通，堅持做到拓展業務的同時，嚴格把控政策。截止2014年12月，上浮80%以上貸款發放34筆，380萬元；優質客戶卡易貸放款27筆，790萬元；個人抵押消費貸款發放，970萬元；并相應辦理了電子銀行、貸記卡、個人存款業務。同時，直銷銀行開戶100筆。在工作中，我努力完成各項任務，力求盡善盡美。很感謝領導的支持和同事門的配合，使我能夠很好的開展繁忙的個貸工作。在今后，我需要進一步做好各項工作的平衡，確保各項業務更全面的開展。我要把個人貸款作為營銷工具，在做好個人貸款的同時，積極展開個人負債業務、個人資產業務、公司業務、戰略性業務全方位的營銷拓展。我認定一個優秀的客戶經理必然是全能綜合營銷的高手，這也是我努力的目標。一年中，我時時處處受到了來自支行領導和同事們的關心和幫助。我感到梁溪支行是一個特別具有創造力、凝聚力、戰斗力的集體。同事們豐富的業務知識和領導果斷正確的決策力為我的工作提供了強而有力的支持，為我的發展提供了一個廣闊的平臺。我會將個人的熱情、追求、力量和智慧凝聚到建設銀行的各項工作當中，求真務實，開拓創新，為江蘇銀行事業貢獻自己的最大力量。

