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銀行個人結算運營工作總結

第1篇：銀行會計結算部個人工作總結

＃＃銀行會計結算部個人工作總結

當日歷一頁頁撕落，我在xx銀行的第三年又這樣不知不覺，悄無聲息的度過。這一年里，我們用鍵盤繪出了滿天霞光。我們守著一份執著、一份愉悅、一份收獲。每天做著平凡的事情，雖沒有赫赫顯目的業績，但我忠于職守，盡心盡力。一年來，我用平平淡淡的工作，勾畫出我的生活軌跡，一年來，又是許多許多的工作值得總結。從 年至今年7月，在會計結算部工作的3年里，我學會了嚴謹的工作模式，踏實的工作風格，細心的工作態度，知曉并了解了銀行柜面的基礎業務，操作流程和相關的法律法規，受益匪淺，獲益良多。很高興在柜員崗位的工作得到了相關領導和同事的肯定，是對我作為柜員3年來最大的榮譽。今年6月，我轉崗到了會計結算部從事綜合崗的工作。從一名前臺員工到基層管理崗，一開始覺得不會有什么大的變化，照常工作就行了。但是經過這幾個月的工作，我意識到現在的崗位和柜員崗位的差別，發現自己在從事管理工作中存在的諸多不足之處，督促自己要盡快適應現在的工作，轉別角色，多向同事學習管理崗位的工作方式和方法，如何做好本職工作，如何出色的完成領導下達的任務。

三年的工作里，雖然有了一定的進步和成績，但在一些方面也存在著不足。如：有創造性的工作思路還不是很多，個別工作還不是做的很完善，需要繼續學習更多的業務知識和生活常識，擴大自己的知識面。這有待于在今后的工作中加以改進，因為現在我調換了工作崗位，面對一個新的工作崗位，和日益更新的業務只有不斷的學習與提

高才能跟上經濟的發展。

辭舊迎新，撫往思今。過去的一年各項工作開展得扎實有效，為我今后的工作打下了堅實的基礎。在新的一年里，我將搶抓機遇，乘勝前進，努力開創一個充滿活力，具有時代氣息的景象，推動我的各項工作向更高的層次邁進。

第2篇：銀行結算工作總結

恒豐銀行南通分行2014年支付結算總結 2014年是恒豐銀行南通分行立足南通，加速發展的一年，是我行新核心系統上線的一年，也是人行大小額支付系統更新換代的一年。回顧一年的工作，我行能嚴格執行人民銀行和上級行各項支付結算制度，力求在辦理每筆業務時能做到規范準確、快速迅捷，同時在對農村支付結算環境的改善方面做出應有的貢獻。具體地說有以下幾點：

一、賬戶管理方面。

我行由營業部負責單位結算賬戶的開銷戶及變更工作，嚴格按人民銀行的規定要求開戶單位提交相關有產證件，并審核提交的登記證書是否按規定進行了年檢，是否在營業期限范圍內；對符合人行規定的方可受理，并與存款人簽訂結算協議，對基本戶、臨時戶及專用支現戶均通過人行核準并領取開戶許可證，對一般戶開戶能及時通知其基本戶開戶行，并能將存款人相關信息準確、完整、及時地提交人行賬戶管理系統并能按人行和總行要求由專人對開戶資料妥善保管。對不符合規定的單位堅決不允許開戶，能按照人民銀行的規定對長期未發生業務的單位戶轉入久懸戶管理并設臺賬與其印鑒卡一起專門保管。

二、反洗錢工作方面。

我行在成立初期就已成立專門的反洗錢工作小組，并由分行分管行長任組長，指導落實本支行反洗錢工作；設立了反洗錢崗位，落實

由固定的人員負責反洗錢具體工作。基礎臺賬健全，我行每季至少組織一次對員工反洗錢方面的培訓，并記錄在冊，建立了完整的工作臺賬。大額現金的支取，能按照相關規定進行登記，對不符合規定或與單位經營范圍、經營規模不符的不得辦理大額現金支取業務，并嚴格執行上級和的審批制度。我行落實專人進行大額交易數據補錄工作，并能準確及時通過總行向人民銀行報送大額和可疑交易。我行能夠嚴格按人行有關規定辦理業務，對不符合規定的一律不得將單位資金轉入個人帳戶。