第5篇：銀行信貸審批崗位個人工作總結

轉眼間從進入xx銀行那時算起已經滿了第二年。兩年時間說長不長說短 也不短。時間讓我對于xx銀行有了更加深入的了解也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助提升自己的業務技能更加勝任自己從事過和正在從事 的崗位工作。最近這一年我作為一名xx銀行員工親身感受了 xx銀行股改給我們的日 常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經濟增加值、關鍵績效考核指標等概 念的引入使經營部門的經營理念真正從過去只注重量的擴張轉變為注重質的提 升以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規章制度的出臺對 r我們xx銀行“規范經營”提出了許多更為明確和細化的要求工作中注重細 節管理、精細化管理針對違法違規行為也有了更多的預防和懲戒措施特別 是行內開展的“違法違規行為專項整治活動”向我們再一次地敲響了警鐘——工 作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規”不僅要懂得“亡羊補牢” 重要的還在于“未雨綢繆”》 20x x年末我報名并經行內的擇優選聘有幸被調動至地審批組擔任合 規性審查崗工作。從南區支行理財中心的個貸綜合崗轉到原先從未接觸過的以公 司類信貸和個人大額信貸業務為主的審批組合規性審查崗這個跨度不可謂不 大。但領導的教育關心、同事的幫助指導和我個人的自學努力下通過閱讀相關 書籍、解讀文件規章我很快渡過了起初的不適應迅速地融入到現在的崗位角 色中。從20xx年初至20xx年7月末我總計完成了 109筆公司類貸款、3 筆公司類授信業務的合規性審查工作合計金額47435.2624萬元完成了 67 筆公司類信用等級評定的合規性審查其中m級29筆、a級34筆、bbb級4 筆完成332筆個人類貸款的接收、送審、下發決策意見工作合計金額6463.475 萬元。較好地完成了本崗位的工作任務要求。xx地審批組屬于行內審批部門面對的都是行內的經營部門受理審批xx 銀行信貸經營部門報送的各類信貸業務。因此樹立內部客戶理念把經營部門 作為我們所服務的客戶為客戶提供優質、高效、規范的服務是我作為一名審 批組合規性審查人員最基本的要求。在日常業務中我總是盡自己的最大努力幫 助經營部門x作耐心解答他們對于審批中存在的各種疑問并時常通過各種合 規、有效的渠道與他們進行溝通了解經營部門的現實情況和問題及時向領導、專審進行匯報盡可能幫助解決審批與經營由于信息不對稱造成的矛盾為行領 導與專審的有效決策提供依據實現xx銀行利益的最大化。xx地審批組是行內一個日常工作量較大、工作較為繁忙的一個部門。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我經常思考的問題。我在工作中發現 大量工作時間都是消耗在一些相對機械的簡單重復勞動中如在合規性審查工作 中對申報單位一些財務指標的驗算計算比較簡單但要檢查多個單位的多個財 務指標也要花費合規性審查人員相當多的時間和精力。我通過自學運用我們常 用的execl電子表格軟件中的公式與函數編制了一張表格只需要將企業的資產 負債表、現金流量表中的有關數據填入表格相應的各年度財務指標如資產負債 率、流動比、速動比、利潤率、本息保障倍數、抵押率、擔保率等數據就能自動 計算生成極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經 營部門的同事共享力求大家都能更高效的工作。我還將部門內部許多相關的報 表進行了關聯共享相互取得所需數據消除了很多重復勞動也使許多數據更 為精確把一些常用表單進行了優化本著簡單、易用的設計在規定的位置錄 入數據電腦就能自動生成相應的規范頁面供使用了。此外我在許多工作流程 的細節上想點子、找方法在符合有關規章制度的前提下簡化流程、提高效率 更好地完成工作要求。審批組的工作是一項全面而細致的工作需要對全行的各項業務都有深入 的了解。加強對各類文件和制度的學習是我履崗最基本的要求積極參加行內、部門內組織的各種定期不定期的專題培訓和例會、學習會則是對我業務素質的 全面提高。在xx地分行與xx地人壽保險公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經理 培訓班上我學到了不少營銷的技巧、與人溝通的方式明白了團隊協作的至關 重要在由xx地分行組織、省分行有關部門領導與相關業務人員講解的“xx銀 行優勢產品與營銷”培訓班上我對于xx銀行的各類信貸業務有了明確而充分 的認識知道了哪些是應該重點向客戶推薦的哪些是正在開發并著力推廣的 以及如何辦理有何優勢與不足在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的 全省專職貸款審批人培訓班上我對于原先工作中一直存在的一些難點、盲點都 有了一些全新的理解如對于企業集團應該在哪些地方加強關注對于一個企業 的財務報表要從多個方面進行分析解讀從一些表面的績優或是績差中發現企業 的真實狀況合理判斷認識到自己的工作與崗位的重要性與任務的艱巨性——需要通過我們扎實有效的工作來當好“xx銀行資產的看門人”。除此之外每 當有新的有關行內發文我也認真參加部門內的例會和學習會學習文件精神 在工作中落到實處。特別是有時還請來行內相關部門人員現場講解業務中的疑難 點更是我學習的好時機。學習制度、理解制度、在制度的要求下辦事掌握全 方位的知識了解政策變化、行業風險才能在審批組崗位上成為一名合格的職 業人。在做好本職工作之余我作為xx地分行系統團委的宣傳委員參加了團委 組織的多項活動。將行內員工特別是廣大青年團員的美文佳作、學習心得推薦給 大家是我與另幾位團刊《青年風采》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各 類優秀的稿件對原稿進行合適的排版、美化套上精美的插畫與底紋最后上 掛網站上與大家一同分享 得到了廣大團員的好評。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》選取上掛為全省的xx銀行系統所了解。系統團委組織的“規范化陽 光服務演示”我積極參與了多份演示文稿的編寫工作提出的一些建議與意見 也為領導與同事認同和采納。時代在變、環境在變銀行的工作也時時變化著每天都有新的東西出現、新的情況發生這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識掌握新的技巧適 應周圍環境的變化提高自己的履崗能力把自己培養成為一個業務全面的xx 銀行員工更好地規劃自己的職業生涯使我所努力的目標。當然在一些細節 的處理和操作上我還存在一定的欠缺我會在今后的工作、學習中磨練自己在 領導和同事的指導幫助中提高自己發揚長處彌補不足。篇二：銀行信貸崗個人工作總結工作總結 銀行信貸崗個人工作總結工作總結 轉眼間從進入xx銀行那時算起已經滿了第二年。兩年時間說長不長，說短也不短。時間讓我對于xx銀行有了更加深入的了解，也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助，提升自己的業務技能，更加勝任自己從事過和正在從事的崗位工作。最近這一年，我作為一名xx銀行員工，親身感受了xx銀行股改給我們的日常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經濟增加值、關鍵績效考核指標等概念的引入，使經營部門的經營理念真正從過去只注重量的擴張轉變為注重質的提升，以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規章制度的出臺，對于我們xx銀行“規范經營”提出了許多更為明確和細化的要求，工作中注重細節管理、精細化管理，針對違法違規行為，也有了更多的預防和懲戒措施，特別是行內開展的“違法違規行為專項整治活動”向我們再一次地敲響了警鐘——工作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規”，不僅要懂得“亡羊補牢”，重要的還在于“未雨綢繆”。2004年末，我報名并經行內的擇優選聘有幸被調動至xx地審批組擔任合規性審查崗工作。從××支行理財中心的個貸綜合崗轉到原先從未接觸過的以公司類信貸和個人大額信貸業務為主的審批組合規性審查崗，這個跨度不可謂不大。但領導的教育關心、同事的幫助指導和我個人的自學努力下，通過閱讀相關書籍、解讀文件規章，我很快渡過了起初的不適應，迅速地融入到現在的崗位角色中。從××年初至××年××月末，我總計完成了××筆公司類貸款、××筆公司類授信業務的合規性審查工作，合計金額××萬元；完成了××筆公司類信用等級評定的合規性審查，其中aa級××筆、a級××筆、bbb級××筆；完成××筆個人類貸款的接收、送審、下發決策意見工作，合計金額××萬元。較好地完成了本崗位的工作任務要求。xx地審批組屬于行內審批部門，面對的都是行內的經營部門，受理審批xx銀行信貸經營部門報送的各類信貸業務。因此，樹立內部客戶理念，把經營部門作為我們所服務的客戶，為客戶提供優質、高效、規范的服務，是我作為一名審批組合規性審查人員最基本的要求。在日常業務中，我總是盡自己的最大努力幫助經營部門工作，耐心解答他們對于審批中存在的各種疑問，并時常通過各種合規、有效的渠道與他們進行溝通，了解經營部門的現實情況和問題，及時向領導、專審進行匯報，盡可能幫助解決審批與經營由于信息不對稱造成的矛盾，為行領導與專審的有效決策提供依據，實現xx銀行利益的最大化。xx地審批組是行內一個日常工作量較大、工作較為繁忙的一個部門。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我經常思考的問題。我在工作中發現，大量工作時間都是消耗在一些相對機械的簡單重復勞動中，如在合規性審查工作中對申報單位一些財務指標的驗算，計算比較簡單，但要檢查多個單位的多個財務指標也要花費合規性審查人員相當多的時間和精力。我通過自學，運用我們常用的execl電子表格軟件中的公式與函數編制了一張表格，只需要將企業的資產負債表、現金流量表中的有關數據填入表格，相應的各年度財務指標如資產負債率、流動比、速動比、利潤率、本息保障倍數、抵押率、擔保率等數據就能自動計算生成，極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經營部門的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我還將部門內部許多相關的報表進行了關聯共享，相互取得所需數據，消除了很多重復勞動，也使許多數據更為精確；把一些常用表單進行了優化，本著簡單、易用的設計，在規定的位置錄入數據，電腦就能自動生成相應的規范頁面供使用了。此外，我在許多工作流程的細節上想點子、找方法，在符合有關規章制度的前提下簡化流程、提高效率，更好地完成工作要求。審批組的工作，是一項全面而細致的工作，需要對全行的各項業務都有深入的了解。加強對各類文件和制度的學習，是我履崗最基本的要求；積極參加行內、部門內組織的各種定期不定期的專題培訓和例會、學習會，則是對我業務素質的全面提高。在xx地分行與xx地人壽保險公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經理培訓班上，我學到了不少營銷的技巧、與人溝通的方式，明白了團隊協作的至關重 要；在由xx地分行組織、省分行有關部門領導與相關業務人員講解的“xx銀行優勢產品與營銷”培訓班上，我對于xx銀行的各類信貸業務有了明確而充分的認識，知道了哪些是應該重點向客戶推薦的，哪些是正在開發并著力推廣的，以及如何辦理，有何優勢與不足；在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的全省專職貸款審批人培訓班上，我對于原先工作中一直存在的一些難點、盲點都有了一些全新的理解，如對于企業集團應該在哪些地方加強關注，對于一個企業的財務報表要從多個方面進行分析解讀，從一些表面的績優或是績差中發現企業的真實狀況，合理判斷，認識到自己的工作與崗位的重要性與任務的艱巨性——需要通過我們扎實有效的工作來當好“xx銀行資產的看門人”。除此之外，每當有新的有關行內發文，我也認真參加部門內的例會和學習會，學習文件精神，在工作中落到實處。特別是有時還請來行內相關部門人員現場講解業務中的疑難點，更是我學習的好時機。學習制度、理解制度、在制度的要求下辦事，掌握全方位的知識，了解政策變化、行業風險，才能在審批組崗位上成為一名合格的職業人。在做好本職工作之余，我作為xx地分行系統團委的宣傳委員，參加了團委組織的多項活動。將行內員工特別是廣大青年團員的美文佳作、學習心得推薦給大家，是我與另幾位團刊《××》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各類優秀的稿件，對原稿進行合適的排版、美化，套上精美的插畫與底紋，最后上掛網站上與大家一同分享，得到了廣大團員的好評。其中大量佳作被省分行《××》選取上掛，為全省的xx銀行系統所了解。系統團委組織的“規范化陽光服務演示”，我積極參與了多份演示文稿的編寫工作，提出的一些建議與意見也為領導與同事認同和采納。時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現、新的情況發生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養成為一個業務全面的xx銀行員工，更好地規劃自己的職業生涯，使我所努力的目標。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。篇三：2011年度銀行信貸專業個人工作總結