三、日常支付結算工作。

我行臨柜人員在收到客戶提交的票據和結算憑證時，能按照有關規定，對票據和結算憑證的基本要素，記載事項進行認真審核，審核無誤后，才將票據各要素逐一錄入電腦，并由復核人員進行復核。對于未使用支付密碼的單位支票及現金支票逐筆通過驗印系統進行驗印，確保每一筆票據業務的準確性。隨著二代大額和小額支付系統的全面上線，我行能夠按照人行的有關規定，認真做好大額和小額支付系統的會計核算工作。對于掛賬業務能與發起行及時聯系，查明原因后由主管審批做掛賬入賬或退匯處理，并能及時準確做好查詢和查復工作，做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”。四、重點業務和關鍵環節。1、嚴格執行“密、壓（押）、證”三分管制度 我行會計人員分工明確合理，能做好印章、印鑒卡和重要空白憑證的保管使用工作，專人保管，柜員離崗或休假時能垂直交接由營業

部主管進行監交并簽章確認；平時上班時做到人離章收，人離機退，中午和營業終了必須入庫（柜）保管并有交接手續。柜員密碼定期進行修改，并做到口令不公開、柜員不串用。

2、做好銀企對賬工作

我分行將銀企對賬做為一項重要工作來抓。為提高回收率，我行建立了臺賬，對在我行開立結算賬戶的單位進行登記，詳細記載了單位名稱、賬號、聯系人及電話、已發和已收欄，為便于統計和查找還對銀企對賬單進行了編號。對于有未達賬的由主管查明原因與單位進行溝通并在對賬回執上注明。

3、做好監督檢查工作，不斷提高結算質量 我分行計劃財務部負責日常對營業部進行監督檢查工作。計劃財務部對日常工作中發現的問題做好記錄，及時對柜員進行風險提示。我行營業部在每天的晨會上由部門負責人和營業部主管對平時業務中的易發差錯和薄弱環節進行分析，并共同商計對策和好的做法以防止差錯發生，做到“缺什么，補什么”；對于一些特殊的疑難業務由主管上級行請教直到將業務辦好。

五、改善農村地區支付結算環境

恒豐銀行南通分行為新設機構，仍處在對南通地區整個支付結算環境的適應，對南通農村地區支付結算環境的改善的探索階段。對農村地區的支付結算環境的改善能做的貢獻有限。但我行在2014年仍在對農村地區的宣傳方面小有貢獻。2014年我行在附近小區、村鎮開展了反洗錢宣傳、反假貨幣宣傳、金融知識等其他支付結算方面的宣傳。著重宣傳國家相關部門支付結算政策、反洗錢政策、反假貨幣知識、識別假幣的方法等。普及適合實際需要的支付服務的新產品和服務各類，以滿足農村地區多層次、全方位的需要。采取各種有效措施，促進應用和普及。

改善農村地區支付結算環境是一項長期的任務，我行充分認識到這項工作的重要性，在今后的工作中必將加強領導、科學規劃、精心部署，確保農村地區支付結算環境改善工作落實到位，為農村支付環境建設貢獻力量。篇二：銀行會計結算部工作總結 銀行會計結算部工作總結 2009年即將過去，回顧一年來的工作，wenmi.支行會計結算部按照省、分行的總體部署，以安全防范為主題，強化會計結算基礎管理工作為主線，堅持銳意進取、開拓創新、求真務實的工作作風，在行領導及分行專業科的關心、重視和支持下，在各部室的密切配合以及結算部全體人員的共同努力下，較好的完成了攬存增儲、中間業務、保險、基金等各項任務，全員的防范意識、業務素質、核算質量、服務技能等有了很大的提高，下面將本年度的工作情況匯報如下：

一、強化風險防范，確保實現會計結算安全無事故 一年來在主管行長的帶領下，一總兩員、各位經理及專職監管員各履其職、各負其責，加強管理、監督、檢查與輔導，盡其所能把工作做細做實，從最基本的制度入手，指導全員嚴格按照規章制度和操作流程辦理業務，通過現場檢查，調閱錄像、傳票、登記簿和不定期抽查等多種形式進行檢查，全年重點對反交易及沖正業務進行監測和檢查，同時對省、分行以及各部門檢查出現的問題逐條逐項分析原因，及時落實整改，將隱患消除在萌芽狀態，從而化解并防范了風險，會計結算全年安全無事故。

二、加強人員培訓，提高業務素質和核算質量 利用晨訓和空閑時間，有計劃、有步驟的組織員工學習有關文件、規章制度以及新業務、新知識，使員工對所做的業務有了更深的了解，如組織員工對外匯業務、財政支付系統業務流程及非稅收入業務進行系統的學習，使每一個柜員都能順利辦理業務。針對會計結算部和兩個分理處三個對公網點的傳票核算質量出現的問題，制定出憑證樣本，提供給柜員參考，同時針對錢捆質量問題，下發了文件，根據實際情況及時下發業務明確進行指導，杜絕習慣做法，以制度為標準嚴格要求，使核算質量有了很大的提高。