2011年度銀行信貸專業個人工作總結 xx銀行信貸管理部綜合員 xxx 2011年，在總行領導的親切關懷下，在信貸管理部領導的精心指導下，在同志們的通力合作下，我以國家宏觀經濟、金融政策和信貸法律、法規、行政規章為準則，努力提高自身素質，認真履行崗位職責，切實注重調研分析，大膽嘗試創新舉措，取得了一定的工作成效。

一、不斷完善自我，提高綜合素質。

為適應新形勢下xx銀行工作的客觀需要，我始終把學習放在重要位臵，努力在提高自身綜合素質上下功夫。一是在政治上認真學習鄧小平理論、“三個代表”重要思想和 “科學發展觀”理論，不僅提高了政治洞察力，還能夠樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀、服務觀；二是在業務上認真學習金融政策和貸款新規，不僅拓寬了知識層面，還善于在實踐中創造性開展工作；三是工作上注重個人品行修養，努力做到遵紀守法、服從領導、團結同事、顧全大局、誠信做人、踏實做事。

二、注重業務創新，提高工作效率。

因信貸管理部人員配臵發生變化，加上各分支機構報審貸款越來越多，原來的信貸審查管理系統已經越來越不能適

應業務增長的客觀需求，如不及時進行更新，勢必會嚴重影響貸款審查的工作效率，甚至會喪失來之不易的客戶群。但是，如果聘用外部專業人員搞系統更新，那么一是時間來不及，二是有程序泄密的風險，三是將支付較高的研發費用。因此，我與xx同志本著為xx銀行利益著想的宗旨，靠自主創新共同開發了新的信貸審查管理系統。該系統可以實現自動生成審議表、投票表決表、審查審批意見、審查報告、會議紀要等相關信貸審查資料，不僅節省了人力資源，更最大限度提高了貸款審查工作效率，得到了總行領導及各分支機構領導、信貸員的充分肯定，并在全轄推廣使用。此外，我以《科技助力業務創新》為題，認真總結了開發信貸審查管理系統的成功經驗，被總行簡報刊登。