三、加大營銷力度，積極拓展中間業務發展空間，增加中間業務收入 結算部在鞏固和完善傳統中間業務的同時，利用報紙、電視媒體和發放宣傳單等形式，大力宣傳保管箱業務；與人壽保險公司、煙草公司及城市信用社等多家企業簽訂現金管理服務協議，同全區四十多家執法單位簽訂代收罰沒款協議，大幅度增加中間業務收入；利用銀稅聯網網上繳稅和人行清理帳戶之機，開立和清理帳戶，從而大大增加了帳戶管理費。

四、深化會計核算體制改革，做好全功能銀行組織牽頭工作。精心組織，周密安排，在衛東所撤并到加鐵分理處，專柜所撤并到支行的過程中，指導業務人員進行帳務結轉，使我行的網點撤并工作準確無誤，順利完成。組織各網點業務人員參加全功能銀行系統的測試和驗證工作。

五、有效壓縮現金庫存，努力提高現金綜合運用率 我們按照分行下發的現金庫存額度，為各網點重新核定了庫存限額，為了合理運用資金，提高資金使用率，做到支取大額現金提前預約，各網點使用現金勤繳勤調，節假日、月末有效控制庫存額度，全年101002科目無在途，現金綜合運用率達61%。

六、全行上下積極行動，清理帳戶。 在人行清理帳戶過程中，會計結算部搶先抓早，在帳戶數量多，開戶時間久遠，企業分布較廣的情況下，有計劃、有重點的對優質的大客戶提前收集帳戶資料，同時得到了機構業務、公司業務、個金業務等部門的大力幫助和支持，同志們克服各種困難，下企業收集開戶資料，現已核準430戶。

七、加強錢捆質量管理，使“五好”錢捆質量達到95%。上半年由結算部牽頭，組織兩辦及各儲蓄網點負責人召開了“加強錢捆質量工作現場會”，并制定下發了《關于切實加強錢捆質量工作的通知》，制定了具體的獎罰措施，指定專人對各營業網點錢捆質量情況進行監測、考核，定期通報，表揚先進，鞭策后進，提高了業務人員的責任心，調動經辦人員的工作積極性，取得了較好的效果。

八、積極配合人民銀行，做好反假和反洗錢宣傳工作 在人民銀行組織的反假幣和反洗錢工作中，在主管行長的帶領下，結算部組織人員以掛宣傳標語、宣傳畫報、發放宣傳手冊、宣傳單及設咨詢臺等多種形式，向廣大市 民宣傳反假幣和反洗錢知識，提高了廣大人民群眾和企業財務人員反假、識假的能力，有效的防范了現金風險。2009年，會計結算工作雖然取得了一些成績，但離領導和同志們的要求還有很大的差距，如服務不到位，不常使用文明用語等，因此在今后的工作中，我們要加強管理，發揮一總兩員、會計主管職能，加強內控外防，提高員工的素質和核算質量，拓展外匯市場，使結算部的工作再上新臺階。

第3篇：個人銀行結算賬戶

個人銀行結算賬戶

(一)個人銀行結算賬戶使用范圍

個人銀行結算賬戶是自然人因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算業務的存款賬戶。

個人銀行結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現金支取，儲蓄賬戶僅限于辦理現金存取業務，不得辦理轉賬結算。下列款項可以轉入個人銀行結算賬戶：(1)工資、資金收入；(2)稿費、演出費等勞務收入；

(3)債券、期貨、信托等投資的本金和收益；(4)個人債權或產權轉讓收益；(5)個人貸款轉存；(6)證券交易結算資金和期貨交易保證金；

(7)繼承、贈與款項；(8)保險理賠、保費退還等款項；(9)納稅退款；

(10)農、副、礦產品銷售收入；(11)其他合法款項。

(二)個人銀行結算賬戶開戶要求

1．開立個人銀行結算賬戶的條件

有下列情況的，可以申請開立個人銀行結算賬戶：(1)使用支票、信用卡等信用支付工具的；(2)辦理匯兌、定期借記(如代付水、電、話費)、定期貸記(代發工資)、借記卡等結算業務的。

自然人可根據需要申請開立個人銀行結算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結算賬戶。

2．開立個人銀行結算賬戶所需的證明文件

存款人申請開立個人銀行結算賬戶，應向銀行出具下列證明文件：

(1)中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證；

(2)中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件；

(3)中國人民武裝警察，應出具武警身份證件；

(4)中國香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證；中國臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