三、切實履行職責，當好決策參謀。

信貸數據統計上報，需要具有豐富的信貸知識和多年的經驗積累。報表包括日報、旬報、月報、季報等常規性報表及許多臨時性報表，分別報往上級行、銀監局、人民銀行及市政府金融辦。我對向不同單位上報的數據注意區分不同的填報口徑及報表的連續性，平均每月上報的報表40套以上，確保了數據準確和報送及時。信貸材料的審查及打印，需要具有快速的工作效率和高度的責任心。我對報審貸款資料的合法性、合規性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進行認真審查，充分揭示主要風險點并提出風險防范措

施，全年審查及打印審查材料3,000份以上，確保了貸款審查的效率和質量。此外，我在日常工作中還做到“三勤”，即勤觀察調研，撰寫調研報告；勤積累素材，指導基層工作；勤反饋信息，當好決策參謀。我撰寫的《對加強信貸檔案管理工作的幾點建議》被總行調研期刊采用。我還參與制訂了《鳳城農村信貸檔案操作規程及管理辦法》等信貸管理制度，促進了全行信貸管理向有章可循、有章必循、遵章必嚴、違章必究的方向邁進。

四、開展征信宣傳，改善融資環境。

為積極響應中國人民銀行總行統一開展的“2011年征信專題宣傳月”活動，我堅持 “有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則，緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題，協助總行分管領導及信貸管理部領導開展多種形式的征信宣傳活動，收到了良好的社會效果。9月初，我協調、指導各分支機構深入田間地頭，現場向農戶宣傳征信知識，并在重點行政村的政務公開欄內張貼征信宣傳單，千方百計把征信知識送入千家萬戶，切實提升了征信知識的社會認知度。9月上旬，我協助法人客戶服務中心到轄內管戶企業走訪，與企業負責人座談，宣傳征信系統對中小企業和農村信用體系建設的積極作用。9月19日，我參與了xx銀行在xx滿族鄉舉行的富有地方滿族特色的“鄉村大舞臺”—征信知識進鄉村宣傳活動。該項活動采取主持人講解征信知識與歌

舞、二人轉表演穿插進行的方式，收到了寓教于樂的成效，被市人民銀行以正式文件形式推廣，并予以通報表揚。

五、認真服務基層，確保管理到位。 服務基層是做好信貸管理的一項基礎工作，也是信貸管理部落實總行信貸管理精神的主要職責。我曾在基層工作過多年，熟知一線員工尤其是信貸人員的辛苦。因此，我牢固樹立服務大局、服務基層的宗旨，把基層滿意不滿意作為衡量自己工作的標準。一是耐心解答信貸人員碰到的疑難問題，及時幫助基層處理疑難業務，了解基層對信貸管理的需求，避免了基層和總行職能部門管理脫節的現象；二是協調指導基層做好信貸報表、征信系統日常管理、開戶企業貸款卡年審、信貸資產五級分類及借名、假冒名貸款的排查清收等工作，對正常貸款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等貸款進行風險監測和預警提示；三是以信貸崗位培訓為契機，切實履行好對基層的業務輔導職能。2月中旬，我參與舉辦了全轄信貸檔案學習班，為全轄信貸檔案管理逐步向規范化方向邁進打下了良好基礎。4月初，我參與舉辦了全轄信貸征信學習班，進一步規范了信貸征信系統的操作，為防范信貸風險提供了良好的信息保證。7月上旬、中旬，在全轄信貸人員培訓班上，我負責講解常規性信貸報表、信貸管理系統常見的問題及處理方法和省聯社專項整治階段各種報表的填報等知識，全轄信貸人員在學習貸款新規、轉變思

想觀念、提高業務素質、防控信貸風險等方面均受益匪淺。

綜上所述，我雖然取得了一定的工作成效，但與領導的要求及同志們的期待還有一定差距。一是對上級領導指示精神理解得不夠透徹，二是對問題處罰的力度不夠，三是平時對信貸員業務輔導較少，四是機關為基層服務的觀念還有待進一步加強。在新的一年里，我將恪盡職守，努力拼搏，不斷創新工作思維和舉措，當好領導決策的參謀，當好信貸管理的“馬前卒”，當好服務基層的“排頭兵”，為xx銀行的可持續性發展再立新功。2012年x月x日篇四：銀行信貸內勤個人工作總結

銀行信貸內勤個人工作總結

時間過的真快，不知不覺在××銀行的工作生活已經整整一年了。回想起來，剛開始的時候面對這個陌生的崗位，曾有過不知所措和力不從心，但在各位領導與同事的關心和幫助下，并通過自身的不懈努力，我各方面都取得了長足的進步。現將一年來的工作情況匯報如下：

一、××的企業文化已經深深的融入了我的思想

在過去的20xx年剛好是××銀行轟轟烈烈開展企業文化宣貫落地的一年。對于剛入行的我，認真的參加了每一次培訓活動，使我系統的了解的××的精神和理念。勤勉的精神和愛崗敬業的職業道德素質是每一項工作順利開展并最終取得成功的保障。一年以來，我在行動上自覺實踐××精神，用滿腔熱情積極、認真、細致地完成好每一項任務，嚴格遵守各項金融法律、法規以及單位的各項規章制度；平時生活中搞好同事之間的關系，自覺抵制各種不良風氣的侵蝕。

二、工作的過程就是學習的過程

進了××我才發現自己所學到的書本知識，遠不能適應工作的需要。雖然是金融專業畢業的，但剛進××銀行時連承兌匯票都不知道的我，通過一年的學習和實踐，系統的了解了銀行的各種產品和業務。貸款、承兌、貼現和貿易融資等等，一年下來所經手過的業務還真不少，有些新業務也都是摸索著辦下來的。同時，利用業余時間認真學習金融業務知識，不斷充實自己的工作經驗，對于行里下發的各種學習資料能夠融會貫通，學以致用，業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力等方面，都有了很大的提高，為干好本職工作打下了良好的基礎。

三，內勤的工作的繁忙而瑣碎的在過去的一年，印象最深的就是每天××和××的兩地跑。雖然是瑣碎的工作，但還是有幾個重點。首先，信用業務下柜是我這個崗位的工作重點，是優先要保障的。我們路橋支行的下柜業務比較多，由于時間有限，經常是資料沒仔細檢查就拿過去下柜了，造成有時候會缺少東西或者寫錯了東西，這一點在以后的工作中還要好好改進；費用報銷也是一項重要的工作，需要切實做好各項費用的管理，及時為公共帳戶和客戶經理提供過來的報銷資料做好審核、登記和上交；還有就是做好每天的進出頭寸統計和每個月的貸款投放計劃等統計工作；關注行里的動態及時傳達給各位客戶經理。面對這些繁雜瑣碎的工作，今后還要自我強化工作意識，注意加快工作節奏，提高工作效率，冷靜辦理各項事務，力求周全、準確、適度，避免疏漏和差錯。

四、不足之處需要以后盡快改進的 回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業務素質提高不快，對新的業務知識學的還不夠、不透；在今后的工作中，我將堅持不懈地努力學習各種金融理論知識，并用于指導實踐，以更好的適應工作崗位的需要。第二，服務質量不夠高，工作有時不夠細致，一些工作協調的不是十分到位。我要通過實踐不斷的鍛煉自己的膽識和魄力，提高自己解決實際問題的能力，并在工作中時時提醒自己，積極、熱情、細致的對待每一天和每一件工作。