(5)外國公民，應出具護照；

(6)法律、法規和國家有關文件規定的其他有效證件。

銀行為個人開立銀行結算賬戶時，根據需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執照、護照等有效證件。

(三)開立個人銀行結算賬戶的程序

存款人申請開立個人存款賬戶時，應填制開戶申請書，提供規定的證明文件；銀行應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規性進行認真審查；符合開立條件的，銀行應辦理開戶手續，并于開戶之日起5個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案。

(四)個人銀行結算賬戶使用中應注意的問題

1．單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應向其開戶銀行提供下列付款依據：(1)代發工資協議和收款人清單；(2)獎勵證明；(3)新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明；(4)證券公司、期貨公司、信托投資公司、證券發行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明；(5)債權或產權轉讓協議；(6)借款合同；(7)保險公司；

(8)稅收征管部門的證明；(9)農、副、礦產品購銷合同；(10)其他合法款項的證明。

2．從單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項應納稅的，稅收代扣單位付款時，應向其開戶銀行提供完稅證明。

3．個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的或者個人持申請人為單位的銀行匯票和銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，個人應當提供前述第1項所述的有關收款依據。

4．個人持出票人(或申請人)為單位，且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應當提供前述第1項所述的有關最后一手背書人為單位且被背書人為個人的收款依據。

5．單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應按有關規定，認真審查付款依據或收款依據的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理。

6．儲蓄賬戶僅限于。辦理現金存取業務，不得辦理轉賬結算。

第4篇：銀行結算工作總結_工作總結

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實由固定的人員負責反洗錢具體工作。基礎臺賬健全，支行每月至少組織一次對員工反洗錢方面的培訓，并記錄在冊，建立了完整的工作臺賬。大額現金的支取，能按照總行的統一規定進行登記審批、上報，對不符合規定或與單位經營范圍、經營規模不符的不得辦理大額現金支取業務，并嚴格執行總行三級審批制度。我支行落實專人進行大額交易數據補錄工作，并能準確及時通過總行向人民銀行報送可疑交易。我支行能嚴格按人行有關規定辦理，對不符合規定的一律不得將單位資金轉入個人帳戶。

三、認真審核客戶票據，及時做好結算工作。

我支行臨柜人員在收到客戶提交的票據和結算憑證時，能按照《票據法》、《支付結算辦法》的有關規定，對票據和結算憑證的基本要素，記載事項進行認真審核，審核無誤后，才將票據各要素逐一錄入電腦，并由復核人員進行復核。對于未使用支付密碼的單位支票及現金支票逐筆折角核對印鑒，對新加載使用支付密碼的單位或下載密碼時需簽訂使用支付密碼承諾書并簽章確認(遇單位密碼器發生故障需重新下載時需單位出具證明)，由復核進行賬號下載工作，并告知經辦在該戶印鑒卡上加蓋“憑密碼支付”的印章，同時告知主管后由主管在電腦中將該戶的支取方式改為憑密碼支取支付，密碼承諾書由專人保管，定期裝訂。除此之外，臨柜人員在收到轉賬支票和進賬單后，都要通過“同城企業戶名查詢”交易，查實客戶所填賬號戶名相符后再做提出交 精品合同推薦----

2、抓好關鍵環節，防范結算風險

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我支行對單位驗資或增資需出具證明的由主管和會計復核共同辦理，杜絕一手清事項發生并建立了專門登記簿逐筆登記。近年來我行大力開展中間業務，我支行根據總行有關規定專門制訂了全額銀承匯票操作流程，嚴格按“先到位，再審批，先凍結，再出票”的流程操作，嚴禁對審批手續不全的業務進行操作。為防范

第5篇：銀行結算工作總結工作總結

銀行結算工作總結_工作總結

20*年是我們商業銀行業務突飛猛進的一年，也是銀行支付結算系統更新升級的一年。回顧一年的工作，我支行能嚴格執行人民銀行和總行結算中心的各項支付結算制度，力求在辦理每筆業務時能做到規范準確、快速迅捷，具體地說有以下幾點： 一、把好結算第一關，做好開銷戶工作。