總之，在過去的一年，是我人生角色轉換的一年，是我不斷成長的一年，也是我對金融行業

由陌生進而熟悉、熱愛并愿意為之奮斗一年。在今后的日子里，我必定會把工作做得更好，為××銀行的發展做出一點微薄的貢獻。篇五：2011年銀行信貸崗個人工作總結 銀行信貸崗個人工作總結

轉眼間從進入xx銀行那時算起已經滿了第二年。兩年時間說長不長，說短也不短。時間讓我對于xx銀行有了更加深入的了解，也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助，提升自己的業務技能，更加勝任自己從事過和正在從事的崗位工作。2011年，我作為農行的一名員工親身感受了xx銀行股改后又一次機構大改革，給我們的日常工作生活帶來了巨大的變化——如精細化管理、“業務知識”提升年等等，使經營部門的經營理念從過去只注重“量”的擴張轉變為注重“質”的提升，以及由此帶來的崗位效率、職責和員工業務水平有顯著的變化。各種規章制度的出臺，對于我們xx銀行“規范經營”提出了許多更為明確和細化的要求，工作中注重細節管理、精細化管理，針對違法違規行為，也有了更多的預防和懲戒措施。2011年初，農行為了長期發展的需要，我們浙江農行進行了一次機構大改革，在這次改革中我行由原來的地址搬遷到xx板塊，名稱由原來的xx支行變更為xx支行。在新的區域我行大展拳腳，牢牢的站穩了腳跟。在此次改革中，我部門承擔了系統切換的工作，根據支行領導的指示，我主要做信貸管理系統群的客戶劃轉、數據核對等工作，針對大量的數據核對、繁瑣的劃轉流程，我也在精神高度集中、工作及其認真、負債的完成了所有的工作。在大環境穩定后，我投入到日常緊張、激烈的工作中去。從2011年初至12月末，放款崗放款xx筆公司類貸款、xx筆個人貸款，合計金額xxx萬元；審查崗審查法人貸款xx筆，參加營業部的年度統一授信x次，記錄支行營銷例會48次；召開貸后管理例會x次；全行風險報告、季度排除報告x篇；處理上級行檢查x次，德勤審計x次；還負債上報支行每個月度、季度的信貸報表等。xx支行的信貸審查于行內業務管理部門，面對的都是行內的客戶部門，審查我行信貸經營部門報送的各類信貸業務。因此，樹立內部客戶理念，把客戶部門作為我們所服務的客戶，為客戶提供優質、高效、規范的服務，是我作為一名審批審查人員最基本的要求。

審查工作，是一項全面而細致的工作，需要對全行的各項業務都有深入的了解。加強對各類文件和制度的學習，是我履崗最基本的要求；積極參加行內組織的各種定期不定期的專題培訓和例會、學習會，則是對我業務素質的全面提高。信貸系統管理員的工作也是一項嚴謹的工作，平時嚴格按照上級行下發的權限，針對各個領導分管的內容認真做好行長對其的轉授權的登記工作；針對各個部門的職能，登記其該有的執行權限。在日常業務處理中發現問題，我要及時的做出判斷和處理。讓業務能夠更快的更有效的提交上級行審批。時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現、新的情況發生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養成為一個業務全面的農行銀行員工，更好地規劃自己的職業生涯，使我所努力的目標。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。

第6篇：個人貸款審查審批基本要點

個人信貸業務（授信）審查基本要點

一、信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查

（一）借款人、擔保人（物）及具體貸款業務有關資料是否齊備，申報資料及其內容應合法、真實、有效。

（二）貸款行內流轉資料是否齊全，是否按規定程序操作，調查程序和方法是否合規，調查內容是否全面、有效，調查結論及意見是否合理。

二、借款人主體資格及基本情況審查

（一）借款人主體資格及經營資格的合法性，貸款用途是否在其營業執照規定的經營范圍內。

（二）借款人經營企業股東的實力及注冊資金的到位情況，產權關系是否明晰。

（三）借款人、所經營企業主要股東、法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用記錄。

三、貸款政策符合性審查

（一）貸款用途是否合法合規，是否符合國家宏觀經濟政策、產業行業政策、土地、環保和節能政策以及國家貨幣信貸政策等；

（二）借款人準入及貸款用途是否符合我行區域、客戶、行業、產品等信貸政策。

（三）貸款（授信）額度核定、利率定價、期限、支付方式等是否符合我行信貸政策制度。

四、財務因素審查 主要審查借款人財務情況的完整性、真實性和合理性。特別要重視通過財務數據間的比較分析、趨勢分析及同業對比分析等手段判斷客戶的真實生產經營狀況，并盡量通過收集必要的信息，查證客戶提供的財務信息的真實性、合理性。

五、非財務因素審查

主要包括借款人經營企業的性質、發展沿革、品質、組織架構及公司治理、財務管理、經營環境、所處的行業市場分析、行業地位分析、產品和生產技術分析、客戶核心競爭能力分析等。

六、擔保審查

審查保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性，并確認保證人擔保額度。

七、充分揭示信貸風險

（一）分析、揭示借款人的收入風險、經營管理風險、市場風險及擔保風險等。

（二）提出相應的風險防范措施。

八、提出貸款（授信）方案及結論

在全面論證、平衡風險收益的基礎上，提出審查結論。

個人信貸業務（授信）審批基本要點

一、貸款（授信）對象

審批中應明確給予授信的主體對象應為符合規定條件的自然人。

二、貸款用途

貸款應有明確、合理的用途。貸款審批人員應分析貸款（授信）申請方案所提出的貸款用途是否明確、具體。貸款項下所經營業務應在法規允許的經營范圍內，并落實相關交易協議或合同。如交易對手為借款人的關系人，應認真甄別交易的真實性，防止借款人虛構交易騙取銀行貸款。應結合分析借款人所經營企業財務結構，以及實際經營資金需求，防止貸款資金被挪用。

三、貸款金額

貸款金額應依據借款人合理資金需求量和承貸能力來確定。貸款金額除考慮借款人的合理需求，還應控制在借款人的承貸能力范圍內，確保需求合理，風險可控。

四、貸款期限

貸款期限首先應符合相應貸款品種有關期限的規定；其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內；再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到帳時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。

五、貸款利率

首先，貸款利率應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定以及我行內部信貸業務利率的相關規定；其次，貸款利率水平應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配，并體現收益覆蓋風險的原則；最后，貸款利率的確定還應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平。

六、擔保方式

首先，所采用的擔保方式應滿足合法合規性要求，擔保人必須符合法律、規章規定的主體資格要求，擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利，擔保人對其擁有相應的所有權和處臵權，且擔保行為獲得了擔保人有權機構的合法審批同意，已按法規要求在有權機構辦理必要的抵（質）押登記，并確認保證人擔保額度；其次，擔保應具備足值性，保證人應具備充足的代償能力，抵（質）押品足值且易變現；再次，所采用的擔保還應具備可控性，并應在擔保項下擁有對借款人、擔保人相應的約束力，對保證人或抵（質）押品具有持續監控能力；最后，擔保須具備可執行性及易變現性，并考慮可能的執行與變現成本。

七、發放條件

應明確授信發放的前提條件，以作為放款崗位放款審查的依據。

八、支付要求

應根據國家法律法規要求和我行政策要求，視不同情況采取受托支付或自主支付。

九、貸后管理要求

可針對借款人及相關授信業務的風險特征，提出相應的貸后管理要求。如就貸后走訪客戶的頻率，需重點監控的情況及指標、獲取信息的報告反饋等事項提出具體要求。

銀行審查審批工作總結

銀行審查個人工作總結

銀行個人貸款審查工作總結

銀行審查工作總結

銀行審批工作總結

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