本支行由營業部主管負責單位結算賬戶的開銷戶及變更工作，嚴格按人民銀行的規定要求開戶單位提交營業執照、代碼證、稅務登記證、開戶許可證等原件及復印件進行開戶，并審核提交的登記證書是否按規定進行了年檢，是否在營業期限范圍內;對符合人行規定的方可受理，并與存款人簽訂結算協議，對基本戶、臨時戶及專用支現戶均通過人行核準并領取開戶許可證，對一般戶開戶能及時通知其基本戶開戶行，并能將存款人相關信息準確、完整、及時地提交人行賬戶管理系統并能按人行和總行要求由專人對開戶資料進行裝訂妥善保管。對不符合規定的單位哪怕存款再多都不允許開戶，能處理好發展業務、優質服務和遵守制度、嚴守紀律之間的辯證關系，能按照人民銀行的規定對長期未發生業務的單位戶轉入久懸戶管理并設臺賬與其印鑒卡一起專門保管。

二、機構健全上下聯動，齊心做好反洗錢工作。

我支行年初就已成立專門的反洗錢工作小組，并由支行一把手行長任組長，指導落實本支行反洗錢工作;設立了反洗錢崗位，落實由固定的人員負責反洗錢具體工作。基礎臺賬健全，支行每月至少組織一次對員工反洗錢方面的培訓，并記錄在冊，建立了完整的工作臺賬。大額現金的支取，能按照總行的統一規定進行登記審批、上報，對不符合規定或與單位經營范圍、經營規模不符的不得辦理大額現金支取業務，并嚴格執行總行三級審批制度。我支行落實專人進行大額交易數據補錄工作，并能準確及時通過總行向人民銀行報送可疑交易。我支行能嚴格按人行有關規定辦理，對不符合規定的一律不得將單位資金轉入個人帳戶。

三、認真審核客戶票據，及時做好結算工作。

我支行臨柜人員在收到客戶提交的票據和結算憑證時，能按照《票據法》、《支付結算辦法》的有關規定，對票據和結算憑證的基本要素，記載事項進行認真審核，審核無誤后，才將票據各要素逐一錄入電腦，并由復核人員進行復核。對于未使用支付密碼的單位支票及現金支票逐筆折角核對印鑒，對新加載使用支付密碼的單位或下載密碼時需簽訂使用支付密碼承諾書并簽章確認(遇單位密碼器發生故障需重新下載時需單位出具證明)，由復核進行賬號下載工作，并告知經辦在該戶印鑒卡上加蓋“憑密碼支付”的印章，同時告知主管后由主管在電腦中將該戶的支取方式改為憑密碼支取支付，密碼承諾書由專人保管，定期裝訂。除此之外，臨柜人員在收到轉賬支票和進賬單后，都要通過“同城企業戶名查詢”交易，查實客戶所填賬號戶名相符后再做提出交易，從而提高了每筆業務的準確率。次日，支行指定專門人員對上個工作日的提出憑證與同城交易清單進行逐筆勾對。我支行營業部承接著開發區自來水公司委托代收水費的業務，有時一天要做上百筆的提出業務，而且有許多金額相同，這就要求勾對人員在勾對時，不僅要核對發生額，還要核對票據號碼和流水號等要素，我支行的勾對人員能在規定時間內不折不扣地完成轉自此項任務。在憑證送達結算中心前，還要將憑證再檢查一遍，看看章戳是否齊全，支付密碼是否用指定的筆書寫等等。我支行能嚴格執行人民銀行有關同城代轉戶的使用規定，由會計主管負責該賬戶的日常管理。隨著大額和小額支付系統的全面上線，我支行能夠按照人行的有關規定，認真做好大額和小額支付系統的會計核算工作。對于掛賬業務能與發起行及時聯系，查明原因后由主管審批做掛賬入賬或退匯處理，并能及時準確做好查詢和查復工作，做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”。四、抓好重點業務和關鍵環節，防范和杜絕結算業務風險。1、嚴格執行“密、壓(押)、證”三分管制度

我支行會計人員分工明確合理，能做好印章、印模、印鑒卡和壓數機的保管使用工作，專人保管，柜員離崗或休假時能垂直交接由營業部主管進行監交并簽章確認;平時上班時做到人離章收，人離機退，中午和營業終了必須入庫(柜)保管并有交接手續。柜員密碼定期進行修改，并做到口令不公開、柜員不串用。2、抓好關鍵環節，防范結算風險 本文來源于百分網，轉載請保留此標記，謝謝！

我支行對單位驗資或增資需出具證明的由主管和會計復核共同辦理，杜絕一手清事項發生并建立了專門登記簿逐筆登記。近年來我行大力開展中間業務，我支行根據總行有關規定專門制訂了全額銀承匯票操作流程，嚴格按“先到位，再審批，先凍結，再出票”的流程操作，嚴禁對審批手續不全的業務進行操作。為防范

